关于我国金融监管体制改革的研究

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1、关于我国金融监管体制改革的研究　　摘要：近年来，金融监管和金融经营体系不匹配，“一行三会”的金融监管体系很难顺应金融混业的形势，导致出现了多次流动性危机，金融监管体制亟待改革，需要建立一个新的监管框架，从而维护我国的金融安全，促进我国经济的健康发展。本文从我国金融监管体制的发展历程入手，通过分析我国金融监管体制改革的必要性，结合国外的金融监管改革经验，在中国金融市场特点与结构的基础之上提出金融监管体制改革的建议。　　关键词：一行三会；分业监管；合并；金融混业；金融安全　　金融作为现代经济的核心，很大程度上影响着经济的发展，2007国际金融危机后，世界主要国家为了更好的应对风险均进行了

2、金融监管改革。与此同时，我国金融业不断发展，金融机构数量增多且种类多样，金融市场也逐渐国际开放化，金融结构也更加复杂。由此可见，目前的分业监管体制已经无法完全顺应金融混业经营的趋势。　　一、我国目前的金融监管格局的发展沿革　　2003年10月份，《中国人民银行法》中保留了中国人民银行作为履行中央银行职能的金融机构，标志着我国“一行三会”金融监管格局的形成。1983年9月中国人民银行开始行使中央银行的职能，主要监管宏观系统性风险，1992年成立了中国证券监督管理委员会，负责监管资本市场的发展，1998年10月建立了对保险机构进行监督与检查的中国保险监督管理委员会，2003年4月成立了银

3、行业监督管理委员会，代替中国人民银行行使其的部分职责。　　为了加强各金融机构监管的协调性，2000年9月，监管联席会议制度被建立；后来，银监会、证监会与保监会在2003年6月份签订了文件，明确了三会在金融监管上的分工；2013年8月15日，国务院批准设立金融监管协调部际联席会议制度，该制度在一定程度上加强了各部门之间的协调性，但仍不能完全顺应金融业混业经营化的趋势。　　二、现行金融监管体系需要改变的原因　　“一行三会”的分业监管体制适应了金融业分业经营模式，有利于对银行业、金融业和保险业进行分别的专业监管。在维护金融市场的秩序，应对金融风险，促进金融业的稳定健康发展等方面发挥了重要的

4、作用。近年来中国不断加大金融创新和金融改革，同时伴随互联网金融的狂热发展，金融机构跨行业、金融产品跨领域、金融市场跨国界等现象的出现，中国的金融体系发生了深刻的变化，分业监管体制已经不能满足金融经营混业化趋势的发展。　　1.现有的金融监管体制无法应对重大的金融风险　　迅速发展的金融业为我们的生活带来丰富多样的金融服务的同时，也不可避免地存在着引发风险的可能性。2011年后半年，温州中小企业出现了相当严重的流动性危机，之后“炒钱”的高利贷行为，监管当局并没有及时控制，从而导致危机爆发。除此之外，在分业监管的背景下，2013年6月份的“钱荒”事件、2015年的股灾都接二连三的发生，暴露了

5、各监管主体的协调不当和分业监管的缺失。因此，金融体制由分业监管向混业监管的改革已箭在弦上。　　2.现行的金融监管体系无法满足金融创新的需要　　面对金融创新产品的不断出现和金融消费需求的多样化，十三五规划中提出要加快金融体制改革，丰富金融机构体系。我国现有的分业监管体制，存在着较大的监管套利空间，导致影子银行在国内出现，可能会对宏观经济造成的严重的负面影响。除此之外，互联网金融作为金融创新的重要方式正在飞速发展，然而我国缺失对互联网金融的监管政策，导致互联网金融的监控处于空白状态，2015年7月18日，央行发布重要文件开始对互联网金融进行监管。但由于互联网金融在我国的分业监管模式下没有

6、对立的监督部门，很有可能导致监督真空的现象。　　3.我国监管部门之间不协调性　　我国的金融监管机制处于低效率状态，由于缺少专门的负责金融协调监管的机构、信息不对称、监管立法不健全等原因，我国各监管部门之间协同性较差。因此我国的监管体系存在着交叉监管领域，可能造成监管资源浪费，降低监管效率。　　三、国外先行改革的经验以及对我国的启示　　金融监管问题影响着各国经济的稳定发展，2008年金融危机的爆发，大家认同的最主要的原因是金融监管的不到位而导致的全球性的灾难。在此之后，很多国家都对本国的的金融监管制度进行了弥补与完善。我国目前面临着金融混业和分业监管的矛盾，应向世界先进国家的改革学习经

7、验，从而为我国的金融监管体制改革提供思路。　　1.英国金融监管体制改革　　英国监管有着分业监管的传统，金融危机爆发前，英国仍实行建立于1997年的“三驾马车”式金融监管体制，分为英格兰银行、金融服务监管局（FinancialServicesAuthority，FSA）和英国财政部。2007年全球性的金融危机，使英国监管体制面对着沉重的压力，并暴露出很多缺陷，比如，三大监管机构之间的联系和协调性过低，无法应对重大风险的来临。　　2009年以后，英国保守党上台