保险学原理 (11)

《保险学原理 (11)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第十一章保险市场第一节保险市场引论第二节保险公司第三节保险消费者第四节保险中介第一节保险市场引论（一）保险市场概述保险市场的主体与客体保险市场的分类保险市场规律（二）保险市场供求保险需求保险供给保险需求与供给的弹性保险市场概述保险市场的特点概念交易对象的特殊性——风险特殊的期货市场——风险期货政府干预性保险市场是保险商品交易及相关行为的总和。保险市场主体供给者（保险公司）需求者（保险消费者）中介人（保险中介人）保险市场客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险经济保障。保险商品按保险承保标的划分：寿险市场和产险市场按保险活动空间划分：国内保险市场

2、和国外保险市场国内保险市场可分为地区性保险市场和全国性保险市场国外保险市场可分为区域性保险市场和全球性保险市场按保险承保方式划分：原保险市场和再保险市场按不同的市场结构特征划分：保险市场分类完全竞争型保险市场垄断竞争型保险市场寡头型保险市场垄断型保险市场市场机制内容价值规律、供求规律和竞争规律三者之间互相制约、相互作用的关系。保险市场机制保险费率=纯费率+附加费率依据过去价格机制仅限于这一部分费率不完全由供求关系决定，价格竞争不完全。服务竞争保险市场机制保险市场供求指消费者在一定时期内，在一定保险价格下，愿意并且能够购买的保险商品的数量。保险需求风险因

3、素（新手新车，新手旧车，老手新车，老手旧车）消费者的效用函数（风险喜好、中立、厌恶者）价格因素经济因素（收入、利率等）人文社会环境因素中国小农经济社会：重实物轻货币、重个人情感轻法律契约、重近期轻长远。中国文化信奉“富贵在天、生死由命”，信奉“养儿防老”。政策因素（社会保障、税收政策等）影响因素保险供给保险供给是指生产者在一定时期内，在一定保险价格下，愿意并且能够提供的保险商品的数量。资本因素保险价格互补品与替代品的数量保险公司的经营管理水平制度政策环境（监管、税收）保险从业人员的数量与质量影响因素保险需求与供给的弹性保险商品供给弹性的特殊性—稳定、风

4、险本身的客观性保险商品的需求弹性—（费率弹性、收入弹性、交叉弹性）费率弹性Ed=0——强制保险缺乏弹性责任险富于弹性汽车保险Ed<0——Ed>0——收入弹性保险需求收入弹性大于一般商品保险商品具有储蓄性收入影响消费结构—带动保险需求（旅游，汽车消费）原因交叉弹性与替代品交叉弹性为正（如自保）交叉性越大、替代性越大与互补品交叉性为负汽车价格升，需求下降，保险需求下降第二节保险公司保险公司的类型保险公司的组织形式保险公司的设立向保险公司投资的规定人寿保险公司健康保险公司财产保险公司出口信用保险公司汽车保险公司农业保险公司养老金公司再保险公司保险公司类型《保

5、险法》规定：保险公司应当采取下列组织形式（1）股份有限公司；（2）国有独资公司。本法规定的保险公司以外的其他性质的保险组织，由法律、行政法规另行规定。保险公司的组织形式国有独资公司是指国家授权投资的机构或者国家授权的部门单独投资设立的有限责任公司。有限责任公司，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。相互保险公司，是指没有股东的、由所有投保人或被保险人所有的、不以赢利为目的的保险公司。由此可见，我国对保险业经营者的要求是：第一，应当采取公司制，而且只能采取股份有限公司或国有独资公司的形式；第二，法律、法规可以规定公司以外

6、的保险组织形式，目前虽无规定，但不排除将来会有所突破。如相互保险公司等。设立条件设立保险公司，应当具备下列条件：有符合本法和公司法规定的章程；有符合本法规定的注册资本最低限额（人民币二亿元）；有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。保险公司的设立设立程序保险公司的设立分为筹建和开业两个阶段。具体而言：申请人提出申请并提交相关材料。中国保监会对申请进行初步审查，确认申请材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六个月内作出批准或不批准筹建的决定。申请人经中国保监会批准筹建

7、保险公司的，应在一年内完成筹建工作。筹建工作完成后，申请人向中国保监会提出开业申请并提交相关材料。中国保监会自收到设立保险机构的完整开业申请文件之日起六十日内，作出核准或不予核准的决定。经核准开业的保险公司，由中国保监会颁发《经营保险业务许可证》（若是分支机构则颁发《经营保险业务许可证》）。保险公司持核准文件及许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后营业。向保险公司投资的规定企业法人或者法律、行政法规许可的其他组织可以向保险公司投资入股。除中国保监会批准的保险控股公司或者保险公司外，单个企业法人或者其他组织（包括其关联方）投资保险公司

8、的，持有的股份不得超过保险公司股份总额的20%。保险公司股东之间具有关联关系的，保险公司当向中