浅谈我国新环境下的个人家庭理财

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1、浅谈我国新环境下的个人/家庭理财姓名：OO单彳立：OOOO摘要：随着现代社会经济的发展，人们生活水平提高，居民已不再是为了单纯地解决温饱问题，而是把眼光投向了资本市场,对于每一个家庭而言，如何投资理财成了大家最关心也是最迫切的问题。任何投资都存在着风险，只有正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上才能决定适合自己的投资取向及理财方式。本文结合目前家庭理财的几种方式，重点分析了我国家庭理财目前状况以及投资存在的问题，并提出了相关建议。一、刖吞经过三十多年的改革开放，我国经济迅速发展，取得令世界瞩目的成就，人们的收入已经有了大幅度的提高，工薪阶层手屮有了一定的

2、余钱。然而，就在居民/家庭财富不断积累的同时，国家社会保障体制、住房体制、医疗、教育体制改革相继推出，使以上各项支出中个人承担比例逐年增加。屮国经济的发展和各项体制改革使人们不得不更多地关注自己的财物状况，通过综合安排达到增值保值以确保口后生活在财务方而达到独立、完全和自主境界的意识在近几年逐渐深入人心，现在家庭个人理财有着必要的研究意义。二、个人/家庭理财的投资工具(-)低风险理财法1.储蓄存款。储蓄是指个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取。提供储蓄服务的金融机构主要是各商业银行、信用合作社、邮

3、政储蓄机构等。银行储蓄虽然简单，但简单中透出技巧，最常见的储蓄原则有：第一，选择收益率最大储蓄种类计算不同期限的储蓄收入与进行多种储蓄种类套存。第二,采用教育储蓄合理避税。教育储蓄采用实名制，开立教育储蓄的屮小学生，开始接受非义务教育时，同时储蓄到期，凭存折和录取通知书和学校证明，享受利息优惠。根据存期不同，储蓄分为活期、定期。定期又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便、通知存款等;根据存取的手段来看，有存折、存单、借记卡、信用卡、个人支票等。通过理财知识的增多,工薪阶层应该转变这种单一理财方式。1.债券。债券是公司、企业、国家和地方政府为筹集

4、资金向社会公众发行的、保证按规定时间向债券持有人支付利息和偿还本金的凭证。债券上载有发行单位、面额、利率、偿还期限等内容。债券的发行者为债务人，债券的持有者为债权人。债券有以下特征：第一，流动性；第二，收益性；第三，风险性；第四，返还性。债券有很多形式，比如国债，企业债券，金融债券等。其中，国债是国家信用的主要形式。由于国债以中央政府的税收作为还木付息的保证，风险小，流动性强，利率也较其他债券低。注意国债是分段记息凭证式国债可以办理质押贷款，尽量追求最大收益。（二）风险理财法1.股票。股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明岀

5、资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。股票市场中品种有两类，一类是套利型的专业品种，一类是低风险的盲点晶种。如果你能够有目的地学习这方面的技巧，机会是非常多的。2.证券投资基金。证券投资基金（“简称基金”）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起來，形成独立财产，由由基金托管人托管，由基金经理人管理和运用这些资金，以投资组合的方法进行证券投资、从事股票、债券等金融工具投资，获取投资收益的一种利益共享、风险共担的集合证券方式①。基金是中国近几年新出现的一种理财方式，只有你熟悉基金背景的情况下才能买。基金按

6、不同的分类标准可以分类成开放式基金和封闭式基金，契约型基金和公司型基金，股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金，成长型基金、收入型基金和平衡性基金等等。股票型基金，赢得股票市场上涨趋势时的收益，要有判断股票市场走势的能力，货币型基金，赢得稳定的高于银行利息收益的收益，与股票型基金套做。基金可以凭借其雄厚①中国证券业协会•证券业从业资格考试统编教材（2005）证券投资基金[M],北京:中国财政经济出版社，2005:1—2的资金，在法律规定的投资范围内进行科学的组合，分散投资于多种证券，实现资产组合多样化。通过多元化的投资组合，一方面借助于资金庞大和投资者众多

7、的优势，使每个投资者面临的投资风险变小;另一方面，乂利用不同投资对象Z间的互补性，达到分散投资风险的冃的。（三）增值理财法1.艺术收藏品。我国是四大文明古国有着长达五千多年的悠久历史。历朝历代，都有很多文人墨客留下了丰富的艺术珍品。艺术收藏晶不仅给人以美的享受，陶冶情操，还可以通过各类古玩的发展变化，了解各个不同时代的政治、经济、文化艺术的概况。收藏品的风险是指收藏品市场鱼目混杂，以假乱真，假品鹰品充斥市场，是指在交易收藏品时需要很高的鉴别能力。这就需要较高的专业知识和鉴赏能力，以降低收藏、经营风险，获取可观的利润。2.黄金。在我国，黄金一直被看成是“财富”的

8、象征，民间历来就有“藏金于民”的风俗。