浅谈大数据下的互联网金融创新发展模式

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1、浅谈大数据下的互联网金融创新发展模梁栋北京大学经济学院摘要：互联网金融在大数据时代下，成缋斐然。与传统金融相比，互联网金融有着巨大的优势和创新的动力。本文将就FI前互联网金融和传统金融的比较出发，总结大数据时代互联网金融创新发展的现状和取得的成绩，并从创新和用户需求两个角度出发，对互联网金融未来的发展提出规划性意见，促进大数据与互联网金融的深度融合。关键词：大数据;网络传播;互联网金融;传统金融;作者简介：梁栋（1985-）,男，汉族，广东省深圳人，北京大学在职金融研究生在读，单位:北京大学经济学院，研究方向:经济学相关课题。1引言大数据时代使得多数传统产业感受到了危机，

2、作为信息技术和资源整合的外延，大数据技术凭借着对用户、市场的精准把握和定位，使得互联网同商业紧密结合。互联M金融应运而生，凭借着互联M快捷便利的沟通交易方式，互联M金融可以更加准确地迎合市场和客户的需求，从而占领更大的市场份额，取得发展。相比传统金融，互联网金融的革新理念和创新营销方法都更符合未来商业发展趋势，其商业形态和对大数据技术的应用值得借鉴。2大数据时代互联网金融现阶段创新发展2.1支付方式创新相较于传统金融的经营模式和交互模式，互联网金融最显著的创新点即表现在支付方式的创新。随着网络技术的运用，第三方支付平台幵始出现，第三方支付平台凭借快捷便利的支付优势为用户提

3、供了多种多样的支付场景和支付选择，并逐渐成为用户的生活习惯的引领，成为用户生活中必不可少的部分。以目前最具发展实力和发展潜力的支付宝支付和微信支付为例，这两种支付方式通过移动APP实现了用户利用智能移动终端的支付可能，其中二维码扫描支付方式则更是成为人们日常生活中必不可少的支付手段。本文在对人数据吋代互联网金融的第三方支付进行研究时，将第三方支付的特点总结为服务保障和服务方式两个方面。其中，第三方支付通过担保完成了互信渠道的建立，使得传统互联网用户对于互联网更加信任，实现交易。服务方式方面，支付方案的多样化使得个性定制成为可能，多种支付产品可供用户进行选择，提升了用户体验

4、。2.2渠道创新在大数据影响之下，互联网金融借助互联网实现Y有效的资源整合和渠道拓展，从而避免了空间和时间对金融的限制，使得金融交易和用户体验都得到了大幅度的优化。互联网金融当中，融资、理财、支付等业务集成在一起，实现了运用极低的成木覆盖传统金融机构、商业银行所存在的金融盲区。例如阿里巴巴所推出的余额宝，就是互联网金融的基金代表。在结合了自身的实力和所积累的丰厚客源后，阿里巴巴将淘宝、支付宝与余额宝相互融合，形成循环。在模式方面，余额宝拥有基金超市和渠道嵌入的优势，实现了第三方投资之道和一对一的咨询分析，并借助渠道特征使基金与用户实现一线对接，减少以往复杂的营销环节。传统

5、的金融机构以银行、证券和保险为代表，一般通过实体建筑实现营业网点的分布，最终为客户提供服务。但是互联网金融的形态却是借助互联网这一媒介，通过网络完成服务，与电商平台相类似，互联网金融不需耍大规模地兴建营业网点，借助网络进行与客户的对接，从而完成金融交易。例如腾讯旗下的前海微众银行就是国内具有代表性的互联网银行，该互联网金融机构能够进行与实体银行相一致的金融服务，同时借助互联网技术提升服务效率。3大数据时代互联网金融未来创新展望3.1与社交网络进行深度合作互联网金融的特色和优势在于快捷、便利的技术手段和对用户的精准定位。在未来的商业模式当中，互联网金融想要保持自身的竞争和发

6、展优势，就必须在用户定位方面进行深入的探究，从而使用户服务更加精准。本文认为，互联网金融可以借助互联网平台优势与社交网络进行合作，社交网络作为互联网用户使用率最高的网络平台之一，拥有大规模的潸在客户，是互联网金融发展的重耍信息来源。例如招商银行就通过构建微信公众服务号的方式，打造了能够进行社交的微信平台，在微信公众号中，招商银行的用户可以通过内置于公众服务号中的模块按钮进行操作，并可以提出对招商银行的意见和建议，从而实现互联网金融机构与用户之间的有效沟通。3.2与大数据平台展开合作互联网金融机构在未来的发展和创新中，可以尝试与专业的大数据平台进行合作，通过借鉴使用大数据平

7、台的云计算技术，来弥补自身技术方面存在的不足。互联网金融从本质上看仍然属于金融机构，虽然运用互联网取得了长足的发展，但是大部分互联网金融机构在技术上存在的短板使其陷入瓶颈。为了能够寻求突破，互联网金融则需耍与专业大数据平台合作，通过大数据平台的云计算来对自身现有客户和潜在客户的客户行为、客户发展、客户引流方式进行计算，使互联网金融真正能够运用大数据技术提升自身的竞争实力。例如蚂蚁金服这种拥有海量信总资源的大数据公司，就能够为互联网金融机构提供一定量级的数据服务。不过蚂蚁金服所拥有的客户资源大部分集屮在电子商务领域，在为形成综合