家庭理财论文--硕士

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1、我国家庭理财问题研究作者：作者专业：导师姓名：授予学位：授予单位：授予单位新名或规范名称：授予学位时间：分类号：关键词：摘要:戴雪梅会计学冯建硕士西南财经大学20061001F063.4家庭筹资；组合投资；风险管理；理财绩效本文以我国居民家庭于里财为研究对象，综合运用经济学、会计学、统计学、金融学的理论、方法和工具，从家庭筹资、家庭投资两个角度入『，将家庭理财理论与实际理财情况结合起來进行分析。指出各类家庭理贝才，既要禅于利用各类风险投资丄具追逐高额的风险投资收益，乂要善于运用各类避险匸具规避家庭经济生活风险，最终，通过多种投资理财丁具科学、介理的组介，实现家庭资产的经济

2、效益最人化。在此基础上，就现阶段存在的问题提出了促进和改善我国居民家庭理财发展的建议。改革开放28年以來，我国经济一立得以持续快速地增长，居民收入水平不断提高，日益增长的家庭财富使家庭理财方而的研究有了现实的需耍和棊础。同时，随着金融产品的日渐丰富和收益的强烈驱动，以及住房、医疗、教育、养老等体制的改革，进一步提高了居比家庭的投资理财意识。建立一个冇屮国特色的家庭理财理论体系，以此來指导和促进国内家庭理财实务的发展成为大家广泛关注的一个课题。为此，本文的主要内容和结构安排如下：第一章：绪论。主要阐述了论文研究的背景及总义，我国家庭理财存在的问题及政策建议-、我国家庭理财研

3、究的展望、论文的卞要思路和框架结构、论文的研究方法等。第二章：家庭理财概述及家庭理财计划。首先从本质和形式上界定了家庭理财的概念，在此基础上，明确家庭理财与个人理财的联系与区别，提出家庭理财才是个人理财的核心，家庭理财的成败决定个人理财的成败。其次简要阐述了家庭于里财主体的定义及其特征。然后探讨了家庭理财H标。家庭理财H标是居民理财活动所要达到的FI的，是评价家庭理财活动是否合理的标准。本文从莫辿利亚尼的工命周期理论及其最新进展、家庭理财的资产净现值故人化等两个角度探讨了家庭理财H标。在此基础上，研究了制定家庭理财计划的必要性以及如何制定合理的家庭理财计划等问题。捉出家庭

4、理财要制处恰、"i的财务计划,作为终生理财的参考，“凡事预则立，不预则废”。合理的制定家庭现金收支预算，.建立家庭理财账簿，是家庭于里财的有效手段。第三章：家庭理财活动。完善的家庭理财活动主要包括家庭筹资、家庭投资、家庭收益及其分配三个环节。由于篇幅所限，本文仅就家庭筹资和投资活动进行研究。首先分析了家庭筹资的不同渠道及各种渠道的优缺点及适用范围，在此基础上，各家庭应根据自身的实际情况和风险分析，选择合理的筹资渠道及组合，才能获得家庭壬里贝才的更大盈利。然后，分析了影响家庭投资的因素，接着，分析了储蓄、基金、股票、债券、保险、房地产、黄金等七种投资工具的特点和风险收益，以

5、此作为选择的依据。最后，研究了家庭投资组合。投资组合是指投资于多种融资产的集合。单一投资不能满足家庭理财的要求，只有通过组合投资才可以实现我们的理财II标，木文分析了家庭纽•合投资的内容、关键，及家庭如何进行纽•合投资，并辅Z以案例进行论证。第四章：家庭理财风险。首先，明确风险的概念及类型，分析了家庭理财风险的形成原I大I,列明家庭常用投资工具与各种投资风险之间的关系，为下一步风险管理的研究奠定了理论基础。其次，研究了个人家庭风险管理。所谓风险管理，是指经济单位或者个体通过风险识别、风险佔测、风险评价等方式，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以授小的成木

6、获得最大的安全保障的管理活动。首先，界定了风险管理的概念。然后，从风险冋避，风险控制、风险保聃、风险分散、风险转移五个角度对个人理财风险管理展开了较深入的研究。第伍章：家庭于里财绩效考评。家庭理贝才作为一项经济活动，一段时期终了，仍要看其经营效果如何，仍耍考察家庭在某个时点上的财务状况。木文主要从投资角度对家庭理贝才绩效进行评价。酋先从定性角度进行评价，看是否实现家庭财务目标。其次从定疑定疑角度进行考评，论述了设计评价指标应该坚持的I川项原则，在此基础上探讨了评价家庭理财的指标体系，即财务比率。利用家庭的资产负债表和年度收支表上的数据计算一些财务比率，來了解家庭当前的经济

7、状况。这些财务比率主要体现四方面的情况：以投资收益率为中心，打投资者的恩格尔系数、收支比率、消费与投资比率和投资结构等相结合、抵抗通货膨胀能力、资产的流动性和负债水平。目前，我国理论界和实务界还没仃进行仃关家庭理财的系统理论研究。故木文的论述缺乏成形理论的依托和现存实践经验的参照。作者结合为前我国家庭理财的…些实际情况,进行了大胆的创新,论文提出了一些比较新颖的观点，以期在这方面的研究中能够抛砖引玉，这些观点有：(1)木文选题具有-定的创新性。长期以來，人们对家庭财务的理论硏究甚少，即便冇所涉及，也是以居尺个人或群体为研究对象