仓单质押融资核心风险防范_邬丹

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1、CHINAFOREXOCT15,2014BOCColumn中银供应链仓单质押融资核心风险防范商业银行在叙做仓单质押融资业务时,如何准确权衡收益和风险之间的关系，如何有效把控各个风险点是最为重要的。文/邬丹编辑/韩英彤自2011年发生并持续发酵的上海钢贸上下游供应商和经销商处，在短时间内如何有效把控各个风险点是最重要的。圈巨额骗贷事件，到前不久发生的青岛无法收回，则该企业就会承受很大的资以下是从贷前、贷中和贷后三个阶段的港仓单重复质押事件，仓单重复质押和金链断裂甚至破产的压力。在这种情况风险把控角度总结的要点。假冒仓单所引起的商业银行信贷危机层下，一些资信不良的企业就会“铤而走贷前尽职调查，

2、评估风险出不穷。究其原因,除了第三方监管的险”，通过“仓单质押”这一合法形式（1）调查借款人的公司概况、主缺失和仓单质押目前在法律层面上存在非法套取资金渡过难关。另外一个重要要经营情况、财务状况分析、与各家银弊端外，客户信用风险和市场风险也是原因则是某些企业不满足于偏低的行业行授信往来情况、与本行的合作关系。造成骗贷事件的重要原因。而这两个要利润率，盲目追求市场投资热点，利用风险点：借款人的信用风险。借件则是商业银行在能力范围内最应着重仓单质押骗贷之后并没有把资金用于组款人可能因为受到市场下行和行业不景关注并切实调查的关键。下文将对此两织生产，而是投向股票、房地产、矿气的影响而利用监管漏洞

3、向商业银行骗类风险进行简析，并就银行应采取何种业，甚至高利贷等领域，以期赚取超额贷。方式来应对风险，弥补监管、法律漏洞利润。（2）过度依赖信用担保而忽略了并解决信息不对称问题进行相应探讨。《上海高院：钢贸案增长5.5倍》质押品本身的风险。一文中提及了上海高级人民法院在风险点：市场风险。大宗商品的客户信用风险与市场风险2014年4月3日发布的《金融商事审判价格与国际市场紧密挂钩，波动剧烈，客户信用风险暴露最直接的后果白皮书》（下称《白皮书》）。《白皮一旦商品价格下跌会直接造成质物的价就是不能按期归还商业银行发放的仓单书》指出：“金融危机后，部分钢贸企值减少。质押融资业务项下的款项。客户信用风

4、业以联保互保或货物重复质押的形式，应对措施：险大多表现为以下几种形式：同一批货从银行获得信贷资金后投向房地产等市①评估质押品本身的属性和价物在同一仓储公司或者不同仓储公司开场。随着钢贸市场持续低迷，行业风值，选择价格涨跌幅度不大、质量稳定具多张仓单在多家银行进行重复质押；险凸显，大批钢贸企业陷入流动性危且易变现的品种。假借别的公司的仓单或者假借别的公司机。”《白皮书》还分析了危机的链②选择专业的外部评估机构,能够的货物开具仓单质押；没有质押物或者条：“受实体经济增速放缓与产业结构审慎、客观地看待外部评估结论然后形质押物的种类、品质、数量与仓单不符调整的影响，光伏、钢贸等产业出现产成内部意见

5、。的伪造仓单；通过把债务转移到资产负能过剩、价格持续下滑的行业风险，相③对质押品涉及的产业链、流通债表外等手段给财务报表做假，以粉饰关产业流动资金紧张，经营陷入困境，周期、市场价格和波动规律进行总体了掩盖公司真实的财务状况来躲避商业银导致行业风险向金融领域传导。”解和评估。行对客户的资信调查等。把控风险点贷中严格按照融资的各项规章制出现上述客户信用风险的一个重商业银行在整个仓单质押融资业度操作，控制风险要原因是国际市场变动所产生的影响。务环节中承担的风险最大：一旦企业资（1）借款人与仓储企业应签订一些大宗商品的价格受到国际市场价格金链断裂出现信贷危机，商业银行往往《仓储协议》，明确货物的入

6、库验收和的影响下跌之后，相关企业的利润空间会成为最后的“买单者”。因此，如何保护要求，并据此向仓储企业仓库交付受到挤压，如果其又有很多资金分散在准确权衡收益和风险之间的关系，以及货物，经仓储企业审核确认接收后，仓56中国外汇2014.10.15储企业向借款人开具专用仓单。核通过后，借款人、银行、仓储企业三风险。仓储公司可能监管不力，质押物风险点：仓储公司的监管和资信方应签订《仓单质押贷款三方合作协议发生损害时不能及时通知商业银行，使风险。仓储公司可能因为仓储条件、内书》。仓单出质背书交银行。银行丧失止损的最佳时机；仓储也可能部管理漏洞使质押物价值下降或者灭风险点：仓单的法律风险。目前与出质

7、人勾结，置换或者转移将要出售失；仓储公司也可能与借款人勾结利用我国没有专门针对仓储物流的相关法用于弥补银行信贷损失的质物。他人的仓储物开具假仓单或者开具空律，对仓单只规定了内容要件而没有明应对措施：①在线核库。商业银单。确定义。而且，商业银行的身份为质权行可以要求登录仓储公司系统，查询核应对措施：商业银行应要求借款人，在法律上排在债权人之后。如果仓对质押物信息，并要求仓储企业明确标人同时向指定保险公司申请办理仓储货单存在