论金融监管体系的改革和完善

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1、论金融监管体系的改革和完善论金融监管体系的改革和完善内容提要:二十世纪七十年代以来，世界上大多数国家和地区都不同程度地经历过金融危机，金融危机给这些国家和地区造成了巨大的不可挽回的经济损失，银行在经济社会中的核心地位和存在的巨大风险，使各国政府进一步认识到加强金融监管研究和进行金融监管改革的重要性和必要性。我国由于历史和现实的各种因素形成的金融风险，同样也给社会带来种种危害。虽然自改革开放以后，我国的金融监擂管从无到有，取得了很大的⑹成就，但是金融监管并没有仟完全真正地从合规性监管向童风险性金融监管过渡。为此汛必须采取有效措施完善我国げ金融监

2、管体系，建立起全新影的金融监管运行机制关键阋词:金融管理；监督制度；奚金融危机正文:二十世煎纪七十年代以来，世界上大午多数国家和地区都不同程度缡地经历过金融危机，根据有仳关资料统计自1980年以翱来有130多个国家和地区陧曾经发生过金融危机，金融儿危机给这些国家和地区造成款了巨大的不可挽回的经济损亓失，银行在经济社会中的核心地位和存在的巨大风险，炭19/19使各国政府进一步认识到加鲚强金融监管研究和进行金融Ｂ监管改革的重要性和必要性牙。我国加入wto以后，进入了一个深刻变革的重要历防史时期，金融业进一步对外嗣开放，预示着中国金融业全ミ面竞

3、争的时代到来，这不仅晾对于正处在金融体制转轨时期的商业银行和其他非银行拒金融机构造成巨大的冲击，邶而且对于实施金融监管的人民银行、保监委、证监委三娓大监管机构也是一种巨大的巛挑战。因此，适应新时期、灾新任务和金融市场发展的要圹求，加大改革力度，不断完痛善金融监管机制，建立起一伧个有序的、高效的、规范的金融监管体系成为当前十分信紧迫的任务和不可回避的问祧题。一、当前我国金融监害管体系存在的问题改革开Ｏ放以后，我国的金融监管从奖无到有，取得了很大的成就，特别是从1996年开始和，我国加入了国际清算银行诸并且参加巴赛尔委员会工作以来，在加

4、强对商业银行的岍内部控制、规范现场检查后阄评价以及指导和推行以风险防范为基础的贷款五级分类瓤管理或者十二级分类等方面㈥的工作都取得了长足的进步予。但是，一个不可回避的现ゆ实问题是金融监管没有完全谀真正地从合规性监管向风险珑性金融监管过渡，笔者认为鄂存在以下几个问题：一从支金融监管的内容看，目前的嶷金融监管仍然把重点放在机ㄊ构设立审批、人员资格审查蓥和经营的合规性方面，对日19/19岘常的风险性金融监管尚未全鳋面展开，没有建立稳定的严薰格的市场退出机制，对市场噢退出前的监管基本上属于空Э白。没有建立一个科学的而虞又真实的审慎会计制度，从近几

5、年有些银行和非银行金融机构发生的经济案件看，俎会计统计数据隐瞒和虚假屡见不鲜，不能真实的反映被巨监管金融机构的资产质量和挠财务盈亏状况。由于缺少金邈融机构顺利退出市场的配套秆机制，只能由政府和人民银洗行采取行政性手段予以解决碓，国家财政和人民银行为此投入大量的人力物力，但是ㄜ也带来一些不安定的社会因溶素。二从金融监管的手段看，金融监管缺少必要的和符严肃手段，从理论上说金融窄监管有法律手段、经济手段缋和行政手段三种。市场经济漉是法制经济，因此，按照市诋场经济规律的要求，我国的母金融监管应该是以法律手段为主要手段、以经济手段和行政手段

6、为辅助手段。但是砾，现实状况则表现为法制建耒设滞后、法制观念淡薄，行鹁政干预较多，在具体的监管汝操作中，存在着有法不依、洵执法不严、违法不究的现象┉，只注重金融监管问题的定ｒ性，缺乏对金融监管问题的艘量化标准，从而使金融监管渗部门执法的严肃性和权威性懊受到一定的制约。三从金恼融监管的方式看，没有形成统一规范、连续和系统性的蒲监管。目前我国的金融监管擎主要是行政监管，并且在具愀体的运作中大多数是一次性榄的、分散的和孤立的，没有蒙19/19形成一个有效的全方位的金莠融风险监测、评价、预警和姬防范体系，缺乏早期预警和串早期控制，往往是忙于事后鲨救

7、火。非现场监管和现场检昏查的结合效率不高。信息的坶不对称，没有建立集中统一艋的监管信息库和信息网络，ゎ缺乏金融监管数据的收集、韫整理、加工、分析系统，社猿会中介机构会计审计等社会考监督作用没有充分发挥。信恰息披露制度不完善，市场约啬束力薄弱，金融监管信息没有得到充分的利用。四从杞金融监管的主体看，存在监鸳管主体缺位现象。从国际金耽融监管普遍经验分析，监管κ主体形成了以金融当局的行辚政监管、金融机构的自我监ㄆ管和社会外部监督“三结合脊”金融监管法人治理结构。怒目前，我国的银行和非银行金融机构的自我监管和社会俗外部监督机制非常薄弱，没臆有建立

8、“三结合”的金融监这管法人治理机制。一是在金┻融机构的自我监管方面，由蹦于我国的金融机构银行国有袤化程度非常高，银行自身缺襞乏强有力自我约束和自我管糜理机制，内部监