银行贷款审查委员会工作规则

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1、第一章　总则　　第一条　为进一步规范中国＃＃银行各级行贷款审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《中国＃＃银行信贷管理基本制度》和《中国＃＃银行关于规范信贷决策行为的若干规定》，制定本规则。　　第二条　贷款审查委员会（以下简称贷审会）是行长领导下的信贷业务决策的议事机构，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。　　第三条　贷审会通过全体委员会议履行职责。凡属于贷审会审议范围内的事项必须提交贷审会会议审议。　　第二章　职责和议事范围　　第四条　贷审会的主要职责是：　　（一）审议职责范围内的信贷事项；　　（二）督促有关部门落实贷审会审议、行长审批的各类信贷事项；　　

2、（三）指导和协调下级行贷审会工作。　　第五条　审议范围　　（一）审议本行审批权限内的贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、担保等形式的本、外币信贷业务和公开统一授信、可循环使用信用、贷款承诺函；　　（二）审议超本行审批权限，按规定需要贷审会审议、报请上级行审批的上述事项；　　（三）审议行长认为有必要提交贷审会审议的特别授权、内部授信、特别授信及其他信贷特别事项；　　（四）审议按规定应提交贷审会审议的客户信用等级评定；　　（五）审议经本行贷审会审议通过、行长批准的信贷业务执行情况和贷后检查报告。　　第六条　为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可以不经过贷审会审议：　　（一）以全额保证金、存单或国

3、债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开立信用证和投标保函；　　（二）100％外汇质押的人民币贷款业务；　　（三）银行承兑汇票质押办理承兑、贷款；　　（四）我行已授信国外银行开立的备用信用证项下的担保贷款；　　（五）银行承兑汇票的贴现；　　（六）出口信用证项下的票据贴现；　　（七）公开统一授信项下和可循环使用信用项下短期信贷业务；　　（八）扶贫到户贷款；　　（九）总行规定的其他业务。　　第七条　对个人消费贷款、农户贷款、个体工商户贷款等业务，由一级分行根据贷款额度大小、风险高低、经营管理水平和业务量等因素，在有效控制信贷风险、有利于提高信贷决策质量和效率的基础上，对辖内的贷审会审议范围作出统

4、一规定，并报总行贷审会办公室备案。　　第三章　组织机构　　第八条　各级行贷审会设主任委员1名，由行长担任；副主任委员由主管信贷业务的副行长担任。贷审会实行部门委员和个人委员相结合，委员由信贷管理部门、客户部门、资金计划部门、风险资产管理部门、国际业务部门、法规部门的负责人和本行具有评审能力的人员组成。部门负责人是指正职和副职，但不含助理和其他享受相应级别的人员。贷审会委员不得少于7人。其他人员可以列席会议，但不得作为委员参加。各级行的贷审会人员的组成应以文件明确，并报上级行贷审会办公室备案。　　第九条　部门委员工作变动时，其贷审会委员职务同时自动变更。具有评审能力的人员作为贷审会委员要符合

5、从事信贷或相关业务工作三年以上、具有较强的评审能力、原则性强的条件，并按程序确定，报上级行贷审办认定。　　第十条　贷审会下设办公室，作为贷审会的具体办事机构。贷审会办公室主任由信贷管理部门的一名负责人兼任。贷审会办公室的工作职责应列入部门职责。成立贷审会办公室应正式行文，发送本级行各部门，抄报上级行贷审会办公室，抄送下级各单位。　　第十一条　贷审会办公室的主要职责：　　（一）受理本行信贷管理部门上报贷审会审议的审查报告等材料，并审查其是否规范；负责提前将提请审议的信贷事项提交贷审会各委员；　　（二）提请召开贷审会会议，核实参会委员资格，确认出席会议的委员是否达到规定人数；组织当场投票和双人

6、计票；　　（三）负责会议记录并按规定要求整理会议纪要，根据审议情况填制《中国＃＃银行贷款审查委员会审议表》（附件1）；　　（四）根据有权审批人的审批意见起草批复文件；　　（五）负责对贷审会审议、行长审批的各项信贷事项的资料及有关文件的保存及归档；　　（六）协调和指导下级行贷审会办公室工作；　　（七）协调和落实贷审会交办的其他事项。　　第十二条　贷审会办公室负责贷审会的档案管理，对贷审会审议、行长审批的各类信贷事项的下列资料归档管理：　　（一）提交贷审会审议的《中国＃＃银行信贷审查报告》（附件3）；　　（二）下一级行的信贷申报文件及有关管理材料；　　（三）《中国＃＃银行贷款审查委员会投票表决

7、表》（包括委员投票表决表和汇总表，附件2）；　　（四）《中国＃＃银行贷款审查委员会信贷审议表》；　　（五）贷审会会议纪要；　　（六）对信贷事项的批复文件；　　（七）会议原始记录；　　（八）其他需要归档的文件和资料。　　贷审会的资料须有关档案管理的要求规范、妥善保管。档案管理人员工作变动时，要办理工作移交手续，由原责任人、接手人、监交人在书面交接材料上签字后存档。　　第四章　委员的权利与义务　　第十三条　贷审会委员为履行职