团险简介(袁理20090722)

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1、走进XX团险总公司团体福利保障部袁理二00九年七月团险简介团险发展的历史与现状XX团险介绍XX团险经营状况XX团险经营目标主要内容团险简介团险概述成立最早的人身险类业务渠道，以人民保险公司的工伤保险作为起点，后期平安引进个人寿险行销；传统的寿险三大主渠道之一（个、银、团）；相对其他渠道承保范围最宽泛；对业务人员的综合素质、专业性要求更高。团险定义是指以雇主或团体为投保人，与寿险公司订立一张总的保险契约，为该团体符合资格的所有员工提供有关意外伤亡、疾病、医疗、养老等保险保障。团险定义中一些关键概念团体范围：非因保险而临时

2、组成的法人团体或社会组织。总、分单：一个团体签发一张保单，被保险人信息以“人员清单”形式提供，对被保险提供个人保险凭证。保障范围：各类意外伤害保险、医疗（健康）保险、寿险、养老金保险。团险简介团险基本特征投保人一般是企业或雇主，被保险人可以是员工，也可以是员工直系亲属（配偶和子女）注重投保团体整体风险，在风险得到有效分散前提下，可合理放宽个体风险的核保限制体检较少，投保手续也较为简化参保团体的资格有一定限制（法人、社会团体），参保人数最少为5人（符合参保资格）政策性较强，受政策因素影响大以团体核保代替个人核保，使用一张

3、主保单，契约设计更灵活核保前置到投保前需求复杂、价格敏感，市场化程度高，操作较灵活大型业务项目涉及层面多，强调团体协作，公司整体支持临分安排较多团险简介团险功能社会保障体系的有力补充社会基本保障“广覆盖、低受益”国有企业的保障体系的转型、经济效益较好的企业的更高需求。企业人力资源管理的重要一环后顾无忧企业留才替代现金支付，弱化工资水平对比、放大综合福利效果化解企业财务风险补偿损失平滑财务风险合理避税（企业所得税）团险业务功能的延伸社会风险保障功能航意险、乘意险、公共娱乐场所意外伤害保险、住宿旅客意外伤害保险、学平险、旅

4、游意外伤害保险、出国人员综合保险等企业营销手段之一信用卡购机票送保险，信用卡、移动用户积分送保险等单一活动项目风险保障公益活动、促销活动、考察项目、会议等团险简介同个人保险区别销售对象：企业、社会团体，公对公业务需求程度：需求更具复杂性，一定程度上是客观需求的满足操作形式：评估、审核前置，不分人员规模，均可一张保单承保谈判对象：企业团体的保险经办人灵活性：个体差异大，个性化需求多，更强调量体裁衣政策性：涉及企业税收、资产流失、内部公平性等，政策性更强。团险简介团险简介团险发展的历史与现状XX团险介绍XX团险经营状况XX

5、团险经营目标主要内容团险发展历史寿险恢复期（1982年–1992年）竞争主体：中国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司，这些公司都是产寿险兼营，主要以产险为主。产品特点：简易人身险、养老年金保险、团体人身保险、团体人身意外伤害保险及其附险预定费用平准化且较低（代理手续费不得超过5%），产品比较单一，长期寿险的预定利率一般在8.8%以上。市场特点：国家基本社会保障政策在恢复，商业团险承担了一部分社会职能，市场竞争不激烈，人保占据了80%以上的市场份额，其它的公司刚刚起步。以行业代理、农村代办、银行代办的兼业

6、代理（主要是团体业务），业务主要以简身险和简单的养老金为主，销售模式主要以等客上门办理，没有什么直销队伍的销售，88年以后随着平安、太平洋的成立才引入了直销的方式。团险发展历史寿险发展期（1992年–1999年）竞争主体增加：新华、泰康、友邦、中宏等公司开业，新华、泰康强势进入团险市场产品特点：以储蓄型为主，责任组合逐步复杂，满足不同客户的需求；预定费用阶梯式变动，以团体直销的高费用型产品为主，取决于较高的费差益及利差益；预订利率随央行银行存款利率的下调，由7.5%-8.5%下调至1999年的2.5%（当预定利率最高值

7、为5%，引入利差返还方式）；1995年，开始引进重大疾病长期健康保险；1996年，开始使用中国寿险经验生命表CL（90-93）；基本是不具备分红的传统保险。市场的特点：开展业务较早的公司面临逐渐严重的利差损问题；团体业务主要为三年期的储蓄型定期业务和团体传统养老金业务；销售渠道多元化（代理人营销、团体直销、兼业代理等多种方式），不同销售的渠道在销售的管理、方式及培训上逐步形成各自的体系，产品日益丰富团险发展历史寿险快速发展期（1999年–2002年）竞争主体不断增加：加入WTO后市场进一步开放外资公司进入中国的限制,大

8、量与国际先进寿险企业合资公司相继成立,部分外资公司提前以职域行销名义涉足团险市场（汇缴件），同时大量保险中介公司雨后春笋般纷纷在各地开业。老公司产、寿专业化分业经营，新华、泰康初步完成全国的机构建设。产品特点：储蓄型和投资（分红）型产品为主，资金型业务占据大量份额；保险责任主要为两全保险和终身寿险；各家公司在分红方式略有区别，保障