柜面业务安全风险防范对策

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1、柜面业务安全风险防范对策近年来，随着营业机构扁平化管理和直管网点的设立，管理半径大大缩短，工作效率大大提高，个人银行业务得以迅速发展。但柜而业务安全风险事件屡有发生，主要表现在操作风险、个人道德风险、权力制约失衡风险等，有的风险已造成巨大经济损失和不良影响。强化柜面业务安全风险防范，应该从风险防范意识、内控制度执行、监督检查等方面入手，构建安全风险防范的长效机制。一、加强风险防范意识教育，让风险意识深入人心一是要牢固树立“发展业务，内控先行”的经营理念，教育柜员办理业务必须遵循规章制度和业务操作流程，业务的发展不能以牺牲风险为代价；二是要通过风险管理

2、文化的培育，进一步提高操作风险对银行、对员工切实利益的危害认识，将风险意识贯穿于所有员工的自觉行动中，提高自我约束与对他人监督的意识；三是要加强警示教育，让每位柜员切实认识到违法犯罪对自己、对家庭、对事业、对社会的危害，从思想深处筑牢防范风险的防线，使风险防范意识内生于柜员思想形态，外化为柜员行为习惯；四是通过风险防范意识教育，培养员工养成遵章守纪、按章操作的良好习惯,并在习惯中积累功夫，提升素质。二、提高内控制度的执行力是安全风险防范的关键在实际工作中，许多风险的发生都是内控制度执行不力造成的恶果，因此提高内控制度的执行力是安全风险防范的关键。一是

3、机构负责人要加强制度执行，全面准确地理解规章制度和工作要求，从细微之处抓好贯彻落实，基本制度必须得到完全执行；二是要执行管理的上的“80/20原则”，对待风险管理者都要承担80%的责任，具体操作者承担20%的责任，其口的就是要管理者严格执行制度规定，处处、时时坚持依法合规经营，自己身正才能正他人；三是要提高柜员综合业务素质教育，掌握规章制度，明晰操作规程，提高对内控制度的执行能力和对操作风险的辨别、防范和控制能力。三、建立合适的岗位制衡机制，控制个人道德风险从过去发生的案件来看，岗位制衡机制失效，导致个人道徳风险屡见不鲜，因此建立柜员与柜员之间、柜员

4、与网点机构负责人Z间的制约监督机制是促进业务健康发展的重要保证。一是要重点加强对网点机构负责人的选配、考核、评价及日常管理，在强调品德、知识、业务拓展能力的同时，把管控能力作为网点机构负责人选拔与评价的重要标准；二是要加强对权力的制约和监督，建立科学的决策机制，完善民主监督制度，推行行务公开，提高权力运行的透明度；三是严格执行重要岗位轮换、强制休假等制度，认真开展员工行为排查，深入推进案件防范专项治理；倡导员工与各种违法违规行为做斗争，建立举报违规违纪行为奖励制度，避免以感情、信任代替监督和制度；四是充分发挥个人业务交易主管的监督与服务职责，明确其在

5、个人银行业务管理中的相对独立性，真正赋予个人业务交易主管进行操作及授权管理所需要的考核权、处理权、报告权、建议权等，有效保证了个人业务交易主管对受派行进行有效的监督；五是上级主管部门对每位柜员的日常表现和行为采取不记名方式进行问卷调查，发现异常情况及吋进行排查，杜绝个人道德风险隐患。四、加大监督检查和对违规操作的处罚力度，控制风险的发生一方面管理部门要把对安全风险的监管作为制度性安排，积极探索建立顶岗检查、飞行检查制度，加强对重要吋段、重要业务、重要岗位的检查，在检查过程中要做到彻底、全面，不留死角，不走形式，并将检查结果与检查人员的绩效挂钩，实行责

6、任追究制，提高检查效果和质量；对存在的重大风险隐患、严重违规问题和屡查屡犯的问题，要采取特别监管措施，限期整改，彻底消除风险隐患；另一方面要加人违规惩戒力度，严肃责任追究，提高违规成本，增强全员的风险防范意识和口我约束能力。