基层央行反洗钱大额可疑资金交易监测状况探析

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1、基层央行反洗钱大额可疑资金交易监测状况探析木文分析了人额可疑资金交易监测现状、人额可疑资金交易监测分析存徃的四个主要问题，据此提出了三点建议。［关键词］金融监管；反洗钱;监测分析利用金融领域进行洗钱，主要通过行际间大量的频繁的资金交易进行。因此，大额町疑资金交易监测分析是反洗钱的关键和核心环节，也是开展反洗钱工作的巫耍手段Z—，同时也是金融机构责无旁贷的职责和义务。基层央行如何改进和推动人额可疑资金交易监测分析工作，成为当务Z急。现就如何加强基层央行大额叮疑资金交易监测分析工作进行初步探究。一、

2、大额可疑资金交易监测分析的现状目前，人额可疑资金交易监测分析主要通过两个渠道：非现场人额可疑资金交易报告和反洗钱现场检查。从非现场人额可疑资金交易报告來看，面对金融机构数量庞人的人额现金交易和可疑资金交易报告，基层央行虽然冇反洗钱可疑交易报告填报工具软件系统，但这个工具软件对人额可疑资金交易分析处理作用不强，必须依赖大量的手工操作，工作量和工作难度都非常高，工作只能停留在表面，好像邮递员一样逐级上报，难以捕捉到真正有价值的反洗钱倍息。根据《金融机构人额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构人

3、额和可疑交易只向中国反洗钱监测分析中心报告，冇合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，才向人民银行当地分支机构报告。此规定从制度层面减少了基层央行的反洗钱倍息资源。加上基层央行搜集和处理信息的手段落厉,基层央行儿乎成为信息孤岛,信息闭塞，极人地制约了基层央行反洗钱工作的开展。从现场检查來看，基层央行实施检查的权利有限性以及实施检查的人力资源的缺乏，影响了反洗钱大额可疑资金交易监测分析工作的质量。俗话说，工欲善其事，必先利其器。但H前，基层央行反洗钱现场检查基本停留在

4、手工阶段，缺乏现代化的检查手段，只能采取手工方式进行筛选、统计、汇总、比对，工作最大且效率低下，造成监管的时间跨度和检查面狭小，时效性不强。例如，在实际的反洗钱检查中，面対金融机构每天动辄5〜6本传票，检杳人员往往每次检杳只能抽杳儿天的传票（交易），这样一來，检查结果必然难以反映被查机构的全貌。随着当前金融工具不断创新，网络银行、电子货币、电子交易等交易支付手段迅速发展，操作手段、交易流程日益复杂，加上金融机构保存交易信息方式逐渐向电子化方向发展，如数据库替代了传统的纸介质账簿、凭证影像倍息逐渐

5、取代纸质传票等，在这种情况下，缺乏现代化工具和手段的基层央行开展工作的难度越來越人。反洗钱工作的有效开展客观上需要金融机构、司法机关、经济金融监管部门、企爭业单位和社会公众的支持和配合。然而，由于反洗钱意识淡薄、利益冲突及莫他各种原因，基层央行反洗钱工作不仅难以得到支持和配合，反而阻力重重、步履艰难。一方面，作为反洗钱工作主体的金融机构积极性不高，工作上敷衍应付的多，积极支持配合的少；另一方面，尽管基层央行通过艰苦努力，普遍建立起了与银监、公安、工商等部门的反洗钱协作机制，但大多流于形式，难以发

6、挥作用；企事业单位和社会公众对反洗钱工作不理解、不配合的状况短期内难以明显改观，造成丛层央行处于孤军奋战的因难局面。二、人额可疑资金交易监测分析存在的主要问题（一）人力不足，业务素质不高。从人行到金融机构，反洗钱都是一项长期、综合、复杂的系统性工作，不是一两个人可以办到，也不是一两个部门可以解决的问题，而是耍求人员素质高，熟悉各项金融业务，具备敏锐的洞察力、分析能力和警惕性，而且各部门各系统要通力合作。目前人部分金融机构的报告员和信息员业务素质不高，识别判断能力不强，难以从大量资金交易中察觉端倪

7、。而且人力不足，难以胜任这项综合复杂的工作，各部门协调不畅，影响工作的开展。（二）认识不正确，工作方向偏差。人部分金融机构不够重视人额可疑交易报告工作，存在“反洗钱是人民银行的爭，与己无关；存款自愿，取款自山，谁都无权审查；洗钱在大城市，小地方没人洗钱；资金监测分析就是收集大额可疑资金交易数据”的认识误区。因此金融机构认为自己只是协助人民银行开展反洗钱工作，处于辅助性地位，为免责不加甄别地将人量交易信息报送给人民银行，工作被动，分析获浅,监测范围狭窄。（三）手段落后，监测不强，效率低。H前，基层

8、软硬件设备简陋，缺乏先进技术支持，人额可疑资金交易监测分析工作尚处于手工操作阶段，全凭工作人员分析判断，主观性强，客观性弱。金融机构工作人员往负责传统金融业务中兼负反洗钱工作，他们面对数量庞大的数据信息，显得捉襟见肘，对町疑交易监测分析能力不强，效率低，只是机械式地按照人额可疑交易标准，向当地人行报送人额可疑交易报告。因此造成基层人民银行人额可疑资金交易监测分析不全面，存在一定的局限性。（四）可疑交易尺度把握难。反洗钱作为一项金融新业务，人们对其认识比较肤浅，了解不透彻，工作经验少，可借鉴的现实