绿色信贷的创新与风险防范

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1、绿色信贷的创新与风险防范郑新亭兴业银行乌鲁木齐分行本文就一些绿色信贷创新的领域进行简单介绍，认为创新和风险防范都要重视，并且绿色信贷风险防控要着眼于更广的维度，包括防范人才储备不足风险、绿色项目认定的风险和项目存续期管理风险等。金融机构必须进行跨专业研究，提高各类风险的识别、分析和应对能力，以服务实体经济为着眼点，切实开展绿色信贷的供给侧改革。作为绿色金融的主体，绿色信贷是绿色金融体系中规模最大和最成熟的部分。截至2016年6月末，国内21家主要银行机构绿色信贷余额达7.26万亿元，占各项贷款的9.0%,所支持的项目预计每年可节约标煤1・87亿吨，减排C0,当量4.3

2、5亿吨（相当于三峡水电站发电7.4年形成的C02减排当量），节水6.23亿吨。国内绿色信贷虽然已经取得了一定的成果，但与整个国民经济绿色化改造的要求还有很大差距。2015年，屮共屮央、国务院先后印发了《关于加快推进生态文明建设的意见》《生态文明体制改革总体方案》等文件，明确要求“建立绿色金融体系，推广绿色信贷”。金融的绿色化改革，己经成为中国经济、社会可持续发展的重要环节，获得前所未有的重视。传统的银行信贷理念和工作手段，已经不能满足绿色信贷快速发展的需求，更无法满足国民经济快速绿色化改造中产生的融资需求。推广绿色信贷是世界性课题从1992年的《里约环境与发展宣言》到

3、2016年G20峰会发布的《二十国集团绿色金融综合报告》，世界各国一直在为绿色发展寻找道路，寻求合作。在世界各国的共同努力下，绿色发展作为一个基础理念已经深入人心，但在面对现实经济问题的选择上，很多国家和机构都难以严格遵循这一理念。有些国家甚至明确背弃《京都议定书》，退出《巴黎协定》。发展理念与现实选择的背离，主要是由于绿色项目的正外部性难以内牛化，环境的“公地”属性等因素造成。可以说,发展绿色经济，推广绿色信贷，是一个世界性课题。在这-•课题面前，各个国家特别是发达国家在改善环境的努力中获得的经验，值得我们借鉴。以美国为例，1969年俄亥俄州的卡额后哥河(Cuyah

4、ogaRiver)因污染过甚引起了河面燃烧事件，并因此登上了《时代》周刊，使得美国社会各阶层的环保意识迅速高涨。美国公众对于空气河水污染的担忧，从1969年在民众最关心问题屮排名第十到1970年上升到第五。随后美国政府出台了一系列的环保相关法案,带动了环保投资的增长。从1972—1994年，环保支出平均增速12.8%,对应年份GDP平均增速为3.0%,是GDP平均增速的4倍。而且环保投入增速并没有受整体经济形势影响，如1974年的GDP增速为-0.52%,而当年的环保支出增速高达20.63%O从投资主体看，美国环保投资主体被划为了三类:政府投资、企业投入、个人投入。美

5、国20多年的环保投资统计数据屮，政府投资稳定在20%~30%之间，企业投资在60%~70%之间，个人支出在10%~20%之间。以1994年数据为例,当年环保支岀中65%由企业投入、8%由个人投入、政府投入仅占27%。其中政府投资主要用于基础设施的完善，金额虽然少，但起到完善基础和连通各个市场主体的作用。企业投入占比高说明环保服务的提供已变成了种市场行为，这有助于环保企业技术创新和管理完善。从美国的经验来看，环境的治理离不开大规模、长时间、社会各方参与的资金投入。从国内来看，根据环保部测算，中国“十三五”期间环保投入将增加到毎年2万亿元，“十三五”期间整个社会在环保领域

6、的总投资有望超过17万亿元。在第三批PPP示范项目中，有一半左右属于绿色金融业务范畴。可以说，未来很长一段时间，国内需要融资的绿色项目非常多，绿色金融的发展空间非常大。为了更好地识别绿色项目，世界银行下属的国际金融公司(1FC)牵头制定了一套针对项目融资中社会与环境风险的制度框架和分析工具，2003年这套制度被正式命名为“赤道原则”。2008年，兴业银行公开承诺采纳赤道原则，成为国内首家，全球第63家“赤道银行”。2017年，江苏银行成为中国内地第二家赤道银行。截至2017年2月，遍布全球37个国家的89家金融机构采纳赤道原则。这些金融机构占据了新兴市场70%以上的项

7、目融资份额。以兴业银行为例，截至2016年底，兴业银行累计对971笔项目开展赤道原则适用性判断，涉及29076亿元总投资。其中307笔适用赤道原则，涉及11458亿元投资。且在《生态文明体制改革总体方案》整体框架下，中国环保市场的主体、机制、体制等在改革的号角下将发生深刻变化。面对每年2万亿元以上的环保投入，金融机构只有在绿色信贷领域不断创新，才能在国民经济的绿色化浪潮中获取一席之地，在助力环境保护的同时，实现自身的可持续发展。业务本源是绿色信贷创新与风险防控的基础创新和风险防控是一件事物不可分割的两个方面，任何创新都必须在正确理解风险、把控风险的前