中国商业银行操作风险管理现状及防范措施

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1、中国商业银行操作风险管理现状及防范措施摘要］近年來，随着银行规模不断扩大，经营复杂程度不断加剧，商业银行的操作风险日益凸显。卞耍表现为管理理念错误、管理构架不健全、管理于•段落后等。因此，强化操作风险管理文化，提高操作风险管理水平,建立应急处置方案，加强操作风险的管理及防范能力，对中国商业银行有着巨大意义,已势在必行.［关键词］商业银行;操作风险;风险管理［中图分类号］F83033［文献标识码JA［文章编号］1002-2880(2009)10-0130-02操作风险是一种古老的风险,H商业银行诞生伊始就伴随其左右。从屮国的情况看，操作风险一直没冇得到足够的重视。而巴塞尔新资本I办议明确提出，

2、将操作风险纳入管理框架，并耍求商业银行对其分配资本。因此，加强对操作风险问题的研究是极为必耍的.一、操作风险的定义参照巴塞尔新资木协议，《商业银行操作风险管理指引》将操作风险定义为:山不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成贝才务损失或影响银行声誉、客户和员工的风险。通俗地说，操作风险是银行业金融机构面临的诸多风险中的一类，与信用风险、市场风险等并列。操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，这种失效状态可能因为失谋、欺诈，未能及时做出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失,如银行交易员、信贷员、其他工作人员越权或从申职业道徳不允许的或风险过髙的

3、业务。操作风险的其他方而述包括信息技术系统的重大失效或诸如火灾等灾难事件.二、中国商业银行操作风险管理存在的问题1•操作风险管理理念亟待改变(1)注重事后管理，轻视事前防范。银行看重的是对已发生或已存在的风险采取出后管理的处罚措施,试图以严方的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范措施和事屮的监管控制措施关注较少。这种做法给那些心存侥幸、觊觎银行财产的人以可乘Z机。(2)注重个案查处，轻视全面分析。商业银行在查办案件或进行业务检查时,存在对发现的问题就事论事，只顾解决眼前问题，而没有将案件分类总结，导致屡査屡犯时有发生。(3)注重基层操作人员管理，轻视高层管理人员管理。由于总行管理半径过长以及分

4、行和支行行长权力过大,缺乏对高管人员学握的业务流程进行有效监控办法，并且银行高管人员掌握着人财物管理大权，山其引发的操作风险特别是内外勾结的情形，危害性要远大于基层操作人员.另一方面，部分银行高管人员未能严格履行管理职责，害怕承扌身应负的岗位责任，对待风险不是积极想办法化解，而是一味推诿、躲避，这在基层机构贷款审批中尤为明显.2•操作风险管理架构不健全(1)操作风险管理职责分散,缺乏专门管理部门。H前，大多数商业银行不同类盘的操作风险山不同的部门负责，没有一个协调的部门。设立了专门的风险管理部门的银行，也都在起始阶段，组织建设不健全，耒能使操作风险管理系统化、专业化。(2)基层分支机构操作风

5、险管理职能缺失。国外银行--般会在棊层分支机构设置风险经理职务,负责总行风险管理政策在基层的贯彻落实，对基层分支机构的临督管理以及9总行风险管理信息的沟通"而国内操作风险管理基本上由内部审i十部门负责，并且仅在总行设置，在基层机构没冇分支，致使总行不能对基层分支机构进行实时监督，为操作风险的出现提供了可乘Z机。(3)内部审计部门权威性不强。中国商业银行的内部审计部门与一般部室平行设置，权威性不强，对分支机构的稽核监督容易，对总行层而的稽核监督却难以开展.3•操作风险管理手段落后(1)风险识别于段落后。半前，国内多数银行机构无法应对高科技犯罪带來的风险，不少银行机构受技术于段制约沿用乎工方式审

6、核、识别印鉴和票据等的真伪.(2)过分依靠内审部门的监督作用。中国商业银行在操作风险管理上儿乎是依赖内审部门，而内审部门因权威性、力量不足，其检杳频率和深度往往难以与银行机构的风险裡度和适应,很难发现风险隐患。(3)制度建设和执行不力。一•方面，商业银行在风险管理制度建设方面明显不足,很多情况下往往是先开展业务，后制定规章，从而引发大最风险的发生。另一方面，对已有制度又执行不力，部分制度形同虚设，失去约束力。(4)风险管理的电子化程度较低。采用电子手段管理操作风险，可以提有效性和效率。但是，中国商业银行管理信息系统建设还处于起步阶段，任务仍十分艰巨.4•员工的职业道徳素质和业务索质有待提高银

7、行是一个充满风险的地方，每位员工都会遇到各种各样的诱惑。同时，由于银行委托代理层级较多,信息严重不对称，风险管理上存在盲点和盲区，这样就为一些责任心不强、意志不坚定的员工提供了犯罪空间。同时,金融的不断创新也使商业银行的业务趋向于复杂化,国际业务、中间业务、网上银行、综介柜员制等新兴的银行服务方式都对员工的业务素质提出了更高的要求。部分银行仍然是经验型和关系型的员工，人员的流动性不大，导致业务人员的匮乏，增加