如何防范抵押物被其他债权人先行查封的风险

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1、［操作风险］如何防范抵押物被其他债权人先行查封的风险在商业银行不良资产处置工作中，经常会遇到已为本行债权设定抵押的财产（以下简称抵押物）被其他债权人申请法院先行查封、扣押的情况，特别是在抵押人对外负债较多的情况下，抵押物被其他债权人中请法院多轮查封的情况也较常见。实践表明，虽然抵押物被先行查封对抵押权人的优先受偿权不会造成实质不利影响，但会使抵押权人丧失对抵押物的优先处置权，增加抵押物的处置时间及成本，最终影响到抵押权的顺利实现。【银联信点评】为防范抵押物被其他债权人先行查封的风险，银联信分析师特意从债权银行作为抵押权人的角度出发，具体分析抵押物被先行查封对债权银行实现抵押权的影响，进而

2、提出相关的对策建议，以期对债权银行依法维护权益有所帮助。首先应当明确，抵押物被先行查封不影响抵押权人的优先受偿权。关于抵押物能否被其他债权人申请采取查封、扣押措施及查封、扣押对抵押权效力的影响问题，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的意见》（以下简称《民诉法意见》）、《关于人民法院执行工作若干问题的规定》（以卜简称《执行规定》）和《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（以下简称《担保法司法解释》）中做了明确规定。《民诉法意见》第102条规定“人民法院对抵押物、留置物可以采取财产保全措施，但抵押权人、留置权人有优先受偿权”。《执行规定》第40条规定：“人

3、民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权”。《担保法司法解释》第55条规定，“已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，不影响抵押权的效力”。从上述司法解释的规定中可以看出：第一，人民法院对抵押权人享冇抵押权的资产，可以基丁其他民事诉讼和执行的需要采取查封、扣押等保全措施。同时，依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第28条的规定，对已被法院查封、扣押、冻结的财产，其他人民法院可以进行轮候查

4、封、扣押、冻结。因此抵押权人不能以资产已被设定抵押为由来对抗人民法院对抵押物的查封、扣押行为。第二，抵押权人对抵押物的优先受偿权不因查封而受影响，在抵押物被法院拍卖和变卖后，应当在抵押权人优先受偿后，其余额部分才可用于清偿申请执行人的普通债权。虽然抵押物被先行查封不会对抵押权的效力造成不利影响，但从商业银行不良资产处置的实践看，先行杳封会对抵押权人顺利实现抵押权带來不利影响，主要表现在以下几方面。1、抵押物被先行查封后，抵押权人与抵押人不能再通过协议方式处置抵押物。根据《物权法》第195条的规定，抵押权人实现抵押权的方式有两种，即与抵押人I•办议处置(折价或拍卖、变卖)或通过申请法院处置

5、(拍卖或变卖)。在抵押人配合的情况卜，通过协议处置比通过法院处置的效率耍高，而且处置成木相对较低。如果抵押物被其他债权人申请法院查封后，依据查封的法律效力，抵押权人通过与抵押人协议处置抵押物的行为无效，只能通过法院处置途径才能实现抵押权。2、抵押物被先行查封后，抵押权人对抵押物的优先处置权充满了不确定性。从不良资产处置的实践看，这些不确定性主要有以下几点。(1)抵押权的实现受制于首先查封法院对债权人债权的诉讼、判决及执行进程。《执行规定》明确对人民法院查封、扣押或冻结的财产有优先权、担保物权的债权人，可以中请参加参与分配程序，主张优先受偿权。同时乂规定，“对参与被执行人财产的具体分配，应

6、当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行。首先杳封、扣押、冻结的法院所采取的执行措施如系为执行财产保全裁定，貝体分配应当在该院案件审理终结后执行”。因此，在首先采取查封等措施的法院对相应的债权纠纷未经审理、判决并进入执行程序的，抵押权人的抵押权难以实现,而此进程抵押权人无法控制。(2)因抵押权人主张抵押权需耍向首先采取查封措施的法院申请，在首先杳封的法院为异地法院的情况卜，抵押权人与法院的协调成本会增加，尤其是在个别地方保护主义严重的地区，冇时抵押权人的合法权益将难以得到充分的保护。(3)在抵押物的价值有限，特别是在抵押物的预计变现价值仅能满足或部分满足抵押权人的优先受偿权的情况下，由于首

7、先中请法院采取查封措施的债权人预计变现后a己难以受偿，屮请首封的债权人往往会向抵押权人提出给予其适当清偿份额作为处置抵押物的条件，否则就怠于处分，使得优先受偿权人的优先受偿权难以及时充分的实现。（4）在不良贷款处置实践屮，经常会碰到抵押人通过与英冇关联的企业，以关联企业对其有债权纠纷为由，屮请当地法院首先对企业的核心资产（包括抵押资产）进行查封，抵押人的关联企业申请对抵押人的资产查封后，或者怠于及吋行使债权或人为将债权诉讼过程复杂化