浅谈医疗责任保险

《浅谈医疗责任保险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅谈医疗责任保险近儿年医疗纠纷逐渐上升，医疗损害赔偿案件数量日趋增多，医疗损害赔偿的费用高达儿百万元，严重的干扰了医院的正常工作秩序和发展，选择何种方法解决医疗风险和赔偿费用的承担问题，己经成为当前人们关注的热点，医疗责任保险势在必行，下面谈谈H己对医疗责任保险的认识。一、国际医疗责任保险的基木概况国外医疗责任保险悄况大致分自保型和投保型两类。（一）第—•类：自保型此类具冇代表性的美国，绝大部分的医院都是私立医院，医生大部分都是自由职业者,为了避免医疗事故或医疗意外可能带来的巨大损失，美国实行强制性医疗责任保险，医院和医生都必须分别购

2、买医疗责任保险，美国医生年平均收入约20万美金，其屮约1.5万美金用于购买医疗责任保险，也就是相当于其年收入的7.5%,而外科系统和产科风险较大的医生投保费用可达5〜10万美金。发生医患纠纷问题后，经医疗评审与监怦委员会调解，调解不成经法院诉讼，山陪审团判定医院医生是否存在过错，再山法官判决赔偿费用，判决费用山保险公司支付。保险公司可根据当年医牛赔偿金额和:其年纪等因素作岀风险评估，决定下一・年度该医生的保费和决定是否拒绝其保险。1998〜1999年美国法院判决赔偿100万美金以上的案件45%,尤其是神经外科及产科医生风险最大，无论支

3、付多少保险费，似乎永远不够，导致全美范围内庚疗责任保险费大幅度上升，使一些医生因不能支付高额保险费用而放弃医生职业，同样也造成众多保险公司因此而破产。（二）第二类：政府投保型这种类型的国家象英国和香港特区，他们的医疗服务属于福利性质，医院投入和支出主要是靠政府投入，政府靠税收支持医疗事业，因此医院和医生的医疗责任保险费用由政府支付，发生医疗损害赔偿，经相关的委员会调解，调解不成由法院审理判决，赔偿费丿IJrfl保险公司支付。二、屮国医疗责任保险的现状（一）医疗责任保险的赔偿限定于医疗事故，不能解决医院的赔偿问题。中国仅仅有儿个保险公司

4、设立医疗事故责任保险，根据我国《医疗事故处理条例》第四十九条“不属于医疗事故的，医疗机构不承担赔偿责任”之规定，保险公司将赔偿的范围确定在医疗事故范畴内应当说是止确的。但是在我国法院审理医疗损害赔偿案件中，尚耒达到认识的统一和适用法律的规范。事实上新的医疗事故条例中，已经将医院存在过错虽然没有造成患者伤残，但给患者带来损失示果这一部分列入第四级医疗事故范畴屮。解决了原来《办法》与民法通则相冲突的问题。但是很多法官仍处在不是医疗事故不等于医院没有过错的认识中，致使在判决中，不是医疗事故仍然判医院赔钱。而保险公司医疗责任保险却限定在医疗事

5、故的赔偿范围，医院投保后，这一部分不能得到保险赔付，使得医院认为买保险是花冤枉钱，不能解决医院的实际困难。（二）医疗责任保险的赔偿限定数额影响医院投保。各个保险公司现行的规定，医院按比例投保，保险公司按比例支付赔偿数额，超过比例部分，医院白负。医院投保的初衷，希望发生医疗损害赔偿费用保险公司能够全额承担赔偿，以解决无法预测的赔偿风险，而保险公司的限额做法，无法解决风险的转移和保障作用，造成医院认为买与不买保险差界不大，毎年用于买保险的费用也足够支付赔偿费用，买保险可能花费更大。（三）保险公司现行收取的保费有限，影响保险公司增加赔偿费用

6、比例。根据某保险公司的报告，一年收保费360万元赔付221力元，还有未解决赔偿案件18件。如果赔偿额达收取保费90%,保险公司几无利润，英至入不敷出，日前部分商业保险公司承担医疗责任保险，其企业性质决定必须有经营成本核算和利润需求，因此保险公司希望收収保费中50%用于支付赔偿费。故要求保险公司在现在的投保费用基础上增加赔偿费用比例较为困难。（四）目前的医疗收费与医院、医生收入较低难以增加投保的费用。我国的医院靠政府出资支持的比例越來越低，医院的收入只能勉强维持一般性运转，很多屮小医院面临较人的生存问题，而医疗收费政府却根据国民经济，市

7、民收入进行调控，医疗收费远远低于医疗成本。当发生医疗损害赔偿案件，国家法律规定赔偿费用耍按实际损失赔偿，山此，出现医疗收费与医院、医牛收入和医疗赔偿费用不成正比，在这种情况下，想通过医院和医生加人投保费用比例增加保险公司赔付费用以满足医院赔偿费用不太现实。三、屮国医疗责任保险未来发展的新思路（一）建立政府、医疗机构、医务人员三方共同投保的医疗责任保险机构。山于我国医疗机构带有一定的福利性色彩，以政府投入为主，医疗收费受国家价格调控,不能完全进入市场按企业经营模式运作，血国家法律也不能因此阳降低医疗机构应当支付的赔偿金额。那么为保证医患

8、双方的权益，应当建立一•种类似医疗保险模式的机构。政府应当采用强制性投保模式，政府从税收中拿出一定比例作为医疗责任保险基金投入，补偿医疗机构医疗收入与赔偿之间的差距，确保政府投入的医疗机构正常运转，医院和医生也要拿出相应