法定存款准备金率变动对经济的影响（银行会计论文）

《法定存款准备金率变动对经济的影响（银行会计论文）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。郑州大学西亚斯国际学院《银行会计》期末考试论文题目法定存款准备金率变动对经济的影响任课教师张利娟职称讲师学生姓名李悠扬学号20101221114专业会计学班级会计一班院（系）会计系本文档系作者精心整理编辑，如有需要，可查看作者文库其他文档。本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。完成时间2013年12月20日本文档系作者精心整理编辑，如有需要，可查看作者文库其他文档。本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。法定存款准备金率变动对经济的影响【摘要】：中国人民银行综合运用多种货币政策工具大

2、力回收银行体系多余流动性，取得一定成效。本文在对法定存款准备金率变动政策对商业银行经营决策、金融市场、商业银行流动性政策等方面的影响进行分析。【关键词】存款准备金经营决策金融市场商业银行流动性政策存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行交存中央银行的存款准备金比例，以改变货币乘数，控制金融机构的信用扩张能力，间接控制社会货币供应量，从而影响国民经济活动的一种制度。存款准备金与金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是金融机构按照其存

3、款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常由中央银行决定。一、对商业银行经营决策的影响法定存款准备金率的调整主要通过控制商业的信贷规模和信用创造能力两种途径对其流动性产生影响：首先，中央银行对法定存款准备金率上调，商业银行上缴中央银行的法定存款准备金数额会相应地增加，直接使商业银行的流动性遭受冻结；商业银行在中央银行的超额准备金减少，使其可贷资金数额和对企业的放款或对有价证券的投资降低；货币供应量也相应缩减。其次，法定存款准备金率提高将降低商业银行创造信用的能力，在“乘数”相应的作用下货币供应量多倍缩减，使全社会的

4、流动性缩减和利率水平升高。为了避免上述情况发生，商业银行就会调整其资产结构和资金投向，重视金融工具组合的多样化，提高诸如现金及存放中央银行款项和交易性投资等属于一、二级流动性储备资产的比例，而减少用于借出或存放于其他银行的资金和流动性弱但收益较高的资产的比重。这样，商业银行在增强流动性的同时也改变了商业银行以往的资产结构。本文档系作者精心整理编辑，如有需要，可查看作者文库其他文档。本文档系作者精心整理编辑，实用价值高。中央银行采用法定存款准备金率调控经济,使整个社会的流动性逐渐趋紧，商业银行的资产结构和收入结构发生改变

5、,但是利用法定存款准备金率政策调控经济存在很多容易导致经济衰退的不足。那么，在竞争日益激烈的重重困难中，商业银行就应该通过合理把握法定存款准备金率的调控力度，深化商业银行改革，改变经营观念，大力拓展新业务；重视人才发展，转化不良资产；同时加强成本管理，利用资源配置效应以及加强国际化、综合化经营等行之有效的措施来应对新一轮法定存款准备金率的频繁调整。二、法定存款准备金率调整对金融市场的影响(一)法定存款准备金率调整对贷款规模的影响1.1998年3月,央行大幅下调法定存款准备金率,贷款规模出现先增长后滑落的状况。央行于19

6、98年3月份宣布把法定存款准备金率由13%大幅下调至8%之后,银行贷款增长率出现了连续八个月小幅上升,到1998年11月达到阶段高点17.13%。此后,由于国内经济发展较为疲弱,受制于这一大环境,贷款增长率再次出现较大滑落。2.1999年11月,央行再次大幅下调法定存款准备金率,贷款规模出现先滑落后增长的状况。在央行于1999年11月宣布再次把法定存款准备金率由8%下调至6%后,金融机构各项贷款的增长率不但没有上升,反而由12.21%滑落至12月份的8.33%。在此之后,贷款的增长率出现大幅的回升,在9月份已达到23.

7、51%。3.2003年9月,央行上调法定存款准备金率,贷款规模出现同步滑落的状况。在金融机构各项贷款的增长率大幅攀升,经济出现过热迹象的时候,央行将法定存款准备金率调高了1个百分点。这一政策的信号和意图对国内金融机构的信贷投放产生了重大影响,此后,贷款增长率出现了连续下滑。4.2004年4月,央行再次上调法定存款准备金率,贷款增长率出现先抑后扬的局面。央行本次上调法定存款准备金率虽然只有0.5个百分点,但是“适度从紧”的宏观调控政策意图却使贷款增长率进一步大幅下挫。至2004年10月,贷款增长率降至阶段低点10.88%

8、。此后,贷款增长率维持在12%-14%之间,保持了一个较为稳定的增长速度。5.2006年6月16日,央行继续上调0.5个百分点的存款准备金率。目前,这一政策对贷款增长率的影响还有待观察。可以看出,1998年和1999年央行两次下调法定存款准备金率的举措是在经济增长放缓、信贷增速下滑的大背景下做出的,虽然下调之后贷款增长率在短期内都