电子银行业务欺诈风险的防范

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1、电子银行业务欺诈风险的防范摘要：要切实加强电子银行业务欺诈风险防范，牢固树立“安全重于泰山”、“案件事故零容忍”、“防范人人有责”的理念，进一步贯彻落实建立全面风险责任制，层层分解风险责任。关键词：电子银行；欺诈风险；防范屮图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1674-7712(2013)12-0000-01一、教育员工严禁触碰高压线、踩踏红线(―)加强培训，及时传导内部操作风险与外部欺诈风险是电子银行业务H前面临的主要风险，是密切联系的。操作风险发牛的主要原因，是由于操作人员对制度理解不深入，操作流程掌握不熟练导致。要运用多种形式，扎实开展操作风

2、险要点的培训，通过晨会、例会等形式的培训督导工作，提高各层级人员电子银行业务风险管理水平及合规操作意识。(二)发挥各层级作用，认真落实检查制度要加强现场检查和非现场检查工作，对电子银行操作风险的关键风险点，重点排查。对于发现的问题，耍认真总结产生原因，制定整改措施，防止屡查屡犯、此查彼犯。要进一步强化营业主管、柜员主管履行对电子银行签约环节的风险防范职责和风险教育职责，督促柜员严格执行电子银行操作流程和管理制度，对柜员的电子银行签约操作进行检查监督。要加强风险检查和案件排查工作。按时保质保量对电子银行制度执行情况、各项操作风险事项进行检查监督。在检查过程

3、中采取边查边纠、查辅结合的方式，逐步提升各营业机构的风险防控水平。并及时发现风险点和风险隐患，认真做好整改督导工作，堵截风险漏洞。要加强电子银行风险管理队伍建设。建立形成省分行、二级分行、支行营业网点三级联动风险管理体系，贯穿业务发展全过程，做到层层有岗位、层层有把关、层层有防范。（三）严禁触碰高压线、踩踏红线根据银行员工从业禁止若干规定及银行工作人员违规失职行为处理办法等制度要求，员工在办理电子银行业务中严禁触碰三条高压线和八条红线。二、教育员工按章操作，及时提醒电子银行签约是办理电子银行业务的首要步骤，也是重点防范的关键风险环节。要强化制度执行，严格

4、按照相关制度要求，规范业务操作，严把签约关，对签约操作风险关键耍点耍重点控制，为客户合规办理各项电子银行签约服务。并重点对以下环节加强管控：（一）确认客户申请资料的完整性网点在办理电子银行签约申请业务时，柜员应审核客户提供的申请资料是否规范、完整、冇效，并做到“五确认”。企业电子银行“五确认”即：（1）确认客户签约申请表填写完整、规范、有效，并签署网上银行企业客户服务协议。个人电子银行“五确认3一是确认客户本人签约申请；二是确认客户持本人身份证件；三是确认本人账户为签约账户；四是确认客户签约手机号码为本人正在使用的手机号码；五是确认客户填写的签约申请完整

5、、有效，并签字确认。（二）要认真执行面签制度网点在办理电子银行操作时要认真执行面签制度，日常操作屮须做到“三核实”。企业电子银行“三核实”是指：（1）严格核实客户授权经办人身份。柜员应通过联网核查系统及身份证鉴别仪查验经办人身份证件，对客户授权经办人身份进行确认。不得由客户经理等行内员工代办签约。（2）严格核实单位公章真伪。网点対客户提交资料上加盖的单位公章，必须进行验印核实。（3）严格核实网银盾交接人。网银盾必须交法定代表人或客户单位授权经办人，不得由客户经理等我行员工转交。个人电子银行“三核实”：一是通过联网核查系统或二代身份证鉴别仪核实客户身份证件

6、；二是核实是否是本人签约；三是核实签约手机号码是否是签约申请客户本人正在使用的手机号码。（三）确认并登记客户本人手机号码（1）个人客户申请电子银行业务时必须签约或登记本人手机号码。（2）对无手机号码、手机号码不正确、使用非本人手机号码的客户，不予办理开通。（3）柜员可采取各种合法有效手段核对客户签约或登记的手机号码是否是客户本人使用，比如客户拨打网点电话（具有来电显示功能）、与客户互拨电话（防止不法分子采用转移呼叫的方法欺骗柜员）等。（4）柜员必须提醒客户核对回执中的手机号码是否正确，并口头询问客户签约或登记的手机号码是否是其本人使用，向客户充分揭示签约

7、他人手机号码的风险。（四）尽职対客户进行提醒和安全教育客户申请开通电子银行时，柜员或客户经理应对客户进行风险提示，至少告知客户以下电子银行有关的安全知识：（1）提醒客户妥善保管账户介质、身份证件、安全产品等重要物品，不要将上述物品转交他人，包括银行工作人员保管或使用，不要泄露银行密码、证件号码、银行卡号等重要信息。（2）提醒客户不要设置简单的、有规律的、容易猜测的银行密码。（3）提醒客户必须签约或登记本人的手机号码，当本人手机遗失或转让时，应及时注销电子银行服务，当木人手机号码更新后，应及时联系银行更新。（4）提醒客户防止无抵押贷款、验资等各种名义的诈骗

8、手段等。（5）验证客户手机号码是否客户木人当前使用。客户申请电子银行服务时，必须