青岛市农村信用体系建设问题及对策

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1、青岛市农村信用体系建设问题及对策农村金融改革事关农业现代化全局，但需逐步推进，农村信用体系建设相对障碍较小，且主动性、带动性、实效性强，是发展农村经济、促进农民创业增收的重要途径，也是建设便捷的农村信用贷款体系、破解农村贷款难融资难最现实可行的举措。一、青岛农村信用体系建设现状（-）信用户、信用村、信用镇“三信”工程建设初见成效青岛辖内共有三家金融机构参与农村信用体系建设，分别是农业银行青岛分行、邮储银行青岛分行和青岛农商行。2010年以來，已评定信用户22万余户，覆盖率达36%,对全辖2/3的村庄完成了集中评级授信。信用工程的强力拉动促进了

2、农户贷款的快速增长，以农商行为例，2010和2011两年新增农户贷款53亿元，而未开展信用工程前的2008和2009两年新增农户贷款仅为1・86亿元。（-）银行与部门联动开展农村信用体系建设的工作机制初步形成人民银行青岛中心支行积极开展农民专业合作社非银行信用信息采集工作，联合市农委采集了58家规模较大、管理较规范的农民专业合作社信息，已发放贷款1300万元。与团市委联合开展“农村青年信用示范户”创建活动并推广至辖内所有金融机构，己评定青年信用示范户1677户。（三）涉农金融机构与人民银行征信系统U实现联网人民银行于2006年组织建成了全国统

3、一的企业和个人征信系统，该系统U覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，各涉农金融机构均通过网络专线与人民银行的企业和个人征信系统相联，帮助农村金融机构冇效防范信贷风险的同时，也促进了农村地区客户诚信度的提高。(四)农村地区信用宣传工作H渐加强人民银行定期举办“信用(征侍)记录关爱口”宣传活动，涉农金融机构积极参与，通过主动走村串户、户外广告、宣传专栏、设立咨询台等方式开展信用记录关爱宣传，提高农户的信用观念。二、青岛农村信用体系建设存在的问题(-)制度、法律、法规建设不健全，农村经济主体与金融机构Z间的信用关系得不到保障从国家层面看，没有明

4、确针对农村信用体系建设的法律、法规，对农村经济体的征信活动既没有统一明确的机构，也没冇完善的市场准入、运行和退出机制，更没有农户信用信息采集、储存、加工和处理的行为规范。农村信用体系建设因为缺少法律支持，建设速度迟缓；农村失信行为因为缺乏相关法律约束，得不到应有惩处。浙江丽水、广东郁南等先进地区已先于全国逐渐建立完善各种法规、制度等，青岛在这方面仍处于空白。(-)农户信用信息收集困难，数据的真实性难以保证一是农村经济信用需求水平较低，很多农户的市场经济意识不强，求稳怕变，如有融资需求，宁愿向亲朋借，也不愿从银行贷款，信用记录对其作用不大，因此

5、也就不愿参与信用信息征集、评级等征信业务。二是随着农村城镇化进程加快，农户搬迁和外出打工人员日益增多，给农户的信息采集造成较大阻碍。三是部分农户顾忌银行采集的一些信息涉及自身隐私（例如家庭资产、收支和健康状况等），不愿多透露，即使勉强提供，信息也不全面或不准确。四是信用评估人才缺乏，涉农金融机构人于不足,而所要采集的客户数量较人，农户信息采集工作难以做细。（三）农村信用指标评价体系不完善，信用信息难以共享农村信用评价工作大多依靠各涉农金融机构，而各机构评级指标、评价标准不尽相同，一方面造成评级结果互不认可、重复评定，形成了资源浪费的状况；另一

6、方面无法做到信息共享。同时，重复评级也造成评级市场的混乱，农户耍想在不同机构获得贷款必须按照该机构的标准重新评级，给贷款带来不便。（四）信用监管与奖惩体系建设滞后，影响农村信用体系建设的持续性农村征信、评级、担保组织和机构的监管缺位，农村金融机构的内控机制没有有效建立起来，信用风险意识不强。失信惩戒机制不完善，对逃废债务人缺乏强有力的制约与制裁手段，一般釆取的取消授信、不予资金支持、取消信用称号、降低侍用等级、行使连带责任、诉讼等措施，在一定程度上起到了威慑作用，但缺乏科学性、系统性和规范性，整体效果并不明显。（五）农村信用体系建设参与度不高

7、，影响信用体系建设的进程和效果一是信用宣传形式僵化、内容格式化，导致很多农户对此了解不深，主动参与意识不强。二是地方政府主导作用发挥不够，各部门参与不充分,一些部门从狭隘的自身利益出发，认为农村信用体系建设与自己关系不大。三是对一些金融机构而言，农户和农村企业信贷量低，管理成本相对大客户较高，农户贷款不良率偏高，一定程度上影响了金融机构支农的积极性，青岛三家涉农金融机构均未发放小额信用贷款。二、青岛农村信用体系建设的对策（一）建立组织领导体系充分发挥市社会信用体系建设联席会议作用，加强农村信用体系建设组织领导。各市（区）政府也要成立相应的组织

8、机构，加强对辖区农村信用等级评价工作的统一协调，在全市形成统一领导、分级负责、上下联动的工作格局。作为成员单位的发改、经信、农委、金融办、林业、畜牧、人行、工商、税