小额贷款公司发展问题及其对策研究

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1、内容提要随着我国经济的飞速发展，越来越多的金融创新出现在我们的视线当中。而对于刚刚发展不久的小额贷款公司而言，依旧有不少的难题需要我们解决，不少的发展问题需要我们去完善。本文对于小额贷款公司，以及其面临的主要风险,还有相关的政策导向都做出了一定的介绍，借此对小额贷款公司的今后的发展以及相关的对策进行了一定的思考，也对其今后的发展规划提出了一定的意见。【关键词】：小额贷款公司问题对策风险发展SummaryWiththerapiddevelopmentofChina'seconomy,moreandmorefinancial

2、innovationcomestous.Asforthenewlydevelopedmicro-creditcompanies,there^relotsofproblemsforustosolve,manydevelopingissuesforustoaccomplish.Thisarticlegivesacertainamountofintroductionsofwhatthemicro-creditcompanyis,itsmainrisk,aswellasitsrelevantpolicy・Withthesewem

3、aytakesomeconsiderationsofthemicro-creditcompany'sfutureanditscountermeasures,alsoputforwardsomeviewsofitsfuturedevelopingplans.Keywords：micro-creditcompany/problem/countermeasure/risk/development伴随着我国改革开放政策执行的深入，以及社会主义事业的不断发展，我国经济近年来也得到了飞速提升。经济的发展带来了各方各面的进步，而随着人

4、环境的进步，齐种经济耍素也得到了极大的发展，其中非常重耍的就要加金融在我国境内的发展。大型金融的发展非常迅速，从初始发展开始就得到了国家的大力支持，各大银行的迅速发展就是个非常好的实例，而相对于大型金融，相对而言，关注民间的“草根金融”的发展就处于了一个比较尴尬的地位。而作为民间金融一个较为主要的元素，小额贷款公司的出现以及发展就表明了这样一个问题。小额贷款公司作为一种新型的金融创新形式，其主要关注于“三农”以及中小企业的发展，其主要的原则是“小额、分散”，也就是每笔贷款的金额小，分散到各个分散的组织之屮，而贷款主要是短

5、期为主，这样就补充了我国银行金融注重大型金业、大笔贷款以及长期贷款的不足，完善了我国金融的整体体系，能够更好的促进我国金融环境的稳定以及发展。目前我国小额贷款公司的发展情况2005年5月，中国人民银行正式决定，在民间融资比较活跃的山西、陕西、四川、贵州、内蒙五省进行民间小额贷款试点，组建了“只贷不存”的小额贷款公司，从此小额贷款公司就正式走进了人们的视线，而中国民间金融也开始了口己的发展。而根据试点的办法，小额贷款公司贷款的利率不得超过基准利率的4倍，这样就为小额贷款公司空出了盈利的空间，也就是说小额贷款公司用银行贷款利

6、率作为资金成本，将会获得三倍于基准利率的收益率，这还是在排除贷款一般手续费的情况下，实际将会更高。对于实际的小额贷款公司，比如说2005年开始最初试点的一批小额贷款公司中，截至2007年口月底，晋源泰小额贷款有限公司已累计向全县口个乡镇、30个行政村、913户农户发放贷款4477.18万元，贷款余额2895.1万元，利息冋收率为99.6%,不良贷款率为0.55%,实现营业收入745万元，剔除两税后，实现利润380万元，取得了经济效益和社会效益的双丰收。另外截至2007年12月31R,日升隆小额贷款有限公司累计发放贷款10

7、223万元，贷款余额为3753.1万元，利息实收率100%,不良贷款率为0。实现利息收入582万元，在比照农信社享有税收优惠的情况下实现利润469万元。纵观我国小额贷款公司发展状况，到20□年3月末，全国共有小额贷款公司3366家，贷款余额达到2875亿元，上半年累计新增贷款894亿元。这些都表叨我国小额贷款公司的发展情况是相当看好的，不仅在开端取得了良好的成就,发展至今也有一个很好的势头，可以说小额贷款公司是有着一个很好的发展前景的。二、目前小额贷款公司发展所面临的问题虽然小额贷款公司有着很好的发展前景，到H前为止都有

8、着比较好的发展,但是也有许多问题在制约着小额贷款公司的进一步发展。（一）、资金短缺。人民银行、银监会于2008年5月4H颁发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，明确规定小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司“只贷不存”使其难