小额贷款公司的发展对策

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1、XX小额贷款公司的发展对策内容摘要：随着金融体制改革，资木市场的不断深化，我国金融体系步入正轨，金融业在支持经济增长，服务个人和企业的金融需求上发挥巨人作用。作为一种融资新手段的小额贷款公司在我省的成立，对xx这样一个经济发展水平相对落后的省份而言，各方面意义都很重人，首先可为xx省民间资木找到阳光化投资渠道，其次为中小企业和发展“三农”经济发挥积极作用，还可以进一•步完善本不健全的金融体系。尽管面临着运营资金有限、盈利水平较低并且税收负担沉重和监管不利引起的违法违规经营等风险，但只要能够提升自身盈利能力、加强与省内相关部门的合作以及不断拓宽业务空间等方而积极有效的对策，小额贷

2、款公司就能在自身发展的同时带动xx省省金融体系完善和经济的多方面发展。关键字：小额贷款公司；发展现状；存在问题；发展対策；XX省自2008年5月，屮国人民银行会同银监会联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》将小额贷款公司有部分省、市试点推向全国以来，XX省政府和屮国人民银行XX分行积极推动小额贷款公司的发展，在各县市扩大了小额贷款公司在省内的分布区域和数量，同时根据各地方情况，成立了各地方金融办公室等监管组织机构引导小额贷款公司在经营时积极的响应政策，并对其形成了积极冇效的监管作用，小贷公司的成立对于XX省内欠发达地区冇效配置区域金融资源，引导民间资金投向，解决县域屮小企

3、业和“三农”融资难的困境起到了重要的推动作用。一、小额贷款公司的基本概念(-)小额贷款公司概念的形成小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名的经济学家穆罕迈徳・尤努斯教授的小额贷款实验。尤努斯教授针对低收入人酬很难获得条件苛刻的银行贷款来摆脱贫穷生活现状的问题，成立了以互助纟R织的一种小额贷款模式，最示通过人胆的改革成立了格莱琨银行。其这种成功模式激励了其他国家经济研究者，从而发展出來冇自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸引公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司被称为小额贷款公司。小额贷款公司在成立伊始就体现出了独有的优越性，其提供的各种小额信贷业务比

4、起传统的银行提供的贷款，显示出来更加平民化、便捷化、快速化等优势，免去了银行贷款所需的人量繁琐条件和要求；比起纯粹的民间借贷，小额信贷更加规范化和对于小额贷款公司的经营者带来更多的资金收入，形成了民间资木的金融链条。(-)小额贷款公司的法律地位根据2008年5月中国人民银行和银监局联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》指说明，小额贷款公司是企业法人，有独立的法人资产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。也就是规定了小额贷款公司不是金融机构，但是经营着金融业务，可以说是一种“准金融机构”。并且指岀小额贷款公司的股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利

5、，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。同时，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，执行金融金业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约朿，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不收任何单位和个人干涉。(三)小额信贷的相关理论1、信息不对称理论(asymmetricinformation)。信息不对称指交易中的各人拥有的信息不同，在社会政治、经济等活动屮，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息不对称。在市场经济活动中，掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员

6、，则处于不利地位。信息不对称理论是由三位美国经济学家——约瑟夫•斯蒂格利茨、乔治•阿克尔洛夫和迈克尔•斯彭斯提出的。该理论认为：市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息；掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益;买卖双方屮拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息；市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不対称的问题。信息不对称是市场经济的弊病，要想减少信息不对称对经济产生的危害，政府应在市场体系中发挥强有力的作用。这一理论为很多市场现彖如股市沉浮、就业与失业、信贷配给、商品促销、商品的市场占冇等提供了解释，并成为现代信息经济学的核心，被广泛应用到从传统的

7、农产品市场到现代金融市场等各个领域。2、低水平均衡陷阱理论(lowlevelequilibriumtrap)。1956年美国经济学家纳尔森发表了《不发达国家的一种低水平均衡陷阱理论》的一篇文章，其中以马尔萨斯理论为棊础，研究了发展中国家人均资本，人口增长，产出增长和人均收入增长的关系，说明了发展中国家存在低水平人均收入反复轮回，难以增长的现象。不发达国家的人均收入水平低下，仅仅能够维持最低生活水平的需要，死亡率高，人口增长缓慢，与此同时收入水平降低居民储蓄。如果以增大国民收入來提高储蓄和投资