村镇银行流动资金贷款管理办法模版

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1、XX村镇银行流动资金贷款管理办法第一章总则■■■第一条为了规范操作，实现业务程序化管理，提高信贷业务基础管理水平,特制定《XX村镇银行流动资金贷款管理办法》。第二条本《办法》是xx村镇银行（以下简称我行）统一制定和发布实施的流动资金信贷业务操作规程，通过本《办法》的全面实施，实现信贷规范化运作和程序化管理。第三条本《办法》是按照审贷部门分离的制度要求，对法人客户流动资产信贷业务调查、审查、审批、贷后管理直至贷款收回全程各环节实行责任管理，建立法人客户授权、授信信贷管理体制，实行贷款“横向部门制衡和纵向权限

2、制约”，规范信贷决策行为，确保贷款安全。第四条实施审贷分离。我行风险管理部门依据法律和XX村镇银行信贷政策与条件，对信贷业务部提供的贷款调查资料进行审查，贷审会为贷款审批人提供支持和准入把关，信贷决策不直接与客户见面，但承担制度检查职责。第五条本《办法》所指流动资金贷款包括工业企业流动资金贷款、农业企业流动资金贷款、商业企业流动资金贷款、建筑企业流动资金贷款等。第二章借款申请与受理第六条借款申请。借款人应向我行提出书面申请，申请内容要具体说明借款人基本经营情况以及偿还能力、借款用途、币种、金额、期限、担保

3、方式、还款来源及方式。第七条信贷员负责受理法人客户的借款申请，并登记好《客户申请信贷业务受理台帐》，对借款人的基本情况及贷款的可行性进行初步调查了解。对符合贷款条件的贷款，信贷员报信贷业务部负责人审查同意后，由信贷员通知借款人及时填写借款申请书，对不符合贷款条件或不受理的贷款须报知部门负责人，及时给予答复。第八条对同意受理的贷款，借款人要根据要求，向我行提供以下全部或部分资料：（一）借款人及担保人的资格证明文件1、法人营业执照或营业执照（副本及影印件）；2、组织机构代码证书（副本及影印件）；3、法定代表人

4、或负责人身份证明；4、贷款卡（证）（原件及影印件）；5、财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；新设法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告（如有）和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明。6、税务部门年检合格的税务登记证明；7、公司章程或企业组织文件（原件及影印件）；8、企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；9、信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授

5、权委托书（原件）；10、客户为有限责任公司、有限责任公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。11、我行要求提供的其他资料。第三章贷款调查第九条贷款调查程序。信贷员接到企业借款申请，在对企业初步了解的基础上，经信贷业务部负责人审查同意后进行调查。主调查人对法人客户借款的合法性、安全性、盈利性进行调查认定，核实抵押物、质押物、保证人情况，测算其信用等级、授信额度并分析贷款风险，并对其调查的真实

6、性负责。贷款调查必须坚持2人以上（含2人）信贷员进行实地调查。第十条贷款调查的主要内容1、贷款合法性的调查（1）调查核实借款人的资产、设备、生产经营范围、经营场所、生产经营状况及内部制度管理、财务管理状况。（2）核实借款人、担保人、企事业法人的《组织机构代码证》，查验《企业法人营业执照》正本及有效期限是否超过贷款期，是否办理了年检，是否发生企业名称、法定代表人及经营范围的变更，是否已吊销、注销、声明作废等。(3)调查核实借款人借款、担保人提供担保的真实性、合法有效性。设立董事会形成的决议是否有效，借款人、

7、担保人法人公章及其法定代表人、授权委托人签名是否真实有效。核实法定代表人或授权委托人是否具有签署有关借款(担保)合同的资格。(4)调查借款人借款用途的真实性，生产经营和投资项目须经当地政府、发改委、环保、医疗卫生、安检等部门许可的是否已取得上述部门的许可。2、借款安全性的调查(1)调查确认借款人、担保人及主要经营管理人员的业绩、品行、资信优劣情况。(2)调查确认借款申请人已在我行开立基本账户或一般存款账户；对借款人、保证人是否取得《贷款卡》进行查验，并通过人民银行征信系统查询借款人、保证人的客户信息，调查

8、借款人有无不良记录，所持的《贷款卡》是否暂停或已注销。(3)通过企业近三年的财务报表，调查核实、分析借款人及保证人的生产经营、资产负债、所有者权益情况，并对财务报表的真实性进行分析；计算借款人及保证人的资产负债率、流动比率、资产收益等指标，分析经营情况。(4)调查抵押物、质押物的价值是否经过有效的资产评估和认定；用国有企业财产设定抵押和质押的，评估结果是否经国有资产管理部门确定批准；设定的抵押物、质押物价值是否充足,变现值能否