农发行粮食信贷风险及防范对策

《农发行粮食信贷风险及防范对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、农发行粮食信贷风险及防范对策随着粮食市场改革的不断深入，粮食市场逐步放开，农发行信贷风险進一步加大，农发行的信贷管理将面临新的风险和挑战。一、粮食市场放开后信贷管理面临的突出风险1、存量贷款质量较差。一是财务挂帐等无库存对应贷款占全部贷款的比例较大，且中央和地方共同贴息粮食挂帐贷款的五年过渡期已经到期，以现在企业的经营状况，基本拿不出资金進行消化；二是由于前几年粮食收购价走高，加上定购粮质量参差不齐，按现行市价，顺价销售几乎不可能,且有進一步陈化的可能，对贷款构成潜在风险。2、增量贷款存在风险。一是粮食市场放开后，一些个体收购加工企业为降低成本

2、直接参与粮食收购，加大了市场竞争，国有粮食企业的经营将更加困难，特别是非保护价粮食不受有关政策保护，价差亏损无补贴资金来源，市场风险加大；二是粮食市场放开后，国有粮食购销企业为了扩大经营，控制粮源，增加盈利，势必想方设法增加外购外销数量,并争取农发行资金支持，贷款风险将進一步加大。3、有效资产抵押担保工作進度缓慢，已确权的资产变现能力差。一是粮食企业经营困难，效益不佳，无力支付国拨土地出让金和确权、评估、办证、抵押等费用；二是部分粮食企业认识不到位，认为农发行实施有效资产抵押不同于商业银行，有一定的弹性，而粮食主管部门出于对企业利益的考虑，对个

3、别企业出售资产增大银行贷款风险的做法不予制止，将企业改革成本和风险转嫁给农发行。4、内部经营管理存在风险。一是有些基层行风险防范意识淡薄，执行制度不严，监督不力，违反信贷政策的行为时有发生，内控制度执行查处力度不够，激励约束机制不强;二是没能建立起行之有效的风险事前预警机制和分析反馈制度，对各种风险的事前预警监测不及时，常常处于事后监督为主的被动性和滞后性状态。二、化解信贷风险的对策1、实行区别对待、分类指导的信贷政策。一是抓住粮改有利契机，在坚持政策的前提下，对信贷对象進行筛选和区分，通过对企业经营状况和风险抵御能力详细分析，明确重点支持对象

4、，在贷款时间、進度、方式和总量上向信用好、经营好、效益好的企业倾斜，精心培养一批重点优良客户，提高收购资金使用效益；二是支持企业采取边购边销，加快资金周转，实现购销收益最大化，并将企业用当年盈余补充自有流动资金比例，作为发放后续贷款和评定信用等级的重要依据，使企业自有流动资金占各项贷款的比率逐步增加，增强抗击市场风险的能力，最大限度的规避和化解粮食市场化改革给农发行贷款带来的风险。2、多方并举防范和化解信贷风险。一是控制存量贷款风险。对存量贷款建立政策性信贷风险管理系统，重点对贷款收回指标、合同管理、信贷资产量進行分析，加大对存量贷款收回力度。

5、督促企业加快库存粮食的销售和推陈出新，对已陈化的粮食，严格按照现行规定進行管理，为防止处理陈化粮给农发行贷款带来损失，建议国家及时补足销售陈化粮形成的差价；二是对增量贷款严格企业贷款的资格认定，加强仓单动态管理，强化库存监管，从严监管企业的业务经营和财务活动，督促企业建立风险补偿机制；三是实行预警机制管理，应分别从企业信贷资产状况、流动性状况、财务经营状况等方面進行辩识和测算，提高对企业风险程度的的预测性和前瞻性，同时要建立科学的贷款风险检测考核制度，对信贷资产质量和风险状况進行全面的反映和评价，大力清收不良贷款，提高信贷资产质量。3、進一步做

6、好有效资产抵押担保工作，加强信贷资产监管。一是要采取措施，加强与企业的沟通，消除其抵触情绪，促使企业配合做好抵押担保工作，对有条件办理有效资产抵押担保而不办理的企业，要暂缓其贷款资格的认定，对无库存对应贷款，用企业除库存外的现有资产办理抵押，把贷款风险降低到最低限度；二是要积极向当地政府汇报，取得地方政府的理解和支持，加大对粮食企业和粮食主管部门的宣传力度，着力培育企业的经营意识、风险意识和信用意识，营造政府、银行与企业之间同向、同心、同力的风险管理态势。4、积极支持企业改革，帮助企业搞活经营，是防范和化解信贷风险的有效途径。一是要积极参与粮食

7、企业改革改制工作，对有利于规避和减轻农发行债权风险的政策措施，要大力支持，对企业借改革之机悬空、逃废农发行贷款债务和挤占挪用收购资金的行为要坚决制止，保障信贷资金安全；二是帮助企业改進经营方式，支持企业打破地域界限，扩大购销业务，支持企业大购大销，快购快销，巩固和提高市场占有率；三是要切实增强服务意识，建立和完善粮食购销和市场信息网络，为企业提供市场信息服务，帮助企业寻找市场空间，协助企业建立跨地区、跨省际企业间的长期、稳定的购销关系。5、落实岗位责任，严格奖惩制度。一是要明确信贷员、信贷部主任、主管行长和行长的责任，任务层层分解，落实到人；二

8、是将贷款管理与个人绩效挂钩，严格考核，重奖重罚，对疏于监管造成农发行资金损失的，要严格按照有关规定，追究相关人员的责任。真正体现干好干坏不一样，拉开奖