农发行应建立以企业风险防范为核心的信贷管理体系

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1、农发行应建立以企业风险防范为核心的信贷管理体系根据农业政策性信贷资金的流动性、公共性和风险性的特点，建立以国家粮食安全、防范和化解政策性信贷资金风险、以企业风险防范为核心的信贷管理体系有其必要。笔者认为应重点把握如下几点。一、严格贷款对象选择，把好贷款发放关确定贷款主体是防范风险的第一关，也是落实防范风险关口前移的具体表现。随着农发行新业务的拓展，结合粮食市场的特点精选、优选借款主体，做到“宁要少些,也要好些“是当前面临机遇的挑战。而且，在国家实行宏观调控时应做到“储得好，调得动，用的上”,切实维护国家粮食安全，大力支持粮食龙头企业和粮食加工企业，首

2、先选择诚实守信，资信优良，具有健全的营销网络、完善的管理体制、畅通的资信渠道、充分的市场风险控制能力和具有一定规模货币资本金的企业。其次，贷款发放上要符合“三个有利于”的原则，即有利于国家粮食安全和国家宏观调控的需要；有利于保护农民种粮积极性和农民收入增加；有利于农业政策性信贷资金的安全有效运营。第三，发放贷款也要有利于发挥国有粮食企业主渠道作用。在确定国有粮食企业主体上，应坚持国有企业优先，但不准国有企业，关键看其是否有效益和效率。在这一问题上教训是深刻的1998年国务院出台“三项政策、一项改革”政策后，由于某些企业的假改制，再加上粮食体制等深层次

3、原因，尽管农发行采取了有效措施，做了大量工作，农业政策性资金还是出现了巨大损失。为了避免重蹈覆辙，在国有企业选择上应坚持以下标准，即：职工是否全员置换身份；企业是否真正转换经营机制，建立了现代企业制度；企业是否真正实现政企分离。对于达到上述标准的，农发行要优先支持其发挥主渠道作用。对于没有转换经营机制、造假改制的，严禁发放贷款。第四，对符合“三个有利于”原则的非公有制粮食企业，农发行应按照政策大胆支持，发挥信贷杠杆作用使其做大做强，建立跨所有制的稳固的国家粮食安全体系，这也是国际上发达国家通行的做法。二'开展套期保值业务，充分利用现代市场手段防范风险

4、党的十六大明确提出要大力发展期货市场，这为期货市场的发展提供了政策依据。随着粮食购销的市场化及供求关系的变化，粮食价格的波动更加频繁，风险加剧。期货市场是现货市场、远期交易市场发展的更高阶段，对农产品的生产者和经营者具有发现价格、规避风险的功能。农发行要充分利用期货市场的功能，积极与期货交易所合作，利用商品交易所的成熟规范制度,防范商品价格风险、库存监管风险和化解信贷资金风险，实现现货市场和期货市场风险作用互补。应严禁企业利用信贷资金做期货投机，加大资金的风险。三、推行管理方式创新，实行依法管理实践证明，传统的政策制约和道德约束的风险防范模式，不利于

5、信贷资金风险防范。农发行为此付出了沉重代价。粮食市场化要求农发行在库存商品、资金监管上必须进行机制和制度创新，做到依法管贷。依据担保法的规定,推行仓单质押，变信用方式为担保方式。粮食购销资金的规模性、集中性'流动性很难找到与之相适应的担保主体,而且质押担保方式也是国际通行的做法，是可行的、有效的。为此，农发行应加强与专门的仓储公司和期货交易所交割仓库合作，利用其现有仓储条件和规范的管理制度，加强与仓储单位的合作，实现所有权、保管权分离，真正使库存监管工作落实在实处,杜绝道德风险给信贷资金的损害。鉴于粮食收购资金与商业银行信贷资金有本质的差别，关系到国

6、家粮食安全的重要性、特殊性和公众性，应单独对农业政策性粮食收购资金的管理进行立法，因此建议制定《农发行银行法》，切实加强对粮食资金安全的管理,促进国家粮食的安全。四、完善管理措施，健全风险控制制度完善粮食企业资金的风险保证金和自有资金制度，切实增强企业的经营意识和责任意识，增强企业自身抗风险能力。完善内部控制制度，使农发行及时掌握粮食企业库存商品的风险情况。完善企业出库报告制度'定期报表制度、库存质量报告制度，及时了解风险变化情况。强化服务，利用农发行网络资源优势，定期不定期发布国际国内粮食市场情况'价格情况，指导粮食企业业务经营。建立和完善内控制度

7、，建立审贷分离、稽核监督'跟踪监督等制度，保证各项业务规范运行。还应根据自身的经营特点、业务范围和内外条件，选择适当的风险指标体系和风险评估办法，对业务经营活动中存在的问题及时预警，防患于未然。五'从实际出发，建立对信贷管理科学考评机制由于粮食收购资金供应量大、运用环节多、季节性变化突出'资金流动性强等特点，需要从农发行业务的实际出发，制定信贷资金安全考核指标和监测指标，增强各级行责任意识和经营意识，提高信贷资金运用效率。通过对资产收益率、信贷资金周转次数'物资保证率'信贷资金自给率及信贷资金运用率等指标的设定和考核，引导基层行提高信贷管理水平。六、

8、建立农业政策性金融的利益补偿机制为防范政策性因素引起的风险，必须建立合理的利益补偿机制。这也是国际上通行的做