大数据环境下互联网金融的发展与生存模式的研究

《大数据环境下互联网金融的发展与生存模式的研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、大数据环境下互联网金融的发展与生存模式的研究随着互联网的高速发展，数据量呈爆炸式增氏，传统数据处理技术已无法解决大量的、不规则的、“非结构性”的数据。屮国拥冇最庞大的人群基数和复杂多变的应用市场，因此，解决这种由大数据所引发的问题，探索以大数据为基础的解决方案，是国家产业升级、效率提升的重要决策。金融业是大数据的使用者与产生者，交易、价格、业绩报表、行业企业统计数据、市场调研、消费者研究报告、媒体报道等都是数据的来源。金融业高度依赖于信息技术的创新，是最为典型的据驱动行业，金融业在大数据价值潜力

2、指数中排名第一。银行、证券、保险、信托、直投、小贷、担保、征信等金融以及个人对个人(P2P)、众筹等新兴的互联网金融领域，正在利用大数据进行一场颠覆性的变革。〃一、大数据与互联网金融的关系自从2011年5月麦肯锡全球研究院发布报告《大数据：创新、竞争和生产力的下一个新领域》后，大数据和云计算成为人们持续关注的热点。大数据貝有四大特点：数量大(Volume)＞类型多(Variety).商业价值高(Value)和处理速度快(Ve-locity)o大数据技术成为解决问题的主要方法，即通过收集、分析大量

3、数据获取有价值信息，并通过实验、算法和模型，发现其规律性，获得冇价值的见解，最终形成新的商业模式。大数据促进了传统金融的三大创新：高频次交易、社交情绪分析和从海量数据中进行信贷风险评估。二、国内互联网金融的发展现状分析1•我国互联网金融发展历程国内互联网金融发展可划分为四个阶段。第一阶段：2005年以前，互联网为金融机构捉供网络技术服务与技术支持，即构建网络银行，实现网上支付和网上贷款;第二个阶段：2005-2011年，互联网与金融相结合，从技术领域走向金融领域，第三方支付平台进人规范发展阶段，

4、网络借贷公司提供小额贷款服务;第三阶段:2012—2013年，互联网金融快速发展，P2P网络借贷平台井喷式增长;第四阶段：2014年至今，•互联网金融逐步转移到移动互联网金融阶段，通过移动互联网，可以完成支付、缴费、网购等，电了商务与物联网的发展，改变着整个金融产业流程。2.我国互联网金融发展现状互联网金融下的交易过程变得简单、快捷，•互联网金融下的金融定价和资源配置冇了根本性的变化，现冇金融运行格局正在演变。资金供求双方无需经过银行、证券公司或交易所等传统金融中介市场，直接在网上发行和交易贷款

5、、股票、债券等，信息处理和风险评估以大数据分析和高速算法为基础，给出资金需求方的信用评价和动态违约概率，通过互联网进行金融交易、风险等级评三、基于大数据的互联网金融创新发展的必要性大数据的真实价值就如同漂浮在海洋中的冰山，第一眼只能看到冰山一角,绝大部分都隐藏在表面ZKo对于互联网金融來说，大数据从客户需求、市场透明度和风险控制等方面为金融产品和金融服务的创新提供了新的渠道。1.通过海量数据采集与分析实现精准营销互联网金融借助互联网平台所产牛的庞大用户和海量数据，通过数据挖掘和关联性分析，预测投

6、资者与消费者对产品和服务的反应，冇的放矢，捉升客户转化率，实现互联网金融业务的精准营销。同时，互联网金融客户群体快速增长，倒逼传统金融企业转变观念，进行传统业务的转型升级。2.通过大数据技术形成有价值的社交商业链在大数据和云计算的保障下，互联网金融客户的信息通过社交网络生成和传播，被搜索引擎组织、排序、检索，通过数据分析最终形成冇价值的信息链,作为信用评估的重要依据；电了商务平台利用买卖双方的交易信息，观察用户搜索、浏览、决策、交易全过程，判断用户的行为和潜在需求，洞察市场动向，监测平商家经营状

7、况，设计有针对性的互联网金融产品。3.通过大数据挖掘风险控制创新方式互联网金融金业通过大数据挖掘，自建信用评估系统。互联网金融企业的风险控制大致有两种模式，一种是类似于阿里巴巴的风控模式，通过口身系统人量的屯商交易以及支付信息数据建立封闭系统的信用评估和风控模型;另一种则是众多中小互联网金融公司把数据提供给中间征信机构，再从征信机构分享征信信息。互联网金融打破了时空的限制，既迎合了我国互联网普及和信息消费升级的新趋势，也满足了客户希望获得更加方便的金融服务的迫切需求，大数据、云计算等现代信息科技

8、快速发展，使那些无法从传统银行贷款的小微企业或个人获益，并通过良性竞争刺激传统银行跟上时代和科技的步伐，从而带给客户更优质的产品和服务。1.大数据对个人信息的大量获取导致了隐私和安全问题随着个人所在或行经位置、购买偏好、健康和财务情况的海量数据被收集,再加上金融交易习惯、持冇资产分布以及信用状况等信息，机构投资者和金融消费者能获得更低的价格、更符合需要的金融服务，从而提高了市场配置金融资源的能力。2.大数据技术不能代替人类价值判断和逻辑思考大数据是人类设计的产物，大数据的丁具并不能使人们摆脱曲解