XXX区互联网金融风险专项整治工作实施方案

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1、XX区互联网金融风险专项整治工作实施方案为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范化解风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，根据国家和省、市关于互联网金融风险专项整治T作的相关要求，结合我区实际，制定本方案。一、工作冃标和原则（一）工作目标落实国家和省、市相关决策部署，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转部分互联网金融业态偏离正确创新方向的局面，遏制非法集资案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进行

2、业健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。（二）工作原则1.打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。同时坚持公平公止开展整治，不搞例外。2.积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险中的次&风险。加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。统一把握宣传口径，加强舆情监测，强化

3、媒体责任，维护金融市场运行稳定。1.区别对待，分类施策。对持有金融业务牌照、合法合规经营但风险较大的，要及时整改，加强风险管控；对持有金融业务牌照、但出现违规经营活动的，应停止业务，限期整改；对持有金融牌照、但业务实质与牌照资质不符的，应停业整改，回归原资质业务；对没有金融牌照、风险较小的，采取多种方式，逐步化解；对没有金融业务牌照、业务极不规范、有意逃避金融监管的，要坚决予以取缔；对没有金融牌照、涉嫌恶意欺诈、严重违法违规行为，要予以严厉打击,绝不姑息迁就。2.明确分工，强化协作。按照上级明确的分工要求和部门职责,采取“穿透式”监管办法

4、，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。3.边整边改，标本兼治。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。二、工作重点和要求（一）P2P网络借贷业务1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自

5、融自保、代替客户承诺保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导岀借人，除信用信息采集核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。1.P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。2.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构未取得相关金融资质，不

6、得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。(-)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规范和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。釆取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露

7、信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规范与监管要求。1.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。（三）第三方支付业务1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应

8、开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额