开鲁县互联网金融风险专项整治工作实施方案

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1、开政办字〔2016〕87号开鲁县人民政府办公室关于印发《开鲁县互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知县直及驻县中区市直各单位：按照通辽市互联网金融风险专项整治工作的要求，结合我县实际制定《开鲁县互联网金融风险专项整治工作实施方案》，现印发给你们，请结合实际，认真组织实施。附件：开鲁县互联网金融风险专项整治工作领导小组名单2016年8月22日开鲁县互联网金融风险专项整治工作实施方案按照《通辽市互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》要求，为加强全县互联网金融风险专项整治，打击互联网金融违法违规行为，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进互联网金融规范有序发展

2、，结合我县实际，特制定本方案。—、总体要求按照“谁审批、谁监管，谁主管、谁监管，根据业务实质实行'穿透式'监管”要求，坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合，规范各类互联网金融业态，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者的风险防范意识，建立健全互联网金融监管长效机制，切实防范互联网金融风险，维护全县经济秩序和社会稳定。二、工作原则（一）打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。（二）积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方

3、法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。（三）明确分工，强化协作。按照部门职责明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。(四)远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整

4、治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。三、整治重点(-)P2P网络借贷和股权众筹业务1、P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出资人，除信用采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。2、房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资

5、质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业，应严格遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。进一步规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务1、互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。对互联网企业采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性，明确监管部门。2、金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间

6、环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。（三）第三方支付业务K非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要赢利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的2、非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务时，应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。3、开

7、展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关金融业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，须经有权部门许可的应当与许可内容相符合，不得进行误导性或虚假违法宣传。四、整治措施（-）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的由金融管理部门会同工商部门予以认定和