当前金融犯罪特点及防范对策研究

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1、当前金融犯罪特点及防范对策研究-XX.—A—.冃

2、JB金融犯罪是市场经济条件下新型的犯罪模式。随着金融越來越成为现代经济的核心，金融对经济和社会发展的巨人影响及其木身的高风险性质决定了金融犯罪呈现出新的特点与发展趋势。金融服务业对外开放步伐加大，金融创新和金融衍生业务快速发展，社会信用环境仍然薄弱，客观上为金融犯器提供了一些可利用的条件。近几年，金融业大要案发生频繁，案值越来越大，涉案人员的职务和岗位也越来越高，引起社会强烈关注。如中国银行哈尔滨某支行行长高山金融诈骗案涉及资金近io亿、广东佛山民营企业主冯明昌从工商银行南海支行骗収贷款案涉案金额达74亿元、徳恒证券非法吸收

3、公众存款案涉及资金208亿、中国建设银行原行长张恩照受贿案、中国农业发展银行原副行长贪污受贿案等等。惊天人案一个接一个，犯罪案件多发高发，让人触目惊心。中国银监会主席刘明康指出：我国的金融业出现了三个80%现象，即职务犯罪占80%,尤其是一把手犯罪问题严重，案发在基层的占80%,内外勾结作案80%。金融犯罪并非当代中国特有的犯罪现象，绝大部分国家在现代化过程中都曾经历过这-•无法避免的社会问题。笫11届联合国预防犯罪和刑事司法大会的“讨论指南”明确指出：发达国家的金融犯罪虽然依III非常严重，但在庞大的经济规模中，国家仍有能力建立适当的监管机制来防止问题的进一步恶化。而相比

4、之下，在发展屮国家，金融犯罪对可持续发展所造成的长期影响和损失将是非常严重的。金融犯罪是我国刑法理论界的热点问题，木项1=1力求在研究内容和方法上有所拓展，用动态和发展的视介诠释金融犯罪，侧重于当前金融犯罪呈现的新特点和趋势，咅IJ析其成因，并紧密结合司法实践，提出解决对策。一、当前金融犯罪的特点与演变趋势金融犯器是近來年我国经济犯罪中发案率上升较快的一种犯罪，尤其是在中国加入WT0以后，受国内、国际因素的影响，此种犯罪在犯罪形式、特点、手段等方面发生了很大的变化，呈现出一-些新的特点与趋势。(-)当前金融犯罪的特点1、犯罪领域的行业性由于金融犯罪是以金融资产、金融机构等为

5、特定犯罪对象的，因此犯罪行为的具体实施可能存在于各种金融活动的不同环节。就目前金融犯罪的实际情况看，不同类型的金融犯罪活动主要发生在银行业、证券业、保险业和信托业等金融领域，•其犯罪的行业性特征极为明显。一个案件往往同时涉及到证券、保险、银行等领域，特別是银行与证券Z间。这个特征说到底是金融犯菲特有的一•种属性：即离散性、放射性、渗透性。2、犯罪手段的智能性金融业务行为具有明显的行业特点。根据这些特点制定的《屮国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《票据法》等金融法律及相应的金融规章制度，也都具有很强的行业性、专业性和技术性。由金融业务和金融法律的特点所决

6、定，i般不熟悉金融业务的人很难产生金融犯菲的犯意。因此金融犯罪的行为人大多数是熟悉金融业务和金融法律的行家里手,具有较高的文化程度和专业水平，同时还掌握与实施犯罪有关的,如票据、信用证的涂改，伪钞的制作，有价证券的伪造、变造等技术手段。尤其是在现代金融业务口益无纸化、电子化的条件下，犯罪行为人不仅熟悉金融业务规则，而且还掌握高超的电脑技术。高科技进入金融领域以后，冇关技术也在客观上成为进行金融犯罪的利器。为达到特定的目的，闯入金融机构电脑系统，对数据进行篡改或破坏，给金融机构造成巨人损失者，也不乏其例。3、犯罪形式的隐蔽性大量事实证明，几乎所有的金融犯罪都是借助丁•特定的金

7、融业务行为，通过似乎止常的金融业务的名义去实施的。在犯罪结果最终岀现之而，很难被人们识别或者发现。金融犯菲隐蔽性的特点，是山犯罪的专业性、技术性特点决定的，致使犯菲成功率较高，犯罪后难以侦破，易于逃避法律追究。这一特点在客观上对犯罪分子的犯罪欲望起着催化作用，给我们防范这类犯罪增加了困难。4、犯罪形态的复杂性通过对金融犯罪的构成及相关的犯罪模式分析，我们可以发现，金融犯罪形态更具有复杂性。从犯罪主体來看，大多数金融犯罪既可能是自然人犯罪，也可能是单位法人犯菲。从犯罪的主观因素來看，金融犯罪大多数是故意犯罪，且具有特定的犯罪目的，其中既有营利性犯罪，也有占有性犯罪。当然，也不

8、排除过失犯罪。从犯罪组合的形式来看，金融犯罪既可能是单独实丿施，更可能以共同犯罪，英至业内人与外部人勾结、共同犯罪的形式出现。他们分工明确，利川制度不严、监管不善等漏洞，冇计划、冇预谋地实施犯罪，手段隐蔽、潜伏期长。从犯罪的既遂未遂标准判定金融犯罪既可能是行为犯，也可能是结果犯，还可能是继续犯。5、犯罪后果的严重性由于金融行业是典型的资金密集型行业，大多数金融犯罪具有极其贪婪的非法占有H的，这就决定了金融犯罪的一旦实施得逞，常常使受害单位或受害人蒙受很大损失，社会后果极其严重。这一特点在金融诈骗类犯罪中体现得最为明