仓单质押监管业务的风险与防范

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1、仓单质押监管业务的风险与防范一、关于仓单的概念根据我国法律有关规定，法律意义上的仓单是指仓库保管人在收到仓储物时向存货人签发的，表示收到一定数量的仓储物的有价证券。仓单是基于仓储合同产生的，是设定并证明持券人有权取得一定财产权利的书面凭证，是代表仓储物所有权的物权证券。基于仓单物权凭证的基本性质，仓单的合法持有人即为其项下仓储物的所有权人，依法有权提取、转让和岀质仓储物。仓单的法律效力主要表现在三个方面：一是仓单是提取仓储物的法定凭证。存货人在交付仓储物后，只是转移了对物的占有，而仓储物的所有权并未转移。存货人或者仓单持有人可以凭保管人签发的仓单

2、提出仓储物；二是存货人或仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或盖章的，可以转让提取仓储物的权利，即转让仓单项下仓储物的所有权；三是持有或者转让仓单可以成为仓储合同存在和履行的证明。在仓储合同关系中，保管人向存货人给付仓单既是保管人接收仓储物的必要手续，也是其向存货人履行的一项合同义务，仓单成为仓储合同存在和履行的证明，是仓储合同的重要组成部分。根据《合同法》规定，仓单应当包括下列内容：存货人的名称或者姓名和住所；仓储物的品种、数量、质量、包装；仓储物的损耗标准；储存场所；储存期间；仓储费；仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；填

3、发人、填发日期和填发地。保管人和存货人在仓单上签字、盖章后，仓单生效。二、关于仓单质押监管业务权利质权是指以出质人提供的财产权利为标的而设定的质权。基于仓单具有提取、转让仓储物的法律性质，因而可以作为权利质权的标的。存货人或者仓单合法持有人可以将仓单出质，为自己或者他人的债务提供担保。仓单持有人以仓单出质的，应当与质权人签订质押合同，在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，当权利凭证即仓单交付质权人时，质权始发生法律效力。仓单质押业务的基本程序为：存货人（岀质人、借款人）与仓储物流企业签订仓储保管合同，将货物存储在仓储企业的仓库中，仓储企业收取仓储费

4、并开具仓单。存货人以仓单进行质押向银行申请融资贷款，银行进行审查，双方签订贷款合同和仓单质押合同。银行委托仓储企业代为监管仓单项下货物，双方签订监管协议，仓储企业收取监管费并代银行承担监管责任。在质押期间，未经银行书而同意，仓储企业不得向出质人放货，在债务人无力偿还借款的情况下，银行可以行使质权。仓单质押监管业务，为存货人提供延伸增值服务，扩展了仓储企业的利润空间，化解了银行的资金风险，实现了三方共赢，将金融服务与物流服务的有效结合，促进了物流行业由传统基础物流向现代化物流的发展。三、仓单质押及其监管业务的风险表现1、仓单本身的法律风险仓储保管人

5、的主体资格风险。不是随便什么人都能出具仓单的，保管人必须是具有仓储保管能力和有从事仓储保管经营范围的合法经营者。债权人在接受仓单质押时，首先要审查在仓单上签字盖章的保管人的资格，如果明知他自身连仓库都没有，那么他出具的仓单更是子虚乌有了。2、仓单内容存在瑕疵的风险仓单不像“承兑汇票”、“支票”等有价证券有固定的样式，目前业务中使用的仓单一般是rti仓储企业自行设计的，形式上不统一。然而《合同法》对仓单的内容有明确规定，欠缺主要内容的仓单可能被认定为无效，会给仓单持有人主张权利造成障碍；同时由于内容约定不明，权利人在主张权利时可能会在数量和质量等方

6、面产生纠纷。3、法定程序欠缺引发的风险一是未实际验货。验货是《合同法》赋予仓储保管人的法定权利和义务，保管人应当按照约定切实履行验收货物程序，对入库仓储物进行验收，并根据验货结果出具仓单，保证初始状态下单货相符；二是背书。背书具有公示效力，保管人和持有人必须签字盖章并记载仓单已经质押的事实；三是交单。质权自权利凭证仓单交付质权人时设立，约定仍由出质人持有仓单将不能产生质权。4、客户信用风险债务人资金资信状况和诚实守信的态度直接关系到债权能否在正常状态下实现，如果客户选择不当，就会将债权人拖入到漫长复杂的诉讼过程中去。因而在有担保的情况下，加强客户

7、信用管理仍然十分必耍和重耍。5、仓单项下货物的选择风险在仓单记载的储存期间内，货物市场价格和汇率的波动、自然条件的变化，会造成仓单项下的货物的价值和质量发生变化，从而降低仓单项下的货物变现能力，直接威胁到债权的安全。此外，还要避免因货物变质丧失价值而造成的风险。2008年下半年金融危机爆发后,钢材、原油、矿石市场价格大幅跳水，有些债务人放弃仓单货权后，直接损害了债权人的利益。6、仓储保管人的管货风险仓储保管人的管货风险主耍有三种，一种是物的风险，一种是自然风险，一种是人的风险。物的风险主要来自货物的自然属性、包装和仓储保管的设施设备条件等。自然风

8、险主要是指不可抗力事件，如自然灾害。人的风险主要取决于企业管理制度和措施，负责人的职业道德和尽职程度。四、仓单质押监管业务风险防范措施探