寿险业务洗钱风险的防范对策研究

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1、寿险业务洗钱风险的防范对策研究摘要：随着我国经济的全方面发展，中国的保险业需要进一步加快增长速度和提升发展质量。保险业反洗钱任务更加紧迫、任重而道远，政府和保险机构都需要相关的政策和理论研究来防范不法分子利用保险这一渠道洗钱的风险。《中华人民共和国反洗钱法》对应履行反洗钱义务的金融机构范围作了具体界定，将证券公司、期货经纪公司、保险公司均纳入了反洗钱预防和监控体系。保险作为一种转移、分散风险的机制，本身并不牵涉洗钱，但保险业的内在特征属性却在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了便利条件。利用保险的方式洗钱更加的灵活、隐蔽同时也加剧

2、了监管的难度。我国的保险业发展迅猛但在反洗钱工作上并不完善，反洗钱的意识以及技术尚未到达经济发展的要求。本论文通过研究保险中的单个保险品种一一寿险存在的洗钱风险来提出应对相关洗钱的防范对策。关键字：寿险反洗钱内控机制监管Abstract:AlongwiththeeconomicdevelopmentofChinainallsides,Chineseinsuranceindustryneedsafurtherandahighergrowthrateandanimprovementinitsqualityofdevelopmen

3、t.Theanti-moneylaunderingintheinsuranceindustrybecomesamoreurgenttask,andhasalongwaytogo.Governmentandinsuranceinstitutionsbothareinneedofrelevantpolicyandtheoreticalresearchtopreventlawbreakersfromusinginsuranceasachannelformoneylaundering・"Anti-MoneyLaunderingLaw

4、ofthePeople'sRepublicofChina”specificallydefinedtherangeofthosefinancialinstitutionswhoshouldperformtheobligationofanti-moneylaundering・Securitiescompanies,futurescommissionmerchantsandinsurancecompaniesareallineludedinthepreventingandmonitoringsystemofanti-moneyla

5、undering・Insuranceindustry,asamechanismofrisktransferanddiversification,shouldnothavebeeninvolvedintheissueofmoneylaundering,butitsinherentnedureindeedprovidesconvenientconditionsformoneylaunderinginacertainextent.保监会根据《反洗钱法》于2011年9月13日制订了《保险业反洗钱工作管理条例》提出市场准入的反洗钱要求

6、，强化中介业务反洗钱要求同时洗钱的方式逐渐多样化，保险业中的洗钱行为常有出现，因此要加强保险业的反洗钱力度。反洗钱是金融监管活动中一项尤为重要的监管活动保险业有反洗钱的义务，它直接关系到经济的稳定性，保险业反洗钱监管制度的建设，内部控制制度的建设显得尤为必要。同时，在保险产品中，寿险产品是最容易产生洗钱行为。因为寿险产品是一种特殊的有价证券，含有现金价值，这可能成为犯罪分子的可乘之机，并且保单的可转让性特征可能使犯罪分子利用不同关系的人进行资金的转让等这些都存在反洗钱的漏洞。保险业反洗钱概念在我国暂时没有统一的界定。依据反洗

7、钱的法律定义和洗钱行为的新发现，有的学者将保险业反洗钱概括为’政府通过立法，司法和执法活动，调动有关组织特别是保险机构及其工作人员合规识别、监控、记录和报告保险洗钱行为，并对发现的保险洗钱者予以必要处罚，以阻止或抑制保险洗钱的全过程〃。我国目前看来反洗钱能力和水平相对较低，反洗钱制度建设较为薄弱没反洗钱的意识还有待加强。本文采用了举例对比论证的分析方法，通过大量、仔细阅读期刊、报纸、著作及相关材料，筛选实例并与以前的信息进行了对比后得出结论，还借助了方便快捷的网络资源上网搜索相关信息，并且通过朋友关系了解保险公司内部的一些信

8、息，对寿险业务洗钱的应对措施中存在的问题及对策方面作了深刻的探讨，并在充分吸取国外经验、结合我国保险业发展现状的基础上，提出了一系列应对寿险业洗钱的防范措施和相关建议。本论文旨在研究防范寿险业务中存在洗钱风险的潜在的诸多问题，例如保险公司反洗钱的防范意识薄弱，保险公司内控机制不健全，相关的