第六章 中央银行的支付清算服务

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1、第六章中央银行的支付清算服务第一节中央银行支付清算服务的产生与发展第二节中央银行的支付清算运作第三节中央银行在跨国支付清算中的作用第四节中央银行对支付系统的风险管理第一节中央银行支付清算服务的产生与发展一、中央银行支付清算服务的含义二、中央银行的支付清算体系三、支付清算系统的现代化发展1、结算(Settlement)：为债权债务的清偿及资金转移而发生的货币收付行为，它分为现金结算与转账结算两类2、清算(Clearing)：运用货币资金，通过一定的渠道与手段结束债权债务关系的行为3、含义：中央银行通

2、过一对一的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平衡运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行(一)清算机构：为金融机构提供资金清算服务的中介组织，通常实行会员制(二)支付系统(PaymentSystem)：也称清算系统(ClearingSystem)，是用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，由中介机构和专业技术手段共同组成(三)支付结算制度：关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定与安排(四)同业间的清算制度与操作：(五)中央银行对支付系统的

3、责任：监督责任；运行责任；政策责任1、纽约清算所同业银行支付系统(CHIPS－ClearingHouseInter-bankPaymentSystem)：2、环球银行金融电讯协会(SWIFT－SocietyforWorldInter-bankFinancialTelecommunication)：北美及欧洲3、支付系统现代化带来的新问题：●风险传播更为快捷：●制度建设相对滞后：约束软化和侵权●信息资料的安全性有待提高：●高科技犯罪及法律问题：●央行的国际合作有待加强：第二节中央银行的支付清算运作一

4、、基本原理：联行和金融机构往来二、主要内容三、支付系统的种类与运行四、中国支付清算体系的发展五、支付清算服务的重要性(一)中央银行在银行间清算中的地位：拥有国家最终清算权威机构的特殊地位(二)行间支付(清算)系统：付款行向收款行发出支付信息；收付双方实现资金划转1、差额清算系统：缺陷明显2、全额清算系统：定时清算和实时全额(RTGS－RealTimeGrossSettlement)清算实时全额清算系统实时全额(RTGS－RealTimeGrossSettlement)的运行原理：1、V型结构：付款

5、行－央行－完成汇划－收款行2、Y型结构：付款行－中央处理器－央行－清算或排队－中央处理器－收款行(我国)3、L型结构：付款行－央行－清算或排队－付款行－收款行(一)组织票据交换清算：(二)办理异地跨行清算：(三)为私营清算机构提供差额清算服务：(四)提供证券和金融衍生工具清算服务：(五)提供跨国支付服务：(一)按经营者身份的不同划分：1、央行拥有并经营：FEDWIREP1312、由私营清算机构拥有并经营：如CHIPS、CHAPS等3、各银行拥有并经营的行内支付系统：如我国的联行(二)按服务对象及单

6、笔业务的支付金额划分：1、大额支付系统：人行的HVPS，≥50万2、小额支付系统：(三)按支付系统服务的地区范围划分：境内支付系统和国际性支付系统(如欧洲间实时全额自动清算系统)(一)改革开放之前：P133(二)改革开放之后：制度与体系的变革P134-135(三)体系和系统的现代化改革与建设：1991年开始建设的CNAPS，人行的HVPS，人行和商行共有的BEPS等P136(四)支付清算系统现状：1、同城清算：票据交换所2、全国电子联行系统：人行主持的异地跨行和行内大额清算3、电子资金汇兑系统：商

7、行系统内4、银行卡支付系统：03年银联在上海成立5、邮政汇兑系统：(一)是经济和社会生活正常运转的重要保障：(二)其运行效率对央行货币政策实施具有重要影响：1、央行公开市场的操作：2、货币市场的效率：同业拆借等3、存款准备金政策的实施：准备金可否用于清算4、影响货币政策制定的准确性：在途资金的时长5、影响货币供应量：是否提供清算透支6、系统风险的发生会对经济产生冲击：(三)与金融稳定具有密切的相关性：第三节央行在跨国支付清算中的作用一、跨国交往与跨国支付清算：国际贸易与国际结算二、跨国支付清算的特

8、征三、主要国际性支付系统及相关的央行(一)全局性与世界性：(二)涉及不同国家的货币：(三)涉及不同的支付清算安排：通常现汇贸易领域对应自由货币，而记账贸易领域对应记账货币(四)需要借助跨国支付系统及银行往来账户实现跨国行间清算：(五)央行在跨国支付清算活动中具有重要地位：(一)欧洲支付体系及欧元清算系统：1、EBA(EuropeanBankAssociation)清算系统：主要用于零售或小额交易的支付清算2、TARGET(Trans-EuropeanAutomatedRealTim