仓单质押中存在的风险与对策周林维

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1、郑州牧业工程高等专科学校毕业论文题目：浅谈仓单质押融资中存在的风险与对策作者：周林维学号：192009112041专业：工商企业管理指导老师：WX初评成绩：2012年5月10日内容摘要仓单质押融资是指，申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司，并以仓储方开具的仓单在银行进行质押，作为融资的担保，银行依据质押仓单人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。传统融资工具由于存在一定的缺陷，在中小企业中难发挥作用，使得以原材料、半成品和成品为出质物的动产质押，取得了长足发展。但是在发展中也暴露出很多的问题。本文通过对仓单质押业务风险构成因素分析，从客户

2、资信风险、商品风险、数据信息低效风险、货物监管风险儿个方面，来浅谈仓单质押贷款过程中的物流企业和贷款企业所面临的风险，并从融资企业、银行、仓储方、岀质货物儿个方面，来提出防范业务风险的具体措施，从而通过仓单质押贷款实现多方共赢，有效的降低银行风险。也应该看到，仓单质押中的重难点多，解决较为困难，女m融资企业的资信评估，出质物市场前景预测；出质物在不同的抵押期，价格会有较大幅度的波动，影响出质物在各抵押期的抵押率的确定；以出质物质押获得的专项贸易资金的用途、使用率及资金安全难监控；仓储方标准化、效率及专业化较差，且I古I定资产少，资信较难认定等。这些问题的出现，使得需要通过仓单质

3、押获得融资的中小企业很难获得，较为满意的抵押率，影响融资的质量，从另•方面看，银行的对融资企业的资信难评定，不能将资金更为合理的配置给更适合的企业。1引言42仓单质押存在的风险42」客户资信风险42.2商品风险42.3数据信息低效风险52.4货物监管风险53针对以上存在风险的分析，可以对其进行如下对策：53.1针对融资企业53.3针对仓储方63.4针对出质货物7结束语7参考文献:71引言:仓单质押融资有效地解决了企业的融资困难问题，提高了企业的资金周转率，但作为一种新兴的融资模式，由于其本身制度与法规的制定并不完善，不可避免的存在一些风险问题，这些风险是客观存在的，给企业融资及

4、银行资金管控带来了极大的怵I难，对“仓单质押屮存在的风险与对策”的研究，可以帮助这种融资模式进行优化、完善，对提高银行对风险的管控能力，帮助企业融资发展具有十分积极的现实意义。当前仓单质押融资这项业务逐渐被融资企业所接受，仓储方的授信额度大幅增加，银行对于通过仓单质押出借资金的金额稳步增加，发展中暴露的问题及对策，木文将主要从出质人、质权人和仓储保管人三方的权责,进行分析。2仓单质押存在的风险2.1客户资信风险客户资信风险是仓单-质押屮最主要的风险。客户资信风险针对的是贷款企业，从两个方面來衡量，一是资金的安全，二是资金的使用效率。企业的财务指标中，经营能力和偿债能力用來衡量资

5、金的安全，获利能力和发展能力用来衡量资金的使用效率。客户资信考量涉及内容较多，在考虑物流企业自身财务状况的同时，也应将财务指标与行业平均水平比较，优先选择远高于行业平均值的企业。2.2商品风险质押商品的风险来自于商品的价格涨跌幅度和质量的稳定状况。耍将资金流和物流较好的结合，需要商品具冇价格涨跌幅度不大和质量稳定的特点，如黑色金属，有色金属，大豆等，商品的合法性也应在风险控制范围之内。在控制商品风险时应将商品的种类与其质押率联系起来，不同种类的商品在不同质押期内价格波动幅度不同，在计算质押率时必须加以考虑。2.3数据信息低效风险尽管物流企业作为第三方介入融资过程，向商业银行提供

6、制造企业货物的详细数据，但是这些数据的准确性和可靠性漏洞依然存在。物流企业做的往往只是搜集最原始的数据，而这些数据的冇效性缺乏甄别能力，因此在数据处理方而的问题依然很大。数据信息低效风险不容小视。2.4货物监管风险仓储方是货物监管的第三方执行人，由于国内尚没有针对物流仓储企业的评级机构，因此物流金业的资质、专业水平和执行效率都会给仓单质押带来风险。在质押货物的监管方面，由于仓库同银行之间的信息不对称，信息失真或信息滞后都会导致-方决策的失误，造成质押货物的监管风险。3针对以上存在风险的分析，可以对其进行如下对策：3.1针对融资企业针对融资企业，采用上述严格的资信评级方法掌握客户

7、资信，重点选择获利能力，经营能力，偿债能力和发展能力均领先于行业水平的企业，同时考察企业的信用状况，包括还款记录、内部管理制度等等，另外，可以从企业的产品情况来选择企业，以避免商品价格大幅波动和企业以次充好的风险3.2针对银行信贷人员要亲自查看抵押物的现状，必要时应当观察其运行状态并与抵押物相关说明卩、资料进行比对，确定抵押物的性状，以确定是否适合于抵押。除要求提供抵押物的发票等材料外，询需要求提供购买该抵押的合同及付款凭证,必要时需出售方出具相关证明，以确定该抵押物不存在第三方权利。关于对