财产保险公司发展非车险业务的策略选择

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1、膝粹显务的策瞇聲□蒋永辉蒋思聪—、财产保险公司发展非车险业务的战略意义近年来•随着我国保险市场主体的不断增多•市场竞争日益加剧占财产险总保费收入60%以上的车险业务赔付率呈上升趋势有的公司已处于盈亏平衡点或亏损状态车险业务的盈利空间及对总体承保利润的贡献度正在逐步缩小。为此穴力发展效益较好的非车险业务，提高其在总体业务中的占比•正越来越引起各家财产保险公司的高度尖注与重视。财产保险公司发展非车险业务的战略意义主要表现在以下几个方面：(-)有利于优化业务结构•实现稳健经营。从1987年开始•运输工具保险的保费收入跃居第险保费收入的58.7%；非车险业务的保费收入为2151亿元•£财险

2、保费收入的413%o自2000年幵始徘车险业务保费收入占财险保费总收入的比重跌至40%以下•为3851%倒200(年继续跌至30%以下2010年雯是跌至23,5%o可以预见在今后几年中徘车险业务的占比还会继续下降。右表为2000~2010年全国车险和非车险业务占比情况表。目前许多新成立的产险公司业务结构的单调公司的生存维系在一两个险种上，有的公司车险业务占比达到95%以上。对于保险行业来说•这是不稳健的。只有大力发展非车险业务-提高非车险业务在总体业务中的2000'2010年全国车险和非车险业务占比情况表年份车险％非车险％200061.53852001613387200260639

3、4200360.539520046633372005667333200670329720077112892008696304200972282010766235(二)有利于提高公司的经营效益。作为商业保险公司•追求利润的最大化是保险资本的必一，1999年财产保险的保费收入占比才能实现各家保险公司的然要求。要实现利润最大化，提险的保费收入为306亿元，占财现可持续发展。保险业务规模的同时降低经营成为5211亿元其中机动车辆保稳健经营才能分散经营风险，实升公司的经营效益，就要在做大需求，而市场永远是变化的。隨较弱。为防不测，大多数企业主着经济的发展和人民生活的改都愿意参加保险。这为发展

4、各种善人们会逐渐将保险作为生产财产保险业务提供了一个良好的（生活）必要消费和家庭理财的契机。重要方式来看待。因此•丰富保（二）大力发展家庭财产保险品种扩大服务领域显得非常险业务。重要和迫切。根据生产、流通、浚中国是一个人□大国。目前费领域的不同特点针对企业、卮我国拥有3亿多家庭启民户数民、社会组织的不同需求，开发扌自在世界上高居榜首，不少家庭财广新险种，以幵发促进服务领母产积累已相当雄厚。如果按照的延伸和服务水平的提升，并盪30%的投保率测算（发达国家家步形成自己的个性品牌•提高企庭财产保险的平均投保率为业的知名度，加强与社会各界6<80%）•我国的家财险市场客户本。而保险公司的经

5、营成本主要由综合费用率和综合赔付率来决定，其中综合赔付率的高低取决于险种结构的合理性。从利润考核的角度来说•应提升赔付率低的险种比重•同时降低赔付率高的险种比重。机动车辆保险在整个财产保险业务中占据七成之多近年来其赔付率一直偏高•对整体业务的健康、可持续发展产生消极影响。据统计，我国保险市场上经营机动车辆保险的财险公司大都处于亏损状态或处于盈亏临界状态。与此同时•非车险保险业务虽然在总体保费收入中的占比为30%左右但其赔付率—直都较低有的险种赔付率还不到20%，对公司利润贡献很大。因此各公司为确保利润目标的实现•一方面要优化车险业务自身结构•注重承保质量和强化理赔管控以降低车险赔付

6、率・另一方面要积极发展赔付率低的非车险业务•实现更大的规模效益。（三）有利于拓展保险领域和发挥保险的社会管理功能。隨着社会经济发展、科技进步和人们冈险意识的提高，保险作为一种经济保障制度在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要功能，被誉为社会的‘‘安全网’和“稳定器当前•保险业在国民经济中的地位日益凸显保险已逐渐渗透到社会经济生活的各个领域，现代保险在社会经济生活领域中发挥着越来越重要的作用，其保障、资金融通、社会管理等三大功能也得到了空前的发挥。但是，我们也应该充分地认识到我国保险业在保险深度和保险密度等方面与保险业发达国家相比还有很大差距保险市场潜力还有待进一步

7、挖掘。只有加快发展非车险业务，才能进一步拓展保险领域，发挥好保险的社会管理功能。（四）有利于提升保险服务水平和企业形象:，随着经济的不断发展社会对保险的需求越来越大。财产保险的服务如果仅集中在以机动车辆保险为主的几个主要险种上，仅局限于少数领域是远远不能适应市场需求和竞争形势的。保险服务必须适应市场广泛合作扩大企业的社会影响。二、财产保险公司发展非车险业务的策略选择（-）积极幵展企业财产保险业务。作为我国财产保险第二大险种的企业财产保险•始终没有跟上我国社会经济快速发