项目贷款发放案例分析

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1、项目贷款发放案例批文：关于A电厂改扩建2x300MW机组工程项目贷款的通知XX支行：根据省分行《关于A电厂改扩建2x300MW机组工程项目贷款的通知》（农银闽办发〔2010〕XXX号），现将有关事项通知如下：一、同意给予A火电有限公司新增授信8亿元人民币，授信期限与中国华电集团公司整体授信期限一致（至2013年5月4日）；同意在授信额度内发放固定资产贷款8亿元，用于该公司2x30万千瓦国产亚临界循环流化床燃煤发电机组建设，期限12年，提款有效期6个月，宽限期2年6个月，还款期9年6个月，可采用信用方式用信，利率最低可执行人民银行同期同档基准利率下浮

2、10%,按季浮动、按季结息；贷款分笔发放，分期偿还。本信贷资产风险分类为正常类。二、信用发放条件：A火电有限公司项目资本金应先于我行贷款或与我行贷款同比例到位，并先投入使用。三、合同约定内容：经办行要与借款企业签订有最长贷款期限12年、分期还款（具体方案见附件2）等内容的借款合同。四、管理要求（一）在项目合规合法性手续完备情况下，根据项目建设进度发放信用。（二）市分行将指定专人负责本项目贷款，经营行也要指定专人负责本项目贷款，同时应加强贷后管理，严格按照我行固定资产贷款管理办法和项目融资业务管理办法规范合同签订，跟踪和掌握项目建设进展情况，加强项目

3、贷款发放与支付管理；建立资金使用台帐，严格监督项目资金用途及具体运作情况，监控信贷资金流向，确保按约定使用信贷资金，确保我行贷款专款专用。（三）经营行应加大营销力度，争取业主在我行开立结算账户，并将资金结算等中间业务通过我行办理，提高我行贷款综合效益。（四）经营行应密切关注国民经济运行情况以及煤炭价格、用电量、上网电价等变化情况，加强对市场变化的分析判断，落实风险预警机制、及时防范信贷风险。（五）经办行应在信贷管理系统中对A火电有限公司进行集团客户标识登记。信贷管理过程中发现的问题，请及时报告市分行（公司业务部、信贷管理部）。市分行二O—O年九月二

4、十日附件2A火电有限公司项目贷款还款方案单位：万元年份农行述本2013年前20002014年20002015年20002016年30002017年30002018年30002019年30002020年180002021年180002022年180002023年8000合计金额80000贷款的发放：一、落实信用发放条件二、借款人应提供具体的用款计划，在审批有效期内，根据用款计划签定多份借款合同，以降低合同未用金额的占用时间及额度。三、还款方案：对附件2中的还款方案，在实际业务操作过程中应根据首笔贷款发放时间，对还款方案作适当调整。批文落款时间：201

5、0年9月20日1、如该项目贷款首笔凭证在2010年内发放，假定发放日期2010年12月2日，则本项目贷款最迟到期日为2022年12月1日，不可能按附件中的还款方案执行（在2023年归还8000万元）。正确的还款方案是在原还款方案的基础上提前一年，还款方案调整如下：年份农行还本2013年前20002013年20002014年20002015年30002016年30002017年30002018年30002019年180002020年180002021年180002022年8000合计金额800002、如该项目贷款首笔凭证发放日为2011年，假定发放日

6、期2011年1月20日，则此项目贷款最迟到期日为2023年1月19日，则可执行批文中还款方案。四、首笔凭证的发放假定客户提出用款计划，拟于2010年12月2日发放首笔贷款6000万元，建议将该笔凭证分二笔不同到期日的凭证发放。假设分4000万元及2000万元二笔发放（根据还款计划，2013年前归还贷款2000万元，可理解为在宽限期到期时归还2000万元）:1、4000万元，期限：2010年12月2H-2022年12月1日将此笔4000万元的贷款期限定为总贷款期限12年，同时，将2022年12月1日确定为本项目贷款的最迟到期日，此后发放的贷款，到期日

7、均不得超过2022年12月1日。2、2000万元，期限：2010年12月2H-2013年6月1日2010年12月2日发放贷款，宽限期2年6个月，则2013年6月1日为宽限期到期日，本笔2000万元的到期归还，既符合还款计划的要求，又以此笔贷款归还作为本项目贷款结束宽限期，进入还款期的标志。五、后续贷款的发放后续贷款应根据还款计划确定贷款到期日，使贷款全部发放完毕后，其到期金额及到期日与还款计划分布相同。如果客户不同意每笔凭证执行总借款期限利率（正常情况是不可能同意的）的情况下，客户经理在发放贷款时，要尽量延长每笔贷款的期限，即，将前面发放贷款的到期

8、日，根据还款计划表，安排到最后年限归还。如，下一笔贷款发放，就可将其贷款到期日定在2022年。这样做的目的是尽量将项目贷款