金融学教程 刘澄 曹辉 李锋 著 金融学教程：绪论

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1、绪论本章要点●金融在国民经济中的地位●金融学的发展演变第一节金融在国民经济中的地位一、经济与金融的关系二、不同主体在运行中与金融的关系三、金融创新与金融发展2021/8/302一、经济与金融的关系经济决定金融，金融对经济存在反作用。第一，经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。第二，经济的发展同样离不开金融的支持。没有金融机构、金融产品和金融市场的深化，经济很难会有长期稳定发展。2021/8/303（一）经济决定金融1、一国金融发达程度取决于经济本身的发展程度。在市场经济不发达的国家和地区，既不会产生对金融活动或金融服务的巨大需求，也难以形成

2、带有规模性的金融服务供给；发达的市场经济必然伴随着经济主体对资金或金融服务的大量需求；与此同时，市场经济规模扩大和体制成熟，会形成巨大的金融资源供给能力。经济发展趁高度决定的金融供给和需求的增加，必然会促进金融活动和金融业的发展。2021/8/304（一）经济决定金融2、经济发展为不同经济运行主体提供了巨大的金融活动空间居民户企业政府2021/8/305（一）经济决定金融政府一方面需要借助金融手段调控宏观经济；另一方面也需要运用金融手段筹措支持政府自身运行的资金。由于经济发展推动的企业发展需要良好的金融支持。经济发展扩张了企业融通资金的需要，股权融资、债权融资、投资项目选择成

3、为企业运营中的主要活动，增大了企业的金融活动空间。经济发展也带来了居民家庭收入水平的提高。收入提高催生了居民家庭的理财需要，不断涌现的金融理财产品在满足居民家庭理财需要的同时也提供了巨大的金融活动空间。2021/8/306（一）经济决定金融3、经济决定金融的层次分解层次分解就是把经济决定金融分解为宏观经济与宏观金融、中观经济与中观金融、微观经济与微观金融三个层面。前者以全球或一个国家为考察对象，后者以一个地区为考察对象，再后者以一个企业或一个家庭为考察对象。2021/8/307以全球或一个国家为考察对象，经济决定金融的内容有：（1）经济总量决定金融总量；（2）科学技术的发展水

4、平，决定金融运作的总的技术水平；（3）社会的经济制度、环境，决定金融成长和发展的环境。以一个地区作为考察对象，经济决定金融的内容有：（1）发达地区经济为金融运作创造了宽松环境；（2）欠发达地区经济对金融生长和发展的制约；（3）发达地区经济之间的经济联系，决定了这些地区金融的联系；（4）发达地区与不发达地区经济的互补，决定了他们金融的互补。以一个企业、家庭为考察对象，经济决定金融的内容有：（1）企业、家庭的兴衰，决定了与之相关的金融机构的兴衰；（2）企业、家庭的资产结构、状况和安排，决定了与之相关的金融市场的交易情况；（3）一个企业、家庭的金融意识，决定了金融行为的选择。（一）

5、经济决定金融2021/8/3081、金融深化对经济发展的影响金融深化是指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。（Ａ）收入效应（Ｂ）储蓄效应（Ｃ）投资效应（Ｄ）就业效应（二）金融反作用于经济2021/8/309２、金融抑制对经济发展的影响金融抑制是指当金融市场受到不适当的限制或干预时，各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者的应有的融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的可以承受的价格获得所需要的资金，或去调整其资金的结构，使之达到一个最佳状态。（

6、Ａ）负收入效应（Ｂ）负储蓄效应（Ｃ）负投资效应（Ｄ）负就业效应（二）金融反作用于经济2021/8/3010二、不同经济主体运行与金融的关系1、金融与政府（Ａ）国家通过对基础货币的调控和制度实施保持金融的稳定和经济的发展。（Ｂ）政府运用相关法律法规及政策对整个金融体系的平稳运行进行调控。（Ｃ）政府通过金融监管保护存款人(投资人)的利益，维护公众对金融体系的信心，促进金融体系的效率，控制金融体系的整体风险。2021/8/3011二、不同经济主体运行与金融的关系2、金融与企业（Ａ）企业的发展离不开金融的支持，企业的投融资活动通过金融搭建的平台展开。一个高效运行、发展良好的金融市场体

7、系为企业发展提供了极佳的金融支持与保障。（Ｂ）企业存在资金盈余，金融市场将为企业资金盈余提供投资平台。（Ｃ）金融市场利率是企业投资项目评价的重要依据。2021/8/3012二、不同经济主体运行与金融的关系3、金融与个人一方面个人从金融运行体系中取得资金以弥补资金短缺；另一方面个人的资金用于消费后的剩余部分也要通过金融运行体系实现保值增值。个人金融业务是目前银行业务的重要组成部分。随着居民财富的增加，银行将努力拓宽个人服务领域，提供诸如个人投资理财业务，信用卡业务、网上银行业务、家居银行业务、保险中介、商