加快发展我国个人理财业务和理财产品的思考

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1、学年论文加快发展我国个人理财业务和理财产品的思考...目录摘要―――――――――――――――――――――――――――――――21、前言―――――――――――――――――――――――――――21、1个人理财的含义―――――――――――――――――――――――21、2个人理财的时代背景――――――――――――――――――――31.3个人理财的基本内容――――――――――――――――――――31.3.1投资规划―――――――――――――――――――――31.3.2居住规划―――――――――――――――――――――――31.3.3教育投资规划―――――――――――――――――――

2、―31.3.4保险规划―――――――――――――――――――――――31.3.5其他规划―――――――――――――――――――――――41.4个人理财的理性思考―――――――――――――――――――――41.5人理财规划一般有五个步骤―――――――――――――――――――51.6失败投资的分析――――――――――――――――――――――――71.7总结――――――――――――――――――――――――――8...加快发展我国个人理财业务和理财产品的思考摘要改革开放以来我国GDP高速增长, 人民的财富由一穷二白快速奔入小康，越来越多的人已经进入了财富时代，最明显切身感受就是每

3、个人手中的财富逐渐地多了起来。财富积累到一定程度，自然会产生理财的需求。现在个人理财需求正在呈现出爆炸式增长，“个人理财时代”正向我们走来，理财也已成为目前百姓最关心的话题。钱少的人努力探寻通过投资理财快速达到财务上的自由的方法，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。但是怎么做好投资，怎样理好财，又是一个尖锐而实际的问题。一方面，中国经济持续高速增长，面临机会多多，老百姓不是没钱可理，而是不知道怎么理以及怎么理得更好；另一方面，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、

4、医疗、购房、教育等压力，这已经成为人们不得不思考的问题，理财其实是一种个人或家庭的人生规划，是机遇，也是挑战。个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而我国现阶段经济发展与社会阶层结构的形成以及个人理财的功能，决定了它有着十分广阔的发展前景。 关键词：个人理财；风险；收益；投资品种前言...1.1个人理财的含义个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富

5、的保障和安排。1.2个人理财的时代背景随着我国改革开放的30年的跨越式发展，在国家经济上，GDP以世界惊叹的速度向前迈进。不仅如此，老百姓的腰包也实现充实起来，而对于我们国家而言，或许个人理财的方面的知识没有得到及时补充，以至于我国国民在理财方面在世界处于劣势地位，而经济高速发展又要求我们必须在理财方面得到知识的补充，所以怎么做好我们的个人理财，是一件实际而又比较迫切的事情，如何规划自己的理财计划来面对养老、医疗等压力？对于我们，个人理财是件有机遇的事情，所以从各方面来讲，个人理财都有实实在在的好处。1.3个人理财的基本内容1.3.1投资规划在个人总投资中证券投资往往占有

6、很高的比例，同其他投资一样，证券投资也要依赖一定的投资工具，即货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和衍生工具。证券投资计划要求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好与投资回收率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能够获得充足的回报。1.3.2居住规划对于我国一般的消费者来说，拥有一个自己的住所是他们长久以来的心愿，这其中最主要的就是房地产投资规划。事实上，房地产投资作为一种长期的高额投资，除了用于个人消费，它还具有显著的投资价值。而针对不同的投资目的，投资者在选择具体房地产品种时也会有不同的考虑。在房地产

7、投资计划中，一方面，应当对国家的房地产法律法规和影响房地产价格的各种因素有比较深入的了解。另一方面，由于房地产单位价值高且多是终身性投资，客户对于房地产投资必然十分谨慎。1.3.3教育投资规划进行教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求。其次要分析客户的收入状况，并根据国家的具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源。最后还应当分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥合客户教育投资资金与需求之间的差额。...1.3.4保险规划人生