关于改革和完善我国金融监管的研究

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文关于改革和完善我国金融监管的研究姓名：侯振敏申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：门明2002.3.1序淦融监管是确保金融业和金融经济持续、稳定、健康运行的必要条件，也是整个社会经济发展的重要保障。如同世界上绝大多数其他国家一样，我们国家历来十分重视对银行、证券、保险等各类金融机构经营发展的监督与管理，并且也取得了很好的成绩。能够经受住九七年那场来势凶猛的亚洲金融危机的冲击，政府和金融监管部门的功劳不容抹杀。然而，必须承认，我们国家的金融监管还不能完全适应金融业发展的新形势。尤其在世界金融一体化步伐不断加快和中国

2、正式加入世界贸易组织的新形势下，外商和外资金融机构已经并将继续大举进入我国的金融领域，势必给国内金融机构的经营带来极大的竞争压力，更给我们国家的金融安全带来超过以往的风险，这对还处．于成长阶段的我国金融监管来说，是～个十分严峻的挑战。那么，我们国家的金融监管应该如何面对入世和世界金融一体化的严峻挑战呢?从根本上讲，必须借鉴西方金融经济发达、金融监管经验和手段先进国家的做法，从我们国家经济、金融和社会发展的实际出发，着手改革和完善我们的金融监管，为金融业在对外开放大潮中的持续、健康发展保驾护航。厂—矿本文通过介绍分析美国、英国、日本、芬兰等西方

3、国家金融监管体制及近来的一些变化，联系国际金融监管最新的发展趋势，结合对我们国家金融监管现状与存在的问题和不足以及入世和世界金、融一体化带来的风险与挑战的分析，研究并提出了改革和完善我目金融监管的思路和建议，希望对我们国家新的金融监萱体制的建立能够提供一些帮助。f由于本人水平及材料所限，文中难免会有疏漏和不足，希望得到读者朋友的批评与指正。我还要特别感谢门明教授忙中拨冗，对论文的撰写和修改给予精心指导并提供了许多建设性意见和建议。卜]第一章国际金薯监管的现状与发展当今世界，金融业和金融经济的稳定是一国经济和社会稳定的基石。加强对本国金融业和金

4、融经济发展的监督与管理，以促进本国经济和社会的持续、稳定、健康发展，便成了各国政府和金融监管部门一直以来的努力方向。然而，即便是金融业相对发达的一些西方国家，其在金融监管方面的做法也各有不同。经济决定金融，经济制度决定金融制度。各国经济发展状况和社会经济制度以及由此决定的金融体制的差异性，决定了各国金融监管体制模式、内容构成等的各具特色。本章介绍了美国、英国、日本、芬兰等有一定代表性国家在金融监管方面的做法，并对国际金融监管新的发展趋势给予了一定关注。希望通过研究和借鉴国际金融监管的经验和理念，能够对我国金融监管的改革和完善有所帮助。第一节美

5、国的银行监管体制1一、美国银行监管体镧的双线多重特征由于历史的原因，美国的银行监管体制相当复杂。首先，由于银行实行国民银行和州立银行双重体制，法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。因此，除了美国财政部下设的货币监理署(OCC)外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府双线监管的体制。货币监理署和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，前者负责对国民银行发放营业执照，后者负责对州立银行发放执照。除此之外，二者还负有以下职能：(1)贯彻执行有关法律法规，对银行的经营活动状况进行跟踪研究；(2

6、)检查、监管所辖银行，审批所辖银行设立分行、进行并购重组的申请；(3)对违法违规或进行非正常经营活动的所辖银行采取措施；(4)制定管理银行投资、借贷和其他活动的规章制度。其次，美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、司法部、证券交易委员会(SEC)、期货交易委员会、储蓄机构监管办公室(OTS)、国家信用合作管理局(NCuA)、1本节部分内容参考(美国银行监管以及对我国的启示》，《中国经济时报》2001年12月18日，张承惠、张丽平。2联邦交易委员会(FTC)、州保险监管署(SIC)甚至联邦调查局等机构也都从各自的职责出发对商业银行进行监督和管理

7、。其中美联储、FDIC是两类最主要的监管机构。美国所有国民银行都是联邦储备体系(FederalReserveSystem)的成员，而州立银行则可自行选择是否成为联储的成员，选择成为联储成员的被称为州成员银行(Statememberbanks)，否则被称为州非成员银行。美联储对所有成员银行均负有直接的、基本的监管职能。同时，美联储还是银行控股公司和金融控股公司的基本监管者，负责发放这两类公司的营业执照。由于监管对象众多，美联储在实际操作中把监管重点主要放在大商业银行和大机构，如花旗集团每两周就要与美联储调查官员召开一次常规会议。而对众多小银行则

8、主要从清算和资金循环角度加以监测，对其具体业务活动的监管一般以抽查为主。美国法律规定，在美国经营的银行要想吸收存款，必须首先进行存款保险，因此所有商业银行都是联邦存