我国财产保险公司理财险业务经营策略探析

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1、我国财产保险公司理财险业务经营策略探析戴成峰（渤海财产保险股份有限公司，天津300042）［摘要］近年来，理财险业务在财产保险公司取得了较好的发展，它促进了财产保险公司业务范围的扩人，资产规模的迅速增长；但由于理财险业务的主要功能是投资，与传统财产保险业务存在较人的区别,给财产保险公司的人员管理、资产负债管理、偿付能力管理带來了一些问题和变化，也增加了财产保险公司的经营风险。因此，财产保险公司在理财险业务的发展中，对外应关注公司内外部环境，选择合适的发展时机和产品策略；对内应提高自少的管理能力，规避理财险经营风险，做好资产负债管理，较好地发挥

2、理财险产品的财务杠杆作用，促进财产保险公司企业价值的提高。［关键词］理财险业务；传统业务；发展策略［中图分类号］F840.65［文献标识码］A［文章编号］1004-3306（2008）06-0052-03Abstract：Financialplanningorientedinsuraneehasbeendevelopingsmoothly,especiallyinrecentyears.Itsdevelopmentcontributestotheexpansionofbusinessrangeandincreaseofassetsvolume

3、ofChina9spropertyinsumneecompanies.Italso,however,increasestheoperationriskfacedbypropertyinsurersbecausethatfinancialplanningorientedinsurancedifferssignificantlyfromtraditionalproductsasitismainlyaimedatinvestmentandthuschallengestheinsurerszcapacitiestoconductassetliabil

4、itymanagementandtomeetsolvencyrequiremcnts.Accordingly,propertyinsuraneecompaniesshouldpayattentiontobothoftheinternslandexternalenvironmentandtomakewisedecisionsontimingandoperationstrategyselection.Improvementoftheirmanagementcapabi1ities,especiallyasset1iabi1itymanagemen

5、tcapabilitiesiskeytoincreasethevalueofpropertyinsuraneecompanies.Keywords：financialplanningorientedinsurance;traditionalinsuranee;operationstrategics在我国，理财型保险业务长期以來是我国寿险公司的主要经营业务随着资本市场的发展，以投连保险、力能保险为代表的我国理财型保险产品取得较人发展。2007年，全国投连险实现保费收入393.8亿元，同比增长55&4%；万能险实现保费收入845.7亿元，同比增长

6、113.4%。由于理财险业务在财产保险公司开展的时间不反，理财险业务与传统的财产保险业务存在较人的差界，所以，就理财险业务发展对我国财产保险公司的利弊进行分析，探索我国财产保险公司如何冇效管理和发展理财险业务，具冇积极的现实意义。一、财产保险公司的理财险与传统财产险的异同H前财产保险公司的理财险业务主要冇两种类型：一种是固定利率型理财险。该种业务的特点是，客户在按保险合同交纳一定的理财险保障金后，保险公司到期返还木金和合同规定的利息，同时给予客户以保障金作为保险金额的保险保障。另一种是浮动利率型理财险，该理财险在保险保障方而与固尬利率型理财险

7、基本一致，但由于投资的风险是由客户承拒，存在本金受损失的町能；与基金类似只是基金没有保险保障功能。《中华人民共和国保险法》将保险定义为：“保险，是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于介同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约眾的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”根据保险法对保险的定义可以看出，传统财产保险业务和理财险业务都具有保险保障的功能；但传统财产险对投保人來说是一种消费性支出，而理财险对投保人來说更像是一种投资支出。因此，理财险与传

8、统财产险的主要区别如下：1.缴费的基础不同。传统财产保险业务是根据被保险标的的价值（即保险金额），按着一定的保险费率计算应缴纳的保费；理财险业务缴纳的是保障金，相当