规范民间融资防范金融风险调研报告

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1、规范民间融资防范金融风险调研报告规范民间融资防范金融风险调研报告为了规范民间融资，防范金融风险，XX县成立了专题调研组，组织有关人大代表、政协委员，从4月中旬开始，通过座谈、走访、查阅资料、实地查看、专题论证等形式，全而深入了解了我县民间融资的基本情况，对防范我县金融风险进行了深入分析与思考，形成了如下调研报告。、民间融资的现状（一）融资现象普遍化通过我们的调查了解，全县在工商注册的各类融投资公司43家，其中：融资性担保公司2家，典当公司2家，小额贷款公司1家，非融资性担保公司23家，投资咨询公司8家，投资管理公司7家。它们分

2、别分布在县城35家，注滋口镇3家，新河1家，北景港镇1家,鲂鱼须镇1家，插旗镇1家，东山镇1家。截止4月末，全县各项存款余额146.18亿元，同比增长21.9%,各项贷款余额79.11亿元，同比增长29.5%,人均存款和贷款总量和增量均达全市第一，由于居民手中拥有了大量的资金，形成了一股庞大的社会资金流，其中很大一部分进入民间融资领域。(-)融资主体多元化民间融资主体多元化，表现在个人之间、企业之间、个人与企业之间的融资行为，涵盖社会各个阶层和各种类型。从资金供给看，参与主体包括城镇居民、个体工商户、民营企业主、农户乃至机关及

3、企事业单位工作人员等；从资金需求看，多是民营企业、个体工商户，由于资金需求大，获取银行贷款支持不够，因而选择民间融资，并发展成为民间融资的主角。2014年通过经侦立案受理的非法集资类案件13起，立案9起，逮捕6人，移送起诉6人，涉案金额6亿多元，有一个公司就非法吸收公众存款多达2.7亿元Z多，从这些案情说明民间融资在我县的活跃程度。（三）融资手续简单化长期以来，由于民间融资双方一般都是靠熟门熟路的关系来交易资金，信誉成为了资金借贷的主要维系手段，因此，很多民间借贷以往都是传统的口头约定，两个人彼此一说就达成了借贷交易行为。还有

4、一种方式是白条借据，由于借贷双方并不是很熟悉，资金额度又比较大，所以就简单的写了一张借条，缺少利率、期限、用途、担保等要件。这两种方式都具有一定的借贷风险，如果发生借贷纠纷，给法律机构增加了判案难度，也给借贷资金的持有人增加了资金损失的几率，非常不科学、不规范。近两年来，我县发生的儿起经济案，一旦走法律程序，提供不了正常手续的不在少数。（四）融资行为隐蔽化民间融资之所以活跃，是因为金融机构无法满足大量企业，特别是屮小民营企业的需求，资本的逐利本性和屮小企业的资金需求便一拍即合，并且交易都非常隐蔽。一旦出现问题就象癌症到了晚期无

5、可救药。从我县近两年发生的儿起经济案来看，事前都不知情，都是资金链断裂爆发后发现的，事后有的“跑钱跑人”，有的尽管人在，但短期内无法追偿损失，处置难度非常大。不少债权人因老板“跑路”血本无归，出现上访、闹事，涉黑涉恶行为，容易酿成群体性事件，极易引发刑事案件和社会治安问题，严重危及社会稳定。（五）融资动机高息化许多企业或个体户从民间所借资金利率水平一般都比较高，比银行同期利率高3-4倍。过高的利率水平，使企业财务支出增大，使本来效益不好的融资户雪上加霜，虽然一吋解了燃眉Z急，由于受高息负债带来的效益制约，往往得不偿失，为了维持

6、运转，只得拆东墙补西墙，一旦东窗事发，融资户就转入了恶性循环，严重影响融资户的健康发展，甚至只得破产关停。二、民间融资存在的问题尽管民间融资对发展经济起着重要的补充作用，但由于法律制度的缺乏和监管机制的缺失，还存在一系列的问题。(-)行业难规范由于民间融资准入的门槛低，导致这个行为鱼龙混杂。一般的非融资性担保公司、投资管理公司、投资咨询公司均无需取得特别的审批便可直接办理相关证照。就是融资性担保公司、小额贷款公司从2014年起注册资本不再作为登记事项，无需验资，使得这些公司的股东来源较杂，且部分公司打着“高息”、“高额回报”的

7、幌子大量吸收老百姓的养老金、住房公积金和亲朋好友的资金卷入来扩充资金势力，壮大自身发展规模，而且不核实款项的性质，为整个资金链的良好健康发展留下阴影。(二)监管难到位银监部门和人民银行受口身权利的限制，不能开展对担保公司的监督，目前政府也没有明确的主管部门对其实施有效的监督。在担保公司的市场准入、退出以及惩戒等方面机制不健全，其经营的效果缺乏有效的质量监督和保障，容易造成担保公司间的无序竞争。一方面，民间融资游走在体制外，无法被观测和监控；另一方面，民间融资利率是双方自由约定的，这些直接影响政府客观调控能力，在监管缺失的情况下

8、，首先无法准确〉……