xx银行集团客户管理

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1、word格式精心整理版第五章集团客户管理第一节总则第一条为加强集团客户管理，有效防范集团客户多头授信、过度授信风险，支持集团客户授信业务健康、高效开展，按照我行统一授信管理原则，特制定《中国光大银行集团客户管理办法》（以下简称“《办法》”）。第二条集团客户授信风险是指由于对集团客户多头授信、过度授信、不适当分配授信额度或集团客户经营不善，以及通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回贷款本息，给我行带来损失的可能性。本办法所称授信业务包括：贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及

2、票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。第三条集团客户授信应遵循以下原则：（一）统一性原则。对集团客户实施统一授信管理，包括集团客户前述各项授信业务统一纳入管理范围，实行统一的集团客户识别和评价标准，采用统一的集团客户限额确定方法，执行统一的管理与监控（授信后管理）流程。符合我行集团客户标准，且已有存量授信及拟发生授信业务往来的客户，均应纳入集团客户范围并实施统一授信管理。（二）审慎性原则。审慎防范集中性风险、授信结构性风险。集中性风险，指对任一集团客户授信总额不得超过我

3、行资本净额的15%；防范结构性风险，指防范因授信资源在集团内部成员企业间的不合理分配而导致的风险。（三）实效性原则。在充分识别和控制集中性、关联性风险的前提下，确保集团客户正常授信业务的快速、有效发展。（四）差别化原则。针对具体状况，对集团客户实施差别化授信管理模式。（五）信息共享原则。在集团客户授信管理各环节，集团客户授信各级机构及相关部门间，均应适时、主动共享集团客户管理信息。范文范例学习指导11word格式精心整理版（六）监控预警原则。各级机构共同协作，建立风险预警机制，实时监控集团客户各类风险信号，防范和控制集团客户风险，切实将授信监控（授信后管理）作为集

4、团客户风险管理工作的重点。第二节集团客户的识别、分类和认定第四条银监会在《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（2007修订）》中明确集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。我行认定客户间是否存在集团客户关系，

5、应以识别、分析是否存在“控制”关系为标准；是否存在控制关系，应按实质重于形式的原则进行判断。对客户关联方关系应进行主动、持续、动态的风险管理，以便将符合集团客户特征的关联方纳入集团客户管理。我行将满足以下条件之一的客户识别为集团客户：（一）相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系。控制，指一方有权决定另一方的财务和经营决策，并能据以从被控制方的经营活动中获益。存在以下情况，则可确定相互间存在控制与被控制关系：1、一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过50%以上表决权资本。2、虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50%以上，但可通过拥有的表决权资

6、本和其他方式达到对另一方的控制，包括：（1）通过与其他投资者的协议，拥有另一方50%以上表决权资本的控制权；（2）根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策；（3）有权任免董事会等类似权利机构的多数成员；（4）在董事会或类似权利机构会议上有50%以上投票权。范文范例学习指导11word格式精心整理版（二）企业与主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业的关系。主要投资者个人，指直接或间接控制一个企业10%或以上表决权资本的个人投资者。关键管理人员，是指负责计划、组织、领导和控制企业活动的人员，主要包括董事长、董事、总经理、副总经理、

7、总会计师、财务总监，以及行使同等职能的人员。关系密切的家庭成员，是指在处理与企业的交易时相互之间产生影响的家庭成员（包括三代以内直系亲属和二代以内旁系亲属）。（三）其他需要按照集团客户管理的（如有明显不按公允价格转移资产和利润行为的，如虽在股权上、法人上、资产利润转移上未发现控制关系，但企业的资金被关联方统一调度和企业的人员被统一任命的）。第五条国家授权经营或省（市）级部委厅局改制的国有公司如国有资产管理公司、投资控股公司以及中央投资企业等，子公司之间没有不按照公允价格原则转移资产或利润等情况，可以不按照集团客户管理。但如其子公司又控股其他公司，该子公司及其下属公

8、司需作为集