村镇银行贷款审查委员会工作办法模版

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1、XX村镇银行贷款审查委员会工作办法（修订）第一章总则第一条为加强XX村镇银行（以下简称“本行”）授信业务风险管理，规范授信业务决策行为，提髙授信业务决策水平，根据有关法律法规和本行有关制度，特制定本工作办法。第二条本行贷款审查委员会（简称贷委会）是本行授信业务决策机构，负责本行授信业务的审查与审批。第三条贷委会下设办公室在风险管理部（办公室主任由风险管理部负责人担任），主要负责贷委会日常管理工作，包括会议准备与组织，贷委会决议落实与督办，日常工作联系与反馈等。第二章贷委会主要职责第四条贷委会的主要职责包括：（一）组织召开贷委会会议，审查审批授信业务

2、，促进本行信贷业务持续、稳健、有效发展。（二）定期或不定期地听取信贷业务部、风险管理部的专题汇报，对重大疑难的授信业务进行专题讨论研究并提出解决方案和措施意见。（三）研究汇总授信业务审查审批过程中存在的主要问题，并提出修改完善授信业务审查审批制度的有关建议和方案。第三章贷委会委员组成第五条本行设置贷委会委员储备库，储备库成员共26名。第六条贷委会委员由本行副行长、风险合规总监及每次贷委会随即抽取储备库中的五名成员组成（五名成员中必须包含风险管理部及信贷业务部的员工各一名），委员人数为七人（原则上参加每次贷审会的行领导人数不少于两人）。第七条贷委会委

3、员任职期间因工作或其他原因发生变动时，应及时进行调整和补充。第四章贷委会主任第八条贷委会主任由本行分管信贷业务的副行长担任。第九条当贷委会主任因故不能履行职务时，应事先进行授权安排，由贷委会其他委员主持贷委会工作。第十条贷委会主任负责主持召开贷委会会议，负责组织对信贷业务进行认真分析和审议，保证会议的优质高效运行，并确保会议的民主化、程序化和科学化。第十一条贷委会主任不能在贷委会其他委员发表意见前对审查的信贷业务发表引导性或主导性意见。但对参会委员在审议过程中提出需详细了解业务背景以及相关情况时，应及时组织相关人员向参会委员进行情况介绍和说明，以确

4、保审批的客观性和公正性。第五章■■■业务汇报人第十二条贷委会审议的信贷业务，由信贷部负责人作为第一汇报人，主办客户经理作为第二汇报人。第十三条业务汇报人根据会议安排，向委员介绍相关业务背景和情况，回答委员的提问与质询等。业务汇报人应确保汇报内容的客观性、真实性、全面性和准确性。第十四条业务汇报人不得干预、诱导和影响贷委会委员的意见。第六章贷委会会议组织和准备第十五条贷委会会议分正式会议和临时会议。正式会议原则上每周召开两次，临时会议则可根据所需审批的信贷业务或应贷委会办公室的提议，报经贷委会主任批准后召开。贷委会会议一般釆取到场会议方式进行。因特殊

5、原因需紧急审批的信贷业务，贷委会可以不召集实体会议，而将报审业务资料分送各委员,由委员分别提出审批意见，贷委会办公室以汇总的形式进行信贷业务审批（简称“传签”）。第十六条贷委会办公室负责贷委会会议的组织和准备工作。对提交贷委会审议的信贷业务，在风险管理部进行完整性、合规性审查和风险评估的基础上，形成会议资料。会议材料包括但不限于贷款调查报告及附件、其他有关证明材料、贷委会委员表决表等。正式会议应于会议召开前一个工作日通知参会委员，并提前一个工作日将主要资料报送本行合规总监审查。第十七条贷委会会议实行回避制度，参会委员在审议过程中若遇与本人存在直接或

6、间接利益关系的信贷业务时，应主动向贷委会主任报告并申请回避审议和表决，由贷委会主任决定是否应采取回避措施，以确保信贷业务审查审批的公正性。第七章贷委会委员主要职责第十八条贷委会委员应尽职履行以下职责：（一）根据国家有关方针、政策、法规和本行信贷发展战略,从综合经营管理和全面风险管理的要求出发，认真审议每一笔信贷业务的技术经济等方面的可行性，分析和揭示重点风险，并对防范和控制风险提出意见和建议;（二）认真把握和综合平衡审议信贷业务给本行带来的预期收益和潜在风险，对贷款的金额、期限和利率，对办理业务的前提条件和管理要求，对信贷业务部需要补充、解释和说明

7、的相关内容等提出意见和要求；对落实贷款前提条件和各项管理要求进行执行监督；独立公正地做出“同意”或“复议”或“谢绝”的审查意见，以促进本行信贷业务健康稳健和持续有效地发展；（三）在信贷业务审议审查过程中，贷委会委员若发现项目经办人员违反尽职规定，或信贷管理中存在重大薄弱环节，或授信客户在生产经营、财务管理中存在或发生重大风险隐患和重大风险事件等情况，应在审查意见中明确提示和披露，并向贷委会主任反映；（四）贷委会委员应尽职履责，主要包括：认真研读申报资料，若认为审议的信贷业务所申报的材料存在不充分或不完整等问题，应及时反馈贷委会办公室，由其负责联系和

8、落实业务申报相关部门进行相关材料的补充和完善，委员个人不得擅自与授信客户进行直接联系；严格遵守保密制度，未经批准，不得擅自