毕业论文（设计）-金融犯罪探析及对策

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1、论文提要进年来，随着我国改革开放的不断深入和市场经济体制的形成与发展，金融已成为国民经济体系和社会经济半活的核心。然而，在我国金融事业蓬勃发展的同时，由于思想教育的放松，各项监管措施的失范以及其他条件的介入，金融犯罪出现愈演愈烈的趋势。它违反金融管理法规，以伪造、变造、非法集资或者其他方法侵犯金融管理秩序、侵害金融单位利益，使国家、集体和公民个人财产遭受损失，损害了金融部门的良好形象和信誉，而且严重危害国计民生。金融犯罪危害极大，它作为经济犯罪的重要形式，是有各种消极因素相互作用的综合反映，加强金融犯罪的防范和控制显得极为重

2、要和紧迫，在具体操作上应当进行全方位、多渠道的治理，来提高整个社会的防范机制，尽快在全社会形成一种强有力的威慑力，使一切金融犯罪活动难以得逞。本文主要从金融犯罪的特点和形成原因入分析其防范对策。一、我国金融犯罪的现状分析其特点随着我国改革开放的不断深入和市场经济体制的形成与发展，金融已成为国民经济体系和社会经济生活的核心。然而，在我国金融事业蓬勃发展的同时，金融犯罪也随之而出，并且愈演愈烈，给国家和人民造成了惨重的损失。金融犯罪是存在于金融领域内的一种经济犯罪，它是指违反金融管理法规，以伪造、变造、非法集资或者其它方法侵犯金

3、融管理秩序、侵害金融单位利益，使国家、集体或者公民个人财产遭受损失，情节严重的行为。近几年来，金融犯罪是经济领域犯罪中的突出问题。据统计，1989年至1990年，金融系统共发生经济犯罪案件1.5万余件，涉及金额达9亿余元。随后，1997年11月，南京市出现了建国以来最大的一起金融犯罪案件，主要犯罪嫌疑人王建，原为南京市农业银行健康路分理处副主任，自1995年8月以来，利用职务Z便非法吸储，非法放贷；采取套取银行定期存单搞“一票两开”的手段，将存款不入分理处账户；同时利用一些人提供的单位帐号，先后非法吸储64家单位的84笔存款

4、，共计人民币3.2亿元，并将其中的3亿多元以高利率贷给18家急需资金而又不能从止常的渠道得到贷款的企业，从中非法获利360万元。涉及此案的共有143人，有120人是党政机关，金融系统工作人员以及国有企业管理人员，其中党员81人，初级以上干部31人。从这些现状可以看出，我国目前金融犯罪呈现出以下几个方面的特点：犯罪的比例高，案值大。近年来，随着我国经济领域的犯罪持续上升，金融犯罪也呈现出不断增长的趋势，其所涉案件远远高丁•其它类型的经济犯罪的数额。据有关部门统计，1985年至1987年三年间，全国金融系统共查出经济犯罪案件10

5、000余件,1989年至1990年，金融系统立案侦查的经济案件上升到了15000多件，涉及金额9亿多元。1991年前十个月，金融系统发现的仅涉及金额在100万元以上的经济案件就达50起之多，其中，1000万元以上的特大案件就有12起。1995年10月28H,前公安部部长陶驷驹受国务院委托，在第八届全国人大常委会第十六次会议上报告说，当前经济犯罪活动中危害极大的是发生在金融财税系统的诈骗犯罪活动，金融诈骗案件在整个诈骗案件中的比例已由过去的10%±升到20%-30%,有的地方已达50%o1995年以来，公安部承办的30多起金融

6、领域的特大犯罪案件，每起案件涉及金额都在亿元以上，有的达几百亿元，给国家造成的损失令人触目惊心。例如，北京长城机电科技产业公司沉太福非法集资案案值10亿多元；江苏无锡新兴实业总公司邓斌非法集资案案值32亿多元；中国交通银行苏州分行蔡涵刚等人非法拆借放贷案案值41亿元，等等。金融犯罪为高智能型的白领犯罪。有些犯罪没有专门的技术和知识，很难得逞。与其它的犯罪类型相比，多数金融犯罪是具有一定社会地位的人实施的白领犯罪。例如，1991年10月至1992年8月期间，中国银行珠海市分行信用卡公司计算机程序师陈贞旭利用工作之便，改动数据库

7、中的持卡人账户余额，作案十多次，造成持卡人庄定志等人非法透支580万元，陈从中收受现金38万元及大哥大等物品。从近些年查出的金融大案要案来看，凡是犯耳岸金额较高，社会危1r严重的案件,涉及到金融系统领导干部的现象也相对较突出。这些人具备一定的技术，熟悉银行的业务知识和办理业务的程序，并且学习了我国的银行规章制度和有关法律。他们的犯罪手段已不局限于对金融票据的涂改，而是利用计算机技术剽窃银行的计算机资料，研制和输入破坏银行系统网络的计算机病毒，伪造银行印章，印鉴和票据进行诈骗，伪造信用卡进行犯罪透支，其伪造的工艺达到以假乱真的

8、程度，使得许多金融犯罪案发后难以查处。金融犯罪具有隐蔽性和欺骗性。金融领域犯罪素有“隐形犯罪”之称，与突发性激情犯罪相比，金融犯罪是经过精心策划周密安排的预谋犯罪。正是由于事先的预谋性和手段的欺骗性，金融犯罪往往将被害人置于一种“猜谜者”的境地。当被害人感觉到有问题时，很难立即做出准确判断