哈尔滨银行集团客户管理1

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1、哈尔滨银行集团客户管理第3章哈尔滨银行集团客户管理情况分析3.1哈尔滨银行集团客户管理基本情况3.1.1哈尔滨银行简介哈尔滨银行的前身是一家城市商业银行，其组建基础是当地原具有独立法人资格的城市信用社。近年来发展迅速，正发展为一家新兴股份制商业银行。现在全国主要城市都设立了分行机构，员工总数六千余人。截至2011年末，资产总额2024亿元，存款余额1416亿元，不良率0.67%,净利润17亿元。据中国《银行家》杂志2011年统计，哈尔滨银行在全国资产规模1000亿元以上城商行中，竞争力排名第四位，在《21世纪经济报道》亚洲中小银行综合竞争力排名评选中

2、位列第六。通过多年的发展，哈尔滨银行现已成为具备一定综合实力的全国性股份制商业银行。在银监会、中国人民银行等监管机构的指导下，着力实施小额信贷战略。引进国际先进技术和理念，结合本行实际，创新发展了了本土化加国际化的小额信贷模式，在小额信贷领域形成了较强的核心竞争力。历经十几年的创新发展和战略转型，哈尔滨银行在各方面都取得了显著成绩，向全国性股份制商业银行目标迈进。表3-1和表3-2所示分别为哈尔滨银行2009至2011年度的主要经营数据和十家最大集团客户的授信情况。表3-1哈尔滨银行上耍经营数据（2009-2011年度）（亿元）年度资产总额存款余额贷

3、款余额利润2009年S46749435102010年12711127540172011年2024141659617数据来源:1哈尔滨银行年度报告表3・2哈尔滨银行最大卜家集团客户授信情况表（2009-2011年度）（亿元）年度表内授信余额资本净额占资木净额比例2009年454992%2010年456075%2011年5611151%数据來源：哈尔滨银行对外监管报告3.1.2哈尔滨银行集团客户管理模式与管理方法与国有银行和人型股份制银行相比，哈尔滨银行在集团客八管理方而尚处于探索和研究阶段，正逐步向规范化、制度化方向迈进。为规范集团客户授信业务的操作，

4、加强对集团客户的授信管理和风险管理，哈尔滨银行在2007年制定了《哈尔滨银行集团客户授信业务管理办法》（以下简称《办法》），并于201（）年进行进一步修订。《办法》规定，遵循对集团客户统一授信管理原则，防止对集团客户过度集中授信风险。其管理的核心是将内部相互联系、相互影响的各单个借款人的风险组合审视，防止授信集中引起的信贷资产损失。总行授信审查委员会作为集团客户授信业务风险管理最高组织机构，有权审批全行集团客户授信业务，按照监管政策审查、纠正集团客户风险管理制度的实施，并对集团客户授信后管理提出决策意见，对超业务部门授权范围的授信业务及需要经该委员会

5、决策的事项进行最终决策。总行授信审批部作为全行集团客户授信业务管理部门，负责全行集团客户认定工作，负责权限内集团客户授信业务的审查审批工作，权限外提供书而意见上报总行授信审查委员会审批。《办法》同时规定，哈尔滨银行集团客户实行名单制管理。各分行在授信调查时应以集团客户认定申请书形式向总行授信审批部申请集团客户关系认定。由总行授信审批部确定集团客户成员名单，出具集团客户成员单位确认书。在集团客户授信方面，《办法》要求，由分行开展授信调查工作，进行充分的尽职调查，搜集并核实集团客户成员公司的相关信息，形成详细的调查报告。在对集团客户授信时，对集团客户内部

6、关联方相互担保的情况要严格防范。对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，在充分考虑各个授信对象自身的状况的同时，还应充分考虑集团客户的整体状况。集团客户授信后的管理由分行负责，负责实施对集团客户成员单位的授信条件落实、授信后检查、风险预警及贷款风险分类等工作。《办法》同时要求进一步建立健全信贷管理信息系统，为集团客户授信业务的管理提供有效的信息科技支持。为进一步加强对集团客户的管理，规范集团及关联客户的认定标准，有效防范和控制集团及关联客户系统性风险，在《哈尔滨银行集团客户授信业务管理办法》的基础上，制定了《哈尔滨银行集团及关联客户名单制管理办法

7、》。名单制管理，是指对在该行办理授信业务的集团客户及关联客户名单按规定认定流程实行统一管理，遵循核准名单、全面覆盖、动态调整、定期更新的原则。在人员配置上，要求总行授信审批部、公司金融部、小企业金融部配备12名专职人员负责集团及关联客户名单管理工作。各分行成立集团及关联客户名单制管理工作小组，并制定牵头部门，负责日常的集团及关联客户名单制管理工作。在认定流程上，分为分行识别、总行业务条线审核和总行授信审批部认定三部分。在办理法人客户授信业务及个人经营性贷款吋，须查询集团及关联客户名单，作为防范集团及管理客户系统性风险的有效手段和工具。为全而提高集团客

8、户管理水平和营销力度，哈尔滨银行在2011年制定了《哈尔滨银行集团企业客户管理指导意见》（以下简称《意见》）