5第五章 保险基本形态的分类

《5第五章 保险基本形态的分类》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第五章保险形态的分类第一节保险分类的意义与方法第二节保险形态分类的标准第三节保险业务的种类7/14/20211第一节保险分类的意义一、有利于加深对保险的认识和掌握进行系统分类有利于进行归纳和区分，可以加深对它的认识，能够从宏观和微观上把握其规律性，有利于监管和管理。二、有利于加强对保险业的法律管理可分别立法进行管理。7/14/20212三、有利于改进保险企业的经营进行适当科学分类，有利于保险企业根据不同险种险别的特征制定经营的策略和规范系统管理和科学经营，有利于开发新险种，拓展新业务。7/14/20213第二节保险形态分

2、类的标准一、保险经营以保险经营为标准区分保险形态，具体标准分为两种：（一）经营主体：保险私营保险公营保险个人保险合作保险公司保险相互保险合作保险交互保险合作保险公司股份保险公司相互保险公司7/14/20214（二）经营性质：保险盈利保险非盈利保险公司保险个人保险（劳和社）股份公司合资公司社会保险政策保险相互保险交互保险合作保险7/14/20215二、保险技术(一)风险转嫁方式1、足额保险：保额＝保险价值2、不足额保险：保额<保险价值3、超额保险：保额>保险价值7/14/20216（二）业务承保方式P1121、原保险2、再

3、保险3、复合保险：就同一标的以不超过保险价值为限向多个保险人投保同类险种，签订数个保险合同。4、重复保险：就同一标的向多个保险人投保同类险种，签订数个保险合同，保额超过保险价值。5、共同保险：多家保险公司横向联合共同承保同一标的。7/14/20217关于共同保险狭义的共同保险仅指两个以上的保险人联合共同保险广义的共同保险还包括被保险人与保险人共同保险被保险人与保险人共同保险是指投保金额小于保险价值通常情况下，共同保险指的是狭义的共同保险7/14/20218关于重复保险☛重复保险仅就财产保险而言☛重复保险必须是相同的保险标

4、的、相同的保险利益、相同的保险事故☛重复保险必须与两个以上的保险人，签订两份以上的保险合同☛重复保险的保险金额之和超过保险价值7/14/20219重复保险同一标的的同一危险共同保险和重复保险的区别7/14/202110关于共同保险、重复保险、再保险的风险转嫁形式在共同保险与重复保险关系中，风险均是在各保险人之间进行横向分摊，这是风险的初次转嫁，是风险的第一次转嫁在再保险关系中，风险是在各保险人之间进行纵向分摊，这是风险的再次转嫁，是风险的第二次转嫁7/14/202111共同保险与再保险的区别是：共同保险的当事人之间的关系

5、是横向的：甲保险人乙保险人丙保险人投保人再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）投保人原保险人再保险人7/14/202112三、按保险政策分类可分为自愿保险与法定保险；社会保险与商业保险；普通保险与政策保险等。自愿保险：基于自愿原则，投保人和保险人在平等基础上，通过订立保险合同建立的保险关系。强制保险：也称法定保险，由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的保险。政策保险：政府为政策上的目的，运用保险技术开办的保险。如：农业保险、出口信用保险7/14/202113四、按保险标的分类财产保险：以财产及其有关利益为保险标的

6、的一种保险☛财产损失保险☛责任保险☛信用保证保险人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险☛人寿保险☛健康保险☛人身意外伤害保险7/14/202114企业财产保险家庭财产保险运输工具保险财产损失保险货物运输保险工程保险特殊风险保险农业保险产品责任保险责任保险公众责任保险财产保险职业责任保险雇主责任保险一般商业信用保险信用保险投资保险出口信用保险合同保证保险保证保险产品质量保证保险忠诚保证保险7/14/202115生存保险普通寿险死亡保险生死合险万能寿险人寿保险现代寿险变额寿险变额万能寿险年金保险特殊寿险弱体保险团体保险人

7、身保险简易寿险疾病保险健康保险残疾收入补偿保险普通意外伤害保险人身意外伤害保险特种意外伤害保险7/14/202116第三节保险业务的种类一、财产保险以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。注：广义的财产保险包括：财产损失保险、责任保险和信用保证保险，是人身保险险以外所有险种的统称。狭义的财产保险指以物质财产作为标的的财产保险，也称财产损失保险。此处主要分析狭义的财产保险，主要包括：7/14/202117（一）火灾保险简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。火灾保险只是历史遗留下

8、来的一种险别名称。最初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，后来发展到承保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。主要包括家庭财产保险、企业财产保险的等险种。7/14/202118（二）海上保险简称水险（marineinsuranc