货币银行学(第三版) 第5章 货币层次与货币流通

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1、第五章货币层次与货币流通了解金融机构的分类构成情况1明确主要金融机构的性质、职能2熟知中国现行的金融机构体系3掌握各种金融机构的业务范围和职责分工4学习目标5.1金融机构的分类构成5.1.1银行与非银行金融机构1）银行机构银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机构体系中的主体。2）非银行金融机构非银行金融机构是相对于银行机构而言的，是指银行机构以外的其他经营金融业务的机构或组织。5.1.2存款类金融机构和非存款类金融机构1）存款类金融机构存款类金融机构是指主要依靠吸收存款作为资金来源的金融机构，主要包括商业银行、信用合作社以及专业银行中的储蓄银行等。2）非存款类金融机构非存款类金融机构

2、是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及专业银行中的投资银行等。5.2几种主要的金融机构5.2.1中央银行1）建立中央银行的客观需要中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种银行。中央银行垄断货币发行权，是全国唯一的货币发行机构，所以被称为发行的银行。中央银行不直接与工商企业和个人发生业务往来，只同商业银行及其他金融机构有业务关系。中央银行通过金融业务为政府服务，如代理国家金库、向政府

3、提供信用、代理政府债券，是政府的银行。发行的银行银行的银行政府的银行2)中央银行的性质3）中央银行的职能调控职能中央银行作为国家最高的金融管理机关，其首要的职能就是金融调控职能。这一职能是指中央银行运用特有的金融政策工具，对全社会的货币信用活动进行调节和控制，进而影响国民经济的整体运行，实现既定的国家宏观经济目标。服务职能这一职能是指中央银行以特殊银行的身份向政府、银行及其他金融机构提供各种金融服务。首先，中央银行要为政府提供金融服务。此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动，并充当政府的金融顾问和参谋。其次，中央银行还要为银行及其他金融机构提供金融服务。金融监管职能金融监管职能主要是中

4、央银行依法监测金融市场的运行情况，对金融市场实施宏观调控，根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可建议政府银行业监管机构对银行业金融机构进行检查监督，当银行金融机构出现支付困难可能引发金融风险时，经中央政府批准有权对银行业金融机构进行检查监督，从而防止金融业紊乱给社会经济发展造成困难，维护金融体系的健全与稳定。4）中央银行的类型按组织形式准中央银行制跨国式单一式复合式5.2.2商业银行1）商业银行的性质（1）商业银行是企业。（2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。2）商业银行的职能信用中介职能1支付中介职能2信用创造职能3金融服务职能43）商业银行的组织形式单一银行制分支行制控股公司制跨

5、国银行制单一银行制，是指银行业务只由各自独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行制度分支行制又叫总分行制，是指在总行之下，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度控股公司制是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干银行的组织形式跨国银行制是指由不同国家的大型商业银行合资组建银行财团的一种商业银行组织形式5.2.3政策性银行政策性银行属于政府金融机构，它贯彻政府意图，取得政府资金，具有政府机关的性质；同时，它又经营金融业务，以金融方式融通资金，具有金融企业的性质。2）政策性银行的职能信用中介职能选择职能补充职能5.2.4投资银行1）投资银行的定义投资银行是专门经营长期金融投资的业

6、务，即主要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的专业银行。2）投资银行与商业银行的关系资金来源业务范围融资方式投资银行发行股票和债券证券承销、交易等直接融资商业银行存款和各种借入资金存贷款及金融服务间接融资两者之间的区别5.2.5保险公司1）保险的定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故的发生所造成的财产损失或人身伤亡承担赔偿责任，或当被保险人（受益人）达到合同约定的年龄、期限时按约定承担给付保险金责任的商业保险行为。2）保险公司的种类财产保险公司为投保人提供财产意外损失保险的保险机构，主要经营财

7、产损失保险、责任保险和信用保险按标准不同人寿保险公司针对投保人寿命或健康状况预期而提供健康保险、伤残保险的保险公司，其主要业务有人寿保险、健康保险、人身意外伤害险等。5.2.6证券公司证券公司是指依照《证券法》规定，经国家主管机关批准设立的专门从事证券经营业务的机构。证券公司分为经纪类证券公司和综合类证券公司。5.2.7信用合作社信用合作社是由个人集资联合组建的以互助为主要宗旨的合作金融组织。信用合作社作为群众性互助合作金融组织，分