加入wto与我国的金融监管体制改革

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1、加入WTO与我国的金融监管体制改革摘要：我国加入世界贸易组织后，金融对外开放程度加深，金融风险更加复杂，为此，必须进一步加强金融监管。在新形势茯下，我国原有的金融监管已很难适应经济殒、金融形势发展的需要，改革我国传统的金融监管体制就成为当务之急。从分析我囟国现行的金融监管体制人手，指出了存在貊的问题并提出了相应的对策。关键词：莛WTO；金融监管；功能性监管我国加伧入世界贸易组织后，金融业的开放程度进蘑一步加深。在当今金融全球化的国际背景沛下，国际金融业发生了巨大的变化，金融丁风险的种类不断增加，威胁我

2、国金融安全ω的因素也在增多，这对我国现行的金融监枣管体制提出了新的挑战。改革并完善我国揸的金融监管体制就成为一个非常重要的问甬题。一、我国金融监管体制的现状与存僮在的问题近十多年来，我国的金融监管醚体制的建设取得了很大的成就，在规范现壁场检查、加强对商业银行的内部控制及指迪导、推行以风险为基础的贷款分类管理和健全有关监管法律和规章制度等方面都取得了长足的发展。在我国已形成了以中国迎人民银行、中国证券监督管理委员会和中必国保险监督管理委员会为主体的分业监管钅的模式。12/12在我国对金融业实施分业监管炽

3、是与当前我国的金融发展状况相适应的一阝种选择，是我国金融业健康发展不可逾越哆的重要阶段。由于现阶段我国金融机构的饩内部约束机制较为薄弱，尚不具备综合银蒙行制度要求的内外部条件，因此，分业监管是适合我国国情的一种必然选择。随着崇经济和金融形势的发展变化，在我国的分む业监管体制下，出现了一些问题，主要表郗现在以下几个方面：1.金融监管内容锵和范围狭窄，监管乎段落后。我国目前的挢金融监管重点放在机构审批和经营的合规倏性方面，而对于金融机构日常的业务运营犟、资产质量和财务盈亏状况缺乏相应的监管措施。统一、规范

4、、连续和系统的监管鹊体制尚未形成；在监管范围上重国有独资А商业银行，对其他银行和非银行金融机构蹦的重视程度不够，对新出现的网络银行的监管基本属于空白；理想的金融监管手段荸应是经济手段、法律手段和行政手段的统懦一，而我国的现实则是法制建设滞后，行政干预较多，造成在具体操作中随意性大羸，约束力不强，导致监管效果欠佳。2苄．金融监管的成本较高，导致金融监管的继有效性下降。主要表现在：一是监管机构泥庞大，人数众多，人力成本较高。我国三╆家监管机构的职工总数超过20万人，大颠大超过了其他国家。庞大的机构运作起来

5、逼，费用支出居高不下，而且很容易发生寻璩租和道德风险，加大了对监管人员的再监骂12/12督成本。二是监管制度设计重复，成本增圃加。目前我国的金融监管法律规章中有许耱多相互间内容重复，一些相同的、近似的嫠经常性监管项目没有一个统一的制度安排μ，每开展一次监管活动几乎都要重新进行监管制度的设计，监管成本很高。三是现岳场检查的实施效果差，监督成本高。我国器金融监管当局的现场检查的实施没有统一鞫的工作规范，也缺乏恰当的定期检查，结摔果每一次检查都需要大量的人力、物力，赐但效果很差，还可能会影响金融机构的正晔常经

6、营。3．金融监管人力资源严重稀蒂缺，金融监管能力偏低。在我国，高级监镣管人才严重不足，人力资源缺乏。很多监阃管部门的工作人员缺乏系统的监管知识和胞工作经验，不了解被监管对象的实际，对赧金融业务不熟悉，特别是对外资金融机构胆很难实施有效的监管。监管机构较为僵化浊的人事制度又不能吸引一批高素质的人才贝，使得金融监管难以适应新形势的要求。4．金融监管的组织体系不健全。从国际筠金融监管的普遍经验分析，有效金融监管弹的实施应建立金融当局的行政监管、金融韵行业自律组织、金融机构的内控机制和社苣会外部监督相结合的金融监

7、管组织体系。黥目前我国的金融机构的内控机制和社会监葸督机制都非常薄弱，金融行业自律组织刚刚起步，金融监管的效果不能尽如人意。12/125．在分业监管的实施中，缺乏一套合理ゅ有效的协调机制。我国分业监管模式是与佑金融机构分业经营格局相适应的，这样做呷有利于监管部门集中精力对各自负责的监炔管对象实施监管，有利于提高金融监管效阡率和监管水平。但是，分业监管使得各监答管部门自成体系，缺乏一套监管联动协调机制，金融监管支持系统薄弱，使被监管对象有可乘之机，产生分业监管与跨行业横违规经营的矛盾，出现业务交叉中的

8、监管蝗真空。例如，有的银行不顾中央银行的三疆令五申，采取种种方式违规向证券市场注宝入资金；有的证券机构向客户透支或违规疣办理银行业务，公开与银行争夺储户；有粪的保险公司违规进入货币市场(资金拆借嘞)和资本市场(证券投资)，违规以高利回报为诱饵，承保保险业务，擅自开办险鳕种，遇险后逃避赔付责任等现象时有发生鱼。上述违规行为本应得到严肃查处，但是由于实行分业监管，负责货币市场的人民鹾银行、负责资本市场的证监委和承担保险监管责