营口银行股份有限公司哈尔滨分行市场竞争战略

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1、营口银行股份有限公司哈尔滨分行市场竞争战略第2章营口银行哈尔滨分行外部经营环境分析2.1中国银行业机构现状虽然我国大部分银行都完成了股份制改造，从政府的职能部门转变成为自负盈亏的企业，但行政色彩依然较为浓厚，在定位和管理上有很多的弊端,重攵化经营严重有很多深层次问题需要解决，屮国银行业整体的利率市场化和银行之间横向的兼并重组的序幕已经拉开［8］。2.1.1中国银行业机构的分类目前中国银行业分成监管机构为中国人民银行和中国银监会，自律组织为中国银行业协会，政策性银行，商业银行以及信托、金融公司等非银行业金融机构。中国人民银行主要行使货币发行和管理以及外汇监管职能，主要从宏观层面对行业进

2、行政策调控：银监会行使对银行非银行金融机构的监管职能，从准入和日常业务上对行业监管；银行业协会是银行业的自律组织，实行会员制，属于社会团体，宗旨是促进行业整体发展。政策性银行是国家为了促进工农业以及外贸业发展，成立了国家开发银行、屮国农业发展银行、屮国进出口银行三家政策性银行。商业银行包括工农中建交邮储这六家大型国有控股商业银行，中信光大浦发等十三家股份制商业银行和一百三十多家城市商业银行以及外资、村镇银行农商行等。金融资产管理公司、金融租赁公司、信托公司、汽车金融公司、货币经纪公司、企业集团财务公司等非银行业金融机构归银监会监管。2.1.2银行业金融机构的经营特点20世纪90年代初

3、期我国经济得到快速的发展，经济高速发展的背后也带来了一系列的社会经济问题，在金融领域表现为：（1）金融秩序混乱，金融机构缺乏风险控制意识，内控能力较差，管理水平较低；（2）证券市场不发达，证券市场投机气氛浓厚；（3）银行信贷资金缺乏有效控制，银行贷款既可以受政府干预又可以因个人因素发放，关系贷款满天飞；（4）由于资本市场的混乱，大量信贷资金进入股市进一步加重了市场的投机气氛；（5）金融监管机构缺乏监管经验。这些问题导致了9（）年代初期国内的金融业秩序混乱，银行资金大塑流入股市，泡沫经济严重，经济危机迫在眉睫，一触即发。当时的情景与美国20世纪30年代经济危机极为相似。于是，屮央政府果

4、断采取措施，实行银行业分业经营。1994年出台的《商业银行法》在很大程度上就是借鉴了美国分业经营的经验。事实上，分业经营在当时的社会环境下取得了显著的效果。分业经营使我国避免1993年的经济危机，同时很好地躲过了1998年亚洲金融危机风暴地袭击。虽然这一阶段四大国有银行也产生了大量的不良资产，但通过成立资产管理公司为银行剥离不良资产为手段，再经过资产管理公司长期地消化，一定程度上缓解了四大国有商业银行的危机。因此，中国选择分业经营是与中国90年代初经济发展水平和金融发展程度的历史背景密切相关的。近十儿年来，世界各国经济联系越来越紧密，金融市场开放程度越来大，金融服务创新越来越多，成员

5、之I'可联系越来越紧密。在监管逐渐放开的背景下，各国的金融业开始横向发展，都纷纷跨行业开展混业经营。［10］美国、口本的金融巨头通过金融控股集团实现混业经营，银行的实力得以儿何倍数的增长。屮国在改革开放以后，金融业实行分业经营，各个行业Z间各自开展业务，形成了防火墙，隔绝和化解了风险。但由于屮国金融市场没有完全对外放开，中国银行业也没有广泛参与国际市场的竞争，导致自身发展缓慢，缺乏竞争力。中国银行业的发展已经远远落后于经济发展的需要，尤其是不能对实体经济起到良好的支撑。所以从目前来看，中国的银行业应该抓紧时间开展大刀阔斧的改革以适应时代和市场需求，此事关系重大。当前困境主要是：（1）

6、中国银行业多年的分业监管已经阻碍市场的进一步开放，中国经济经过三十年高速发展目前处于中场回调阶段，正是转型的好吋机。（2）我国加入世贸组织以后，金融市场开放程度增加，金融业之间联系越來越密切,跨行业的合作越来越多，分业经营和监管己经不能适应当前的形式，商业银行必须改变传统经营模式。（3）从当前国际金融体制演变的潮流，以及我国商业银行加强综合竞争力的有效途径和加强与外资银行市场竞争的能力等因素来看，中国的银行业实行混业综合经营必然成为新的发展趋热。2.1.3商业银行市场定位的基本原则银行市场定位是指银行针对自身的客观情况，从规模、软实力、产品以及服务等儿个方而考虑，结合目标客户的需求，

7、提供客户满意的创新产品和创新服务，让银行和客户的关系更加紧密，在目标市场站稳脚跟。如招商银行定位于以发展零售业务为主，屮信银行以做大型国有企业为主，浦发银行强调业务创新，城市商业银行则基本上要做大规模。国内商业银行在客户选择、经营范圉选择、产品设计等方面要顺应国家的经济环境，符合产业政策导向，了解客户需求，结合自身情况选择市场定位原则［11］。2.2中小城市商业银行经营状况及市场定位2.2.1屮小城市商业银行制度背景及经营现状城市商业银行是通过对城市信用社