我国商业银行经营模式的选择及其监管

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1、华东师范大学2004年度硕士学位论文我国商业银行经营模式选择及其监管系别：经济学系专业：世界经济研究方向：证券投资导师：叶德磊研究生：张鼎灵2004年3月21世纪以来，随着全球金融化和自由化的进一步加深，全球商业银行的混业经营已是大势所趋，同时各国也在积极探索对其有效监管，以尽可能地控制金融风险。中国政府出于经济、金融发展的需要，当前从法律上讲商业银行仍然实行严格的分业经营，但是从长远來看，中国的商业银行实行混业经营利大于弊。本文试图运用经济学的有关原理，从实际出发，提出中国商业银行实行混业经营的最优模式——金融控股集团，同时结合

2、目前中国分业监管的模式，提出具有中国特色的金融监管模式，以便于对混业经营的商业银行（金融控股集团）进行监管。论文第一章先从商业银行和投资银行的基本概念出发，界定了分业经营和混业经营的两种模式，在此基础上阐述了商业银行经营模式的国际发展和国内发展情况，同时将国际、国内商业银行的发展模式做了一个比较，指出中国商业银行发展的特殊性，让读者对丁•商业银行经营模式的发展趋势有一个认识。论文第二章从规模经济理论、范围经济理论、分工效率理论、资产专用理论、进入壁垒理论、金融风险理论和金融监管理论等七个方面运用经济学原理对于分业经营和混业经营进行

3、了研究和分析，指岀商业银行的分业经营和混业经营实际上并没有明显的优劣之分，主要看一种模式是否适合一个国家当前的经济发展，是否有利于金融体系的稳定。让读者对于分业经营和混业经营的基本原理有一个认识。论文第三章从中国的国情出发，阐述了90年代中期以来中国商业银行实行分业经营的优势和必然性，并分析了在当前中国经济快速发展的新形势下，分业经营所暴露出来的弊端，并结合第二章的分析指出中国的商业银行选择混业经营能够为银行的发展所带来的优势，随后笔者从金融管理机构与商业银行和国内商业银行与外资银行的博弈行为出发，阐述了中国商业银行实行混业经营的

4、必要性；在此基础上，笔者介绍了当前国际上商业银行实行混业经营三种模式的优势和弊端，并运用比较优势理论结合中国国情，指出中国商业银行实行金融控股集团比实行全能银行制更适合中国经济的发展，更有利于中国金融市场的稳定发展，所以中国的商业银行在下一阶段应实行金融控股集团模式的混业经营。论文第四章首先分析了中国商业银行实行金融控股集团可能面临的风险，指出只有制定合理的监管体制，加强监管才能规范金融控股集团的经营行为，降低风险，才能有利于金融市场的长远稳定发展。随后，笔者在介绍了当前国际上流行的三种监管模式基础上，提出为了中国商业银行的长远和

5、稳定发展，在基本不改变当前监管机构的基础上建立的具有中国特色的监管模式，即逐步将现有传统的机构型监管向创新的职能型监管转变，并提出具体的监管模式和监管措施。关键词：商业银行混业经营模式金融控股集团金融监管AbstractSince21stcentury,themixedoperationofthecommercialbankhasalreadybeenthetrendofthetimeswiththefurtherintensificationoftheglobalfinanceandliberalization.Atthesam

6、etimevariouscountriesareactivelyexploringefficiencycustodyforcontrollingfinancialrisksasmuchaspossible.ChineseGovemmentstartsfromtheneedofeconomicandfinancialdevelopment,thecommercialbankstilloperatesseperateoperationatpresentfromthelaw.Inthelongrun,thecommercialbanko

7、fChinaimplementsthemixedoperationmoreadvantages.Thistexttriestousetherelevantprincipleofeconomics.Proceedfromthereality,thistextputsforwardtheChinesecommercialbanktoimplementoptimummodeofmixedoperation-theholdinggroupofthefinance.Thistextputsforwardthefinancialsupervi

8、sionmodewithchinesecharacteristicsjnordertosupervisethecommercialbankofmixedoperation(theholdinggroupoffinance),combiningthe