全能化还是专业化——中资商业银行发展战略分析

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1、全能化还是专业化——中资商业银行发展战略分析摘要：随着我国市场经济体制的不断深化和完善,尤其在加入WTO之后,银行业的市场竞争日趋激烈，中资商业银行如何适应市场环境的急剧变化，找到适合自己实力和特点的发展方式，提高自身核心竞争力，成为我国银行业及其监管部门应当十分关注的问题。关键词：全能化专业化发展战略Abstract:Alongwiththedeepeningandperfectionofourcountry’smarketeconomysystem,especiallyafterjoiningtheWTO,competitionbetweenbank

2、ingmarketisfiercedaybyday.Howtoadapttothesharpmarketenvironmentchange,findthedevelopmentmodesuitablefortheirstrengthandcharacteristicsandimprovetheircorecompetitiveness,becometheproblemswhichChina'sbankingandsupervisiondepartmentshallpayattentionto.Keywords:all-roundizationprofes

3、sionaldevelopmentstrategy一．中资银行大而全的发展现状（一）伴随着改革开放的不断深入发展，我国商业银行在国际上迅速崛起1985年，我国尚无一家银行进入全球500家大银行；1989年在全球1000家大银行排行榜上，我国的8家银行榜上有名，但规模占比很小；2008年，我国上榜银行数量达45家，仅次于美国、日本、德国及西班牙。2008年拥有1000强商业银行数量前十国家和地区情况2010年全球银行市值排名NO1.工商银行（2689.82亿美元）NO2.中国建设银行（2014.55亿美元）NO3.汇丰控股（2007.25亿美元）NO4.摩

4、根大通（1710.53亿美元）NO5.中国银行（1539.72亿美元）NO6.美国银行（1496.48亿美元）NO7.富国银行（1379.95亿美元）NO8.桑坦德银行（1360.02亿美元）NO9.法国巴黎银行（948.93亿美元）NO10.花旗集团（935.43亿美元）其中，2008我国商业银行在国际排名上的突飞猛进一方面是由于发达国家银行业介入次贷衍生品较深，因美国金融危机产生了巨额资本减记，部分银行排名下降甚至退出排名；另一方面，我国银行得益于中国经济的快速增长、结构优化、效益提高的良好形势，部分银行IPO、增发、重组，资本大幅增加。此外，从20

5、10年全球银行市值来看，我国五大国有商业银行均进入全球银行前100强，其中工行的市值处于全球的领先地位，建行和中行也进入前5位。在战略变革上，近年来我国商业银行的战略变革主要体现为股份制改革、内部体制机制改革、综合经营发展以及国际战略投资合作四个方面。一是无论是国有控股银行、全国性股份制银行，还是政策性银行，抑或是城市商业银行的股份制改革步伐明显加快，并呈不断深入之势，接连取得成功。二是我国商业银行在内部体制机制改革上，一方面不断完善产品创新机制；另一方面加快了全面风险管理体系建设；此外还进一步推进流程银行建设，探索与实施事业部制改革。三是在综合经营发展

6、上，我国商业银行一方面涉足综合经营的银行数量继续增加，综合经营范围进一步拓宽；另一方面已经开展综合经营的银行努力构建综合经营架构，整合各类金融业务共享的后台支持系统，建立跨文化的管理模式和运营机制，提升集团协同效应的发挥。四是在国际战略投资合作上，我国商业银行在公司治理、管理和业务三个层面上不断深化与国际战略投资者的合作。（二）但是，和成熟的外资银行相比，中资商业银行的竞争力依旧薄弱，在经营和发展战略上依旧存在较多亟待解决的问题1、过分追求“大而全”的发展模式，发展成为综合性银行的战略趋同。根据近年各上市中资商业银行的年报显示，每一家银行都要争做“中国的

7、花旗(汇丰)”,以“别人有的我全都要有”作为自己经营和长期发展的理念，提出要强化公司的整体业务,大中小企业并举,推进中小企业融资与零售业务的发展等大而全的发展战略,就连民生、兴业、华夏这些典型的对公业务的银行也涉入了信用卡、个人住房贷款的激烈竞争。这就导致了虽然中资银行的规模越来越大，业务范围也越来越广，但是，真正拥有竞争力的项目依旧很少。2、业务结构雷同,传统的存贷款模式没有改变。当前国内的商业银行利润增长点仍是在传统的存贷款业务上,存贷利差仍是各银行追逐的对象。对于中间业务及表外业务,如结算、汇兑、信托、租赁业务等,目前各银行还处在初步发展阶段,并没

8、有给予足够的重视。3、由于在不断追求“大而全”，使得中资商业银行的客户管理仍处于