甘肃小额贷款公司发展态势、问题及对策建议

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1、甘肃小额贷款公司发展态势、问题及对策建议［摘要］小额贷款公司已发展成为地方金融体系屮不可或缺的重要组成部分。廿肃小额贷款公司要发展，需耍从制度保障、完善服务体系、加强口身建设，提高核心竞争力等方面采取措施。［关键词］甘肃；小额贷款；金融体系doi:10.3969/j・issn・1673-0194.2014・23.040［中图分类号］F832.4［文献标识码］A［文章编号］1673-0194(2014)23-0067-03近年来，在政府引导、民营资本积极参与下，小额贷款公司已发展成为地方金融体系中不可或缺的重要组成部分，不仅在推

2、动地方经济发展、促进小微企业成长、增加政府税收、增加就业、扶持“三农”等多方面发挥着重要作用，而且在优化金融结构、推动金融创新、激活民间投资等方面显示岀很大优势。1甘肃小额贷款公司发展现状早在1984年，甘肃临夏就诞生了全国首家私人银行。1984年6月，临夏马占良挂起了“便民银行”的招牌，同年9月，临夏喇依礼信贷部挂牌，这两家民间金融机构虽然没能持续存在，但成为改革开放以来廿肃乃至全国最早的民间金融机构。自2008年以来，甘肃省人民政府金融办和甘肃省工商局分别下发《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《甘肃省小额贷款公司

3、试点登记管理暂行办法》，甘肃省小额贷款公司的发展突飞猛进，逐渐覆盖全省各地、州市，实现了“从无到有、由点到面”的发展。1.1小额贷款与市场需求高度契合，成为金融服务于“三农”和小微企业的中坚力量统计数据显示，至2013年初，甘肃省已批准设立了312家小额贷款公司，注册资金118亿元，分布在14个市州的68个县区。截至2011年底，全省小额贷款公司累计发放贷款17998笔，涉及金额53.52亿元。预计2013年末各项贷款余额将突破100亿元，为省内“三农”和小微企业的发展注入新的活力。1・2贷款手续快捷简便，小额贷款周转效率较高

4、小额贷款公司主要由当地民营企业作为股东发起设立，股东对当地经济情况、市场情况清楚，信息来源对称，从申请到放款一般在3个工作日内即可办理完毕，不少贷款可以在一个工作日办成，有些贷款只要企业信用良好负责人签字就马上放款。据统计，全省小额贷款公司注册资本金年周转次数可达6.18次，小额贷款公司资金运行效率较高。1.3小额贷款公司运营情况良好，贷款主体诚信度较高2012年，甘肃省各类小额贷款公司已累计实现经营收入1.35亿元，利润0.81亿元，缴纳税金1187.39万元，呈现出运营良好的局面。同时，全省累计发放小额贷款92.34亿元，

5、但逾期未收回贷款仅7万元，逾期率很低，可见大部分小业主和农户还是很讲诚信的。1.4从止面引导民间借贷市场发展，降低民间融资成本根据规定，小额贷款公司发放小额贷款的利率区间为人民银行公布的贷款基准利率的0.9〜4倍。据统计，小额贷款公司贷款年利率为8.60%~22.44%,其中农业贷款利率11%〜14%、个体工商业贷款利率15%〜17%,小额贷款公司的出现也直接影响了民间的融资利率。2廿肃小额贷款公司发展中的问题甘肃小额贷款公司发展不仅存在着发展规模小、监管薄弱、缺少专业人才、风险意识不强、自我约束能力差、经营风险增多等问题，还

6、存在着身份尴尬、融资难、税负重等诸多问题。2.1资金来源匮乏，再融资能力受限根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司是“只贷不存”非银行金融机构，资金来源限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及來自不超过两个银行业金融机构的融入资金。按照相关规定，小贷公司可以从不超过两个银行业金融机构融资，融资额不超过资本净额的50%。但现实情况是，小贷公司从银行贷款比较怵I难。甘肃省还规定，“小额贷款公司在良好运行一年之后可以增资扩股”，这让许多小贷公司等不起。2.2市场定位狭窄，拓展发展能力受限小额贷款公司不能吸收存款，公司注册

7、资本金和融资比例又有上限限制。如甘肃省规定小额贷款公司注册资本金上限为2亿元、从银行业金融机构融入资金比例不得超过公司资本净额的50%,这些限制条件，放大了小额贷款公司作为非金融机构从事金融业务的尴尬问题，目前，其市场定位也只能是有多少米做多少饭。2.3政策保障不到位，小贷公司经营成本加大中央有关政策明确提出大力发展小额信贷组织，对服务“三农”的信贷机构给予税收减免和财政补贴，小额贷款公司扶持对象主要是小企业和“三农”，但対小额贷款公司是否享受国家给予金融业的支农优惠、税收优惠等相关政策未冇明确规处，而且小额贷款公司不是按金融

8、机构利差收入来交税，也享受不到类似农信社的税收优惠政策，而是按一般的工商企业纳税，对于依靠贷款利息收入盈利的小额贷款公司来说，面临的税收压力是非常大的。同时，小额贷款公司融资杠杆率只有0.5,与担保公司的10倍、银行平均的12.5倍相差很大。2.4内部管理与外部监管问题并存目