当前票据业务风险特点及防范对策

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1、当前票据业务风险的特点及风险防范措施票据贴现业务是商业银行重要的资产业务，在调节银行信贷结构、改善资产流动性、提高经营效益以及增强竞争力方面发挥了重要的作用。但据调查，随着票据贴现业务急速驶入快车道，票据业务中的竞争风险、经营风险、欺诈风险、操作风险和道德风险也逐步显现，分析和研究票据贴现业务风险的特点，有针对性地采取防范措施，进一步化解票据风险具有十分重要的意义。一、银行承兑汇票诈骗的特点1、跨地区的团伙作案模式。这种作案系由不法商人、邮局及个别银行工作人员等相互串通，通过截收贴现银行的查询传真、电报等文件，然后盗用银

2、行的名义回电予以“确认”，每次作案屡屡得手；2、技术型犯罪。利用高科技手段制造假票，一般很难识别,这种作案手段往往制造“克隆”票据，银行通过要素查询得到的查复是肯定的“签发过此票，真伪自辨”，银行工作人员稍有疏忽就使犯罪分子得手；3、智能型犯罪。利用自身的名人身份先取得银行信任，再伺机作案，这种情况下银行往往忽视了对其资格的审查，及跟单相关资料的审查，甚至先贴后查，使这些人轻易得手；4、银行内部工作人员与外部不法分子相互勾结作案。这种作案方式是有很深的隐弊性，成功率几乎是百分之百。因为银行内部工作人员熟悉情况，了解身边人

3、员在贯彻规章制度过程中的漏洞，再利用自身的合法身份，往往很粗劣的作案手段也能成功。二、银行承兑汇票诈骗成功的原因分析银行在办理银行承兑汇票业务时，虽然采取了很多措施防止票据诈骗，做了大量的防范工作，但是假票据诈骗仍时有发生，且诈骗手段变化多端，屡屡成功。这不能不再次给我们敲响警钟!其主要原因：一是规章制度落实不到位。由于经办员业务素质不高，责任心不强，安全防范意识淡薄，事后监督不力，有章不循，违规操作。二是鉴别方法陈旧，技术手段落后。经办员以肉眼目测方法核对图形印鉴、票据底纹、防伪标识、辨别技术较低。不法分子正是利用银行

4、这一弱点，勾结造假高手，利用其先进的电子扫描设备和技术，伪造、变造票据和印章，几乎真假难辨，屡屡得手。加之柜员在办理业务时稍有不慎，审验票据或印鉴难免走神，又没有先进的鉴别仪器，不法分子的伪假票据就会轻易瞒骗过关。这也反映出犯罪分子伪造手段科技含量高，银行票据防伪能力和鉴别方法相对滞后。三是票据印制质量不稳定，不法分子有可乘之机。厂家在印刷票据过程中添加了一些防伪标识，提高防伪功能，但票据油墨质量不稳定，存在质量问题。如底色、底纹不均匀、水印、及防伪标识不清。三、防范措施和对策1、加强内控制度建设，堵塞隐患漏洞。我行要强

5、化内部控制，严格遵守《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《票据法》和贴现、转贴现操作程序；建立银行票据审核责任制，固定专人审核票据；对在银行票据防伪、防诈骗工作中的有功人员实行奖励，充分调动其防范票据诈骗的积极性。2、重视技术防范，提高整体防范水平。配备先进防假、辨假、识假的专用设备，改善依人识假、辨假的现状。善于运用先进的技术手段，将"克隆"承兑汇票带来的风险降到最低程度。3、提高我行经办人员防假、辨假的能力。经常组织员工加强对《票据法》及相关票据常识的学习，采取对照识别、掌握技巧和技能演练等多种形式，加强对经办人

6、员的培训，进行反承兑汇票诈骗的防伪技术宣传培训，提高其识别票据真伪的能力。4、强化银企协作。定期组织各企事业开户单位财务人员进行承兑汇票知识培训，强化《票据法》的学习和宣传，提高企事业财务人员的业务素质，使其熟悉各家银行承兑汇票的鉴别方法、业务知识和办理手续，掌握识别真伪承兑汇票的技能，一旦发生可疑情况要立即向银行报告或查询，确保资金安全。5、提高票据从业人员识别合同和发票真伪的能力。承兑汇票的跟单资料的真假，往往也反映出承兑汇票的不真实性和融资性。合同和发票不符或造假，就应当对承兑汇票的真伪产生怀疑,这样的承兑汇票绝不

7、能办理贴现。如负责任的话，应当追查承兑汇票的真伪，从而有效遏制假票诈骗。